ดีเดย์กู้บ้านหลังแรก 9 พ.ค.ธอส.หวั่นระบบล่ม

วันจันทร์ที่ 9 พ.ค.นี้ ที่สาขาของธนาคารอาคารสงเคราะห์ (ธอส.) ทั้งที่สำนักงานใหญ่ สาขาใหญ่ และสาขาย่อย ทั้งประเทศ 153 สาขา

จะเกิดมหกรรมแห่ขอกู้เงินในโครงการบ้านหลังแรกที่รัฐบาลภูมิใจนำเสนอให้กู้ดอกเบี้ย 0% จำนวน 2 ปี กับลูกค้าที่ซื้อบ้านเป็นครั้งแรก โดยมีมูลค่าบ้านไม่เกิน 3 ล้านบาท

ไม่อยากจะคิดเลยว่าจะเกิดอะไรขึ้นในวันนั้น เพราะจนป่านนี้ทางผู้บริหาร ธอส. ยังประชุมเช้าจรดค่ำทุกวัน เพื่อกำหนดหลักเกณฑ์การให้กู้แก่ประชาชนที่จะแห่มาเป็นหมื่นคนในวันนั้น

การแห่ขอกู้เงินนี้ไม่แตกต่างจากการแห่ซื้อหุ้นจากธนาคารที่กำหนดหลักเกณฑ์แบบใครมาก่อนได้ก่อน จนมีข่าวว่าประชาชนจะหอบเอกสารและเก้าอี้นอนไปนั่น และนอนรอหน้าสาขาของแบงก์ตั้งแต่ 05.00 น. ของวันที่ 9 พ.ค.นี้

แต่ที่ประชาชนยังสงสัยก็คือ หลักเกณฑ์การให้กู้ที่ ธอส.ประกาศออกมาว่าจะทำให้โปร่งใสที่สุด ธนาคารจะให้กู้กับลูกค้าใน กทม. และปริมลฑล 60% ในต่างจังหวัด 40% และต้องการปล่อยกู้บ้านที่มีราคาไม่เกิน 1.5 ล้านบาท เป็นสัดส่วนประมาณ 70%

เรื่องนี้ นายวรวิทย์ ชัยลิมปมนตรี กรรมการผู้จัดการ ธอส. กล่าวว่า การเตรียมความพร้อมรองรับบริการลูกค้าที่มาใช้บริการ คือ ธนาคารจะแจกบัตรคิวให้กับลูกค้าตั้งแต่เวลา 07.00 น. และจะมีการตั้งโต๊ะเพื่อตรวจเอกสารว่าลูกค้าได้นำมาครบถ้วนหรือไม่ และเริ่มให้ยื่นเอกสารเพื่อตรวจความถูกต้องได้ตั้งแต่เวลา 08.30 น.

สำหรับสาขาในต่างจังหวัดที่มีพื้นที่จำกัด อาจจะต้องใช้พื้นที่ลานจอดรถตั้งโต๊ะแจกบัตรคิว และตรวจสอบเอกสาร เพื่ออำนวยความสะดวกแก่ลูกค้า

การเตรียมความพร้อมรองรับการเข้าคิวว่าผู้ใดจะได้รับสินเชื่อหรือไม่นั้น ธนาคารได้เตรียมระบบคอมพิวเตอร์ออนไลน์ข้อมูลจากทุกสาขาจากทั่วประเทศ เพื่อออนไลน์ดูยอดสินเชื่อที่มีการยื่นเอกสารเพื่อขอสินเชื่อ หากครบ 2.5 หมื่นล้านบาทแล้ว ก็จะเปิดเป็นรายชื่อสำรองไว้อีก 5,000 ล้านบาท

กรณีผู้ที่ได้สิทธิเข้าโครงการรอบ 2.5 หมื่นล้านบาทแรกมีคุณสมบัติไม่ผ่าน และเมื่อได้ยอดครบทั้งสองจำนวน คือ 2.5 หมื่นล้านบาท และยอดสำรองอีก 5,000 ล้านบาท ก็จะทำการปิดรับการยื่นขอสินเชื่อทันที

“ถ้าเตรียมเอกสารมาพร้อม ก็มีสิทธิได้เข้าโครงการก่อน เหลือแต่รอว่าคุณสมบัติตรงตามที่ธนาคารกำหนดหรือไม่ คาดว่าน่าจะมีประชาชนให้ความสนใจมาก โดยเฉพาะที่สำนักงานใหญ่ได้เตรียมบัตรคิวไว้ 1,000 ใบ และบัตรสำรองอีก 1,000 ใบ

แหล่งข่าวจาก ธอส. กล่าวว่า สิ่งที่น่าเป็นห่วงและผู้บริหารธนาคารหารือกันอย่างหนักก็คือ ระบบคอร์แบงกิงของธนาคารที่ยังไม่เสถียรและมีปัญหาระบบขัดข้องเป็นระยะ และหากใช้บริการหนักพร้อมกันทุกสาขา อาจจะเกิดปัญหาได้

ในเรื่องนี้ธนาคารได้เตรียมระบบสำรอง คือ ระบบปฏิบัติการด้วยมือโดยไม่ใช้คอมพิวเตอร์ หากระบบล่มในเวลาที่กำหนดก็จะใช้ระบบสำรองทันที โดยจะเขียนเอกสารด้วยมือ และแฟกซ์เข้ามาที่สำนักงานใหญ่ โดยดูจากระยะเวลาที่ตั้งค่าไว้ที่เครื่องแฟกซ์

หากคำขอของจังหวัดใดมาก่อน จะมีบันทึกเวลา ก็จะถือว่าเข้าเกณฑ์ว่ามาขอรับบริการตามเวลา ซึ่งจะได้รับการพิจารณาก่อน และเมื่อระบบกลับมาใช้บริการได้ ก็จะกลับมาใช้บริการออนไลน์ตามปกติ

กรรมการผู้จัดการ ธอส. กล่าวอีกว่า เมื่อลูกค้ายื่นเอกสารครบถ้วนแล้ว ธนาคารจะใช้ขั้นตอนการวิเคราะห์สินเชื่อตามเกณฑ์ปกติ ตั้งแต่การดูข้อมูลจากเครดิตบูโร เพื่อดูสถานะของลูกหนี้ว่ามีภาระผ่อนสินเชื่อ หรือ เคยกู้ซื้อบ้านมาก่อนหน้านี้หรือไม่ และจะตรวจสอบข้อมูลเรื่องกรรมสิทธิ์เจ้าของผ่านกับทางกรมที่ดิน รวมถึงการตรวจสอบหลักประกันเพื่อทำการประเมินราคาที่ดิน ซึ่งเป็นขั้นตอนปกติ

ขณะที่หลักเกณฑ์การขอสินเชื่อ จะกำหนดให้ผู้ที่ยื่นขอสินเชื่อจะต้องไม่เคยมีชื่อเป็นเจ้าบ้านในทะเบียนบ้าน และไม่มีที่อยู่อาศัยเป็นกรรมสิทธิ์ของตนเอง ส่วนผู้กู้ร่วมสามารถติดเครดิตบูโรเรื่องกู้ที่อยู่อาศัยได้ เพราะธนาคารจะพิจารณาเฉพาะผู้กู้หลักเท่านั้น สามารถให้กู้เพื่อซื้อที่ดินพร้อมอาคาร หรือห้องชุด บ้านเดี่ยว บ้านแฝด บ้านมือสอง รวมถึงให้กู้เพื่อปลูกสร้างอาคาร หรือเพื่อซื้อที่ดินพร้อมปลูกสร้างอาคาร โดยราคาที่อยู่อาศัยและวงเงินให้กู้ไม่เกิน 3 ล้านบาท ไม่นับรวมกรณี เช่น ซื้อบ้าน 5 ล้านบาท แล้วเอาเงินมาโปะ 2 ล้านบาท และขอกู้เพียง 3 ล้านบาท ถือว่าไม่ได้

กรณีที่กู้เพื่อสร้างบ้าน ต้องมีเอกสารยืนยัน เช่น สัญญาก่อสร้างของผู้รับเหมา เพื่อไม่ให้เป็นการล็อกสินเชื่อเพื่อเอาไปไว้สร้างบ้านในอนาคต และผู้ที่กู้เพื่อสร้างบ้านจะไม่ถูกบวกดอกเบี้ย 0.5% เหมือนกับโครงการปกติ แต่จะได้รับตามสิทธิ คือดอกเบี้ย 0% เป็นระยะเวลา 2 ปี

สำหรับผู้ที่ต้องการโอนดอกเบี้ย เช่น คนที่เคยเข้าโครงการสินเชื่อดอกเบี้ย 0% นาน 6 เดือน จากนั้นเดือนที่ 7-12 อัตราดอกเบี้ย MRR ลบ 2 และเดือนที่ 13 เป็นต้นไปจะใช้อัตราดอกเบี้ย MRR ลบ 1 ตลอดอายุสัญญาเงินกู้นั้น หากต้องการย้ายมาเข้าโครงการดอกเบี้ย 0% นาน 2 ปี จะได้รับการยกเว้นไม่ต้องเสียค่าธรรมเนียมย้ายดอกเบี้ย 1,000 บาท รวมถึงกรณีการโอนสิทธิระหว่างสามีให้กับภรรยา หรือการรีไฟแนนท์จากแบงก์อื่นเข้ามารับสิทธิ์ในโครงการนี้ถือว่าไม่เข้าข่ายได้รับสิทธิ์ในโครงการนี้ เพราะต้องการให้คนได้มีบ้านหลังแรกเป็นของตัวเองจริงๆ ธธธนธนาคารไม่รับจองบ้านที่ยังก่อสร้างไม่เสร็จ รวมถึงพนักงานและผู้บริหาร ธอส. ไม่สามารถยื่นขอสินเชื่อในโครงการนี้ได้

โครงการบ้านหลังแรกนี้จะให้กู้ไม่เกิน 3 ล้านบาทต่อราย คิดอัตราดอกเบี้ย 0% ในช่วง 2 ปีแรก ปีที่ 3-5 คิดอัตราดอกเบี้ยเท่ากับ MRR ลบ 0.50% ต่อปี (ลูกค้าสวัสดิการ) ส่วนลูกค้ารายย่อยทั่วไป คิดอัตราดอกเบี้ยเท่ากับ MRR ปีที่ 6 เป็นต้นไป คิดอัตราดอกเบี้ยเท่ากับ MRR ลบ 1.00% ต่อปี (ลูกค้าสวัสดิการ) MRR ลบ0.50% ต่อปี (ลูกค้ารายย่อยทั่วไป) ปัจจุบันอัตราดอกเบี้ย MRR ธอส.เท่ากับ 6.75% ต่อปี ผ่อนได้นานสูงสุด 30 ปี

พิเศษสุดสำหรับลูกค้าตามโครงการนี้ รัฐบาลช่วยแบ่งเบาภาระค่าจดจำนอง และค่าธรรมเนียมการโอนครึ่งหนึ่ง หรือจ่ายตามจริงสูงสุด 1.00% (จากค่าโอนปกติ 2.00% ของราคาประเมิน) ส่งผลให้ค่าเฉลี่ยดอกเบี้ยตลอดอายุสัญญา 5 ปี อยู่ที่ 3.9% กรณีที่ต้องการไถ่ถอนก่อนกำหนด 5 ปี จะต้องปรับอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ใน 2 ปีแรกเป็นอัตราดอกเบี้ยตามประกาศของธนาคาร

ทั้งนี้ ค่างวดในช่วง 2 ปีแรกจะนำเงินตัดต้นทั้งหมด โดยผู้ที่กู้ซื้อบ้าน 1 ล้านบาท ในช่วง 2 ปีแรกจะเสียค่างวดเดือนละ 5,000 บาท หลังจากนั้นจะผ่อนงวดละ 6,200 บาท คนที่กู้ 2 ล้านบาท ในช่วง 2 ปีแรกจะเสียค่างวด 9,900 บาท หลังจากนั้นจะผ่อนค่างวด 1.23 หมื่นบาทต่อเดือน และคนที่กู้ซื้อบ้าน 3 ล้านบาท จะเสียค่างวดในช่วง 2 ปีแรกที่ 1.48 หมื่นบาท หลังจากนั้นผ่อนงวดละ 1.85 หมื่นบาท