วิทัยสรุปผลงาน 1 ปี ชูแก้หนี้–หนุน SMEs เข้าถึงสินเชื่อ จ่อเปิด Credit Portal

นายวิทัย รัตนากร ผู้ว่าการธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) โพสต์สรุปการทำงานในรอบ 1 ปี โดยระบุว่า ปัญหาเชิงโครงสร้างไม่สามารถแก้ได้ด้วยโครงการเดียวหรือหน่วยงานเดียว แต่ต้องลงมือทำอย่างต่อเนื่อง พร้อมย้ำว่าการแก้ปัญหาต้องเกิดขึ้นจริง ไม่ใช่เพียงวิเคราะห์หรือประชาสัมพันธ์

ธปท. ยังคงทำหน้าที่หลักในการดูแลเสถียรภาพราคา ระบบสถาบันการเงิน และระบบการชำระเงิน ขณะเดียวกันได้เพิ่มบทบาทในการประคับประคองเศรษฐกิจและแก้ปัญหาเชิงโครงสร้าง ท่ามกลางการฟื้นตัวที่ยังไม่ทั่วถึง

ในช่วงปีที่ผ่านมา ธปท. ปรับทิศทางยุทธศาสตร์และใช้นโยบายการเงินแบบผ่อนคลาย โดยลดดอกเบี้ยนโยบาย 2 ครั้ง จาก 1.50% เหลือ 1.00% รวมถึงดูแลอัตราแลกเปลี่ยนเพื่อลดความผันผวน และออกมาตรการเฉพาะจุด 18 มาตรการ ครอบคลุม 4 เรื่อง ได้แก่ หนี้ครัวเรือน การเข้าถึงสินเชื่อของ SMEs ความเป็นธรรมในการใช้บริการทางการเงิน และการป้องกันเงินเทากับการทุจริตผ่านระบบการเงิน

ด้านหนี้ครัวเรือน ธปท. ร่วมกับบริษัทบริหารสินทรัพย์สุขุมวิท (SAM) ดำเนินโครงการ “ปิดหนี้ไว ไปต่อได้” เพื่อปรับโครงสร้างหนี้ให้ลูกหนี้รายย่อยที่เป็นหนี้เสียแล้วกว่า 180,000 บัญชี จากเป้าหมาย 200,000 บัญชีในปีนี้ นอกจากนี้ ยังรักษาอัตราผ่อนชำระขั้นต่ำบัตรเครดิตไว้ที่ 8% เพื่อช่วยคงสภาพคล่องให้ลูกหนี้ราว 2 ล้านบัญชี

สำหรับ SMEs โครงการ “SMEs Credit Boost” มียอดปล่อยสินเชื่อแล้วกว่า 80,000 ล้านบาท ส่วน “SMEs Secure Plus” ช่วยเสริมสภาพคล่อง โดยเปิดทางให้สถาบันการเงินพิจารณาหลักประกันอื่นร่วมกับกระแสเงินสดของธุรกิจ ขณะที่ ธปท. เตรียมเปิด “SMEs Credit Portal” ในเดือนมกราคม 2570 เพื่อเชื่อมผู้ประกอบการกับผู้ให้สินเชื่อ และใช้ข้อมูลทางเลือกช่วยให้สถาบันการเงินประเมินศักยภาพธุรกิจได้รอบด้านขึ้น

ธปท. ยังลดหรือยกเลิกค่าธรรมเนียมทางการเงิน 19 รายการ ครอบคลุมบริการหลายประเภท รวมถึงบัญชีเงินฝาก บัตรอิเล็กทรอนิกส์ ธุรกรรมชำระเงิน และสินเชื่อ SMEs โดยคาดว่าจะช่วยลดค่าใช้จ่ายของลูกค้ารายย่อยและ SMEs ราว 8,000 ล้านบาทต่อปี

ด้านการป้องกันเงินเทา ธปท. เข้มงวดการตรวจสอบและยืนยันตัวตนลูกค้า พร้อมติดตามธุรกรรมต้องสงสัย และกำหนดให้รายงานข้อมูลธุรกรรมทองคำตามเกณฑ์ที่ระบุในมาตรการ นอกจากนี้ยังจัดทำกรอบปกป้องภาคการเงินจากกิจกรรมผิดกฎหมาย และร่วมผลักดัน Bangkok Blueprint กับกองทุนการเงินระหว่างประเทศและกลุ่มธนาคารโลก

งานที่ ธปท. เตรียมดำเนินการต่อเนื่องจนถึงเดือนมีนาคม 2570 ได้แก่ การกำกับการซื้อขายทองคำด้วยเงินสดเกิน 10 ล้านบาท การกำกับบริการ Buy Now Pay Later (BNPL) การลดค่าตรวจเครดิตบูโร การกำกับ THB Stablecoin และการยกระดับธุรกิจ Money Changer

สำหรับปี 2570 ธปท. จะให้น้ำหนักกับการแก้หนี้ครัวเรือน การเพิ่มโอกาสเข้าถึงสินเชื่อของ SMEs ผ่าน Credit Portal กลไกค้ำประกันสินเชื่อและ Alternative Data Exchange รวมถึงการกำกับดูแลนอนแบงก์ให้ครอบคลุมทั้งสินเชื่อ บริการชำระเงิน ธุรกิจแลกเปลี่ยนเงินและโอนเงิน ตลอดจนบริษัทบริหารสินทรัพย์ เพื่อคุ้มครองผู้ใช้บริการและสร้างความเป็นธรรมทางการเงิน