อย่าชะล่าใจ

ถาบันวิจัยเศรษฐกิจป๋วย อึ๊งภากรณ์ ธนาคารแห่งประเทศไทย รายงานผลวิจัยเกี่ยวกับหนี้ครัวเรือนของไทย วิเคราะห์ผ่านข้อมูลบิ๊กเดต้า (Big Data) ของเครดิตบูโร ทำให้เห็นภาพการก่อหนี้ของคนไทยได้ชัดเจนขึ้น และน่ากังวลมากขึ้น

ข้อมูลดังกล่าวคือ คนไทยมีหนี้สูงเป็นอันดับ 3 ของภูมิภาคเอเชีย คือมีหนี้ต่อผลิตภัณฑ์มวลรวมในประเทศ (จีดีพี) ที่ 71.2% รองจากออสเตรเลียที่ 123% และเกาหลีใต้ 91.6%

นอกจากนี้ คนไทย 19 ล้านคน หรือ 1 ใน 3 ของประเทศ มีหนี้ในระบบเฉลี่ยรายละ 1.5 แสนบาท ที่น่ากังวลกว่านั้นคือ หนี้ดังกล่าวยังไม่รวมหนี้อื่นๆ เช่น หนี้สหกรณ์ หนี้นอกระบบ หนี้เพื่อการศึกษา รวมทั้งคนไทยยังเป็นหนี้ตั้งแต่อายุยังน้อย คือ 19 ปี และเมื่อเกษียณไปแล้ว แม้จะอายุ 60-80 ปี หนี้ก็ยังไม่ลด

ขณะเดียวกัน นายประสาร ไตรรัตน์วรกุล อดีตผู้ว่าการธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) และนายกรณ์ จาติกวณิช อดีต รมว.คลัง ก็ใช้โอกาสครบรอบ 20 ปีวิกฤตต้มยำกุ้ง ออกมาเตือนว่า แม้ว่าไทยจะไม่มีโอกาสเกิดวิกฤตเศรษฐกิจในรูปแบบเดียวกับวิกฤตต้มยำกุ้งเมื่อปี 2540 ที่มาในรูปการถูกโจมตีค่าเงินบาท จนเงินบาทอ่อนค่าลงมากและอย่างรวดเร็ว ส่งผลให้เกิดหนี้ไม่ก่อให้เกิดรายได้ หรือเอ็นพีแอล ในกลุ่มธุรกิจที่กู้เงินจากต่างประเทศจำนวนมาก รวมทั้งปัญหาธนาคารพาณิชย์ล้มจากการปล่อยกู้โดยไม่ระมัดระวัง

อย่างไรก็ตาม อดีตผู้ว่าการฯ ธปท. และอดีต รมว.คลัง ก็ไม่ประมาท และชี้ว่าโอกาสในการเกิดวิกฤตเศรษฐกิจของไทยยังมีอยู่ และอาจเปลี่ยนรูปแบบไป

นอกจากนี้ นายประสาร ยังให้จับตาหนี้ที่สหกรณ์ออมทรัพย์ปล่อยกู้ไป จะกระทบต่อความมั่นคงของสหกรณ์ออมทรัพย์ เพราะปัจจุบันผู้บริหารสหกรณ์ออมทรัพย์ไม่ได้ให้ความสำคัญกับเรื่องข้อมูลหนี้สินของสมาชิก แม้จะเข้าเป็นสมาชิกบริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ หรือเครดิตบูโร แต่ไม่ยอมนำข้อมูลในเครดิตบูโรมาใช้ประกอบการพิจารณาปล่อยสินเชื่อ และยังมีการปล่อยกู้โดยไม่ระมัดระวังอยู่

ขณะที่นายกรณ์ ก็แสดงความกังวลเรื่องปัญหาการก่อหนี้ระดับโลกที่มีปริมาณสูง และอาจจะกลายเป็นความเสี่ยงกลับมากระทบต่อประเทศไทย โดยหนี้ดังกล่าวมาจากการที่ประเทศเศรษฐกิจขนาดยักษ์อย่างสหรัฐ ยุโรป จีน มีภาระหนี้สูงขึ้นจนอาจจะกลายเป็นวิกฤตที่ส่งผลกระทบลามทั่วโลกได้

ปัญหาเรื่องหนี้ที่มีทั้งในระดับประเทศ คือคนไทยมีหนี้สูง การปล่อยสินเชื่ออย่างไม่ระมัดระวัง เมื่อประกอบกับปัญหาหนี้ระดับโลก ที่อาจจะเกิดวิกฤตลามมาส่งผลกระทบต่อไทยได้ เป็นเรื่องที่รัฐบาลประมาทไม่ได้ ต้องหาทางแก้ไขแต่เนิ่นๆ ทั้งเรื่องการสร้างวินัยการใช้เงินให้กับคนไทยในประเทศ การเข้มงวดการปล่อยกู้ของสหกรณ์ออมทรัพย์

ที่สำคัญคือ คำเตือนอดีตผู้ว่าการฯ ธปท. นายประสาร ไตรรัตน์ วรกุล ที่รัฐบาลต้องคำนึงถึงอยู่เสมอคือ อย่าชะล่าใจ อย่าประมาท มาตรการหรือเครื่องมือใดที่ออกมาเพื่อสกัดการเกิดวิกฤตเศรษฐกิจ หรือผ่อนหนักให้เป็นเบาก็ต้องทำ ต้องเดินหน้า อีกคำเตือนคือ อย่าทำอะไรตามอำเภอใจ โดยเฉพาะปัญหาด้านเศรษฐกิจ ต้องแก้ไขด้วยความมีเหตุผลมากขึ้น สิ่งเหล่านี้จะช่วยให้ไทยหลีกเลี่ยงวิกฤตเศรษฐกิจไม่ว่าจะเกิดจากปัญหาภายในหรือภายนอกประเทศได้ n