เศรษฐีเล็งซื้อประกันรับมือภาษีมรดก

เศรษฐีวิตกกลัวเสียภาษีมรดก แห่ปรึกษาแผนบริหารเงินกับประกันชีวิต

นายบุญชัย สมบัติวัฒนา ผู้อำนวยการอาวุโส ฝ่ายที่ปรึกษาการเงิน บริษัทอลิอันซ์ อยุธยา เปิดเผยว่า ขณะนี้ได้รับการสอบถามเรื่องการทำประกันชีวิตจากกลุ่มลูกค้าที่มีทรัพย์เกิน 50 ล้านบาท ถึงแบบประกันชีวิต เพราะมีความกังวล 2 เรื่อง คือรัฐจะจัดเก็บภาษีมรดก 1020% แม้ว่าจะยังไม่บังคับใช้ และเงินฝากธนาคารจะได้รับความคุ้มครองแค่ 1 ล้านบาท จึงต้องการจะโอนเงินจากธนาคารมาทำประกันชีวิตซึ่งได้รับผลตอบแทนที่ดีกว่า และยังได้รับยกเว้นภาษีตามกฎหมาย

“ที่เขาสนใจตอนนี้เป็นประกันจ่ายเบี้ย 35 ปี และประกันควบการลงทุน” นายบุญชัย กล่าว

นายสมโพชน์ เกียรติไกรวัล รองประธานเจ้าหน้าที่บริหาร บริษัท โตเกียวมารีนประกันชีวิต (ประเทศไทย) กล่าวว่า หลังรัฐบาลบังคับใช้กฎหมายจัดเก็บภาษีมรดกจะทำให้ผู้ที่มีทรัพย์สินที่แปลงเป็นสภาพคล่องยาก เช่น ที่ดิน บ้าน หันมาทำประกันชีวิต เพื่อเตรียมเงินสดไว้ให้ลูก หลาน นำไปชำระภาษีมรดก รวมทั้งบุตรหลานที่ทราบว่าจะได้รับมรดกที่ดิน ต้องเตรียมเงินไว้ชำระภาษี ประกันชีวิตเป็นหนึ่งในเครื่องมือที่ช่วยได้

“ในต่างประเทศที่มีการจัดเก็บภาษีมรดก กลุ่มคนที่มีรายได้สูงหันมาทำประกันมากขึ้น จากเดิมที่ทำประกันคุ้มครองสินเชื่อเป็นส่วนใหญ่เพราะเมื่อเสียชีวิต ครอบครัวจะได้นำเงินที่ได้จากประกันสินเชื่อไปชำระหนี้

“มีเยอะที่มีมรดกเกิน 50 ล้านบาท และไม่มีเงินสดมากหากเสียชีวิตไปแล้ว ถ้าทายาทเอาเงินสดไปชำระภาษีแล้วอาจเดือดร้อน การทำประกันชีวิต เป็นทางเลือกที่ดี” นายสมโพชน์ กล่าว

นายอัญชลิน พรรณนิภา ประธาน บริษัท ทีคิวเอ็ม อินชัวร์รันส์ โบรคเกอร์ กล่าวว่า ภาษีมรดกยังไม่นิ่ง แต่มีลูกค้าที่มีมรดกเยอะสอบถามเข้ามามาก ส่วนใหญ่สนใจกรมธรรม์คุ้มครองการเสียชีวิตอย่างเดียว ไม่ซื้อประกันสุขภาพ หรืออุบัติเหตุ

ในมุมของประกันภัย มองว่า จะทำให้ผู้ที่มีที่ดินว่างเปล่า หันมาลงทุนสร้างธุรกิจ ซึ่งจะต้องการประกันภัยทรัพย์สิน ส่งผลดีต่อทั้งประกันชีวิต และประกันภัย

ทั้งนี้ ที่ผ่านมา ธนาคารไทยพาณิชย์ ร่วมกับบริษัทไทยพาณิชย์ประกันชีวิต พัฒนาผลิตภัณฑ์ประกันชีวิต “ประกันเลือกได้ มรดกตามใจ” ที่สามารถตอบโจทย์ความต้องการที่แท้จริงของลูกค้ากลุ่ม SCB FIRST และ Private Bank อาทิเช่น นักธุรกิจ ผู้บริหาร ที่ต้องการความคุ้มครองที่สูงกว่าประกันแบบออมทรัพย์ทั่วไปที่มีอยู่ในตลาด เพื่อเป็นการคุ้มครองธุรกิจ และส่งต่อมรดกให้ลูกหลาน เพื่อเป็นมรดกให้ทายาทเต็ม 100% เพราะไม่มีภาระภาษีเหมือยสินทรัพย์อืนๆ

นายอำนาจ วงศ์พินิจวโรดม ผู้ช่วยเลขาธิการ สำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย (คปภ.) กล่าวว่า ปัจจุบันมีหัวข้อการวางแผนภาษีและวางแผนมรดกที่นักกฎหมายให้คำปรึกษา และมีหลักสูตรสอนเรื่องนี้โดยเฉพาะ หนึ่งในนั้นคือ การทำประกันภัยและประกันชีวิต เพราะตามกฎหมายจะไม่เก็บภาษีจากผลประโยชน์ใดๆ ที่เกิดขึ้นจากประกันภัยและประกันชีวิต แต่ที่ผ่านมายังไม่เป็นที่นิยมของกลุ่มคนรวยมากนัก

"แน่นอนเลยว่า หลังจากมีการจัดเก็บภาษีมรดกจะทำให้คนมีมรดกเยอะต้องมาทำประกันภัย และประกันชีวิตเพิ่มขึ้น แต่จะไม่ใช่แบบตูมเดียวเบี้ยทะลักเข้าธุรกิจประกัน จะเป็นลักษณะเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่อง"นายอำนาจ กล่าว

สำหรับประกันชีวิตนอกจากจะไม่ต้องเสียภาษีจากผลประโยชน์แล้ว กรมธรรม์ที่มีอายุตั้งแต่ 10 ปีขึ้นไปยังสามารถนำเบี้ยมาหักลดหย่อนภาษีได้ด้วย ที่กฎหมายไม่เก็บภาษีจากผลประโยชน์ที่เกิดจากประกันภัยและประกันชีวิตเพราะผลประโยชน์ที่เกิดขึ้นเพื่อให้ผู้รับมรดกนำไปยังชีพ เช่น ประกันอัคคีภัยบ้าน ถ้าบ้านไฟไหม้ก็ได้รับค่าสินไหมทดแทน เพื่อนำไปซ่อมแซมบ้าน กฎหมายจึงไม่ซ้ำเติมผู้รับผลประโยชน์ หลักการนี้ใช้กันทั่วโลก

ประกันคาดคนรวยแห่ทำประกันเพิ่มหลังรัฐบาลบังคับใช้ภาษีมรดก

นายสมโพชน์ เกียรติไกรวัล รองประธานเจ้าหน้าที่บริหาร บริษัทโตเกียวมารีนประกันชีวิต (ประเทศไทย) คาดว่า หลังรัฐบาลบังคับใช้กฎหมายจัดเก็บภาษีมรดกที่เกิน 50 ล้านบาท จะทำให้ผู้ที่มีมรดกซึ่งเป็นทรัพย์สินที่แปลงเป็นสภาพคล่องยาก เช่นที่ดิน บ้าน หันมาทำประกันชีวิต เพื่อเตรียมเงินสดไว้ให้ลูก หลาน นำไปชำระภาษีมรดก รวมทั้งบุตรหลานที่ทราบว่าจะได้รับมรดกที่ดิน ต้องเตรียมเงินไว้ชำระภาษี ประกันชีวิตเป็นหนึ่งในเครื่องมือที่ช่วยได้

ทั้งนี้ เป็นสิ่งที่เกิดขึ้นแล้วในประเทศที่มีการจัดเก็บภาษีมรดก มีการหันมาทำประกันเพิ่มขึ้นจากกลุ่มคนที่มีรายได้สูง

ปัจจุบัน กลุ่มที่มีรายได้สูง เช่น นักธุรกิจ จะทำประกันคุ้มครองสินเชื่อเป็นส่วนใหญ่ เพราะเมื่อมีอันเป็นไป ครอบครัวจะได้นำเงินที่ได้จากประกันสินเชื่อไปชำระหนี้

"มีเยอะที่มีมรดกเกิน 50 ล้านบาท และไม่มีเงินสดมาก หากเสียชีวิตไปแล้ว ถ้าทายาทเอาเงินสดไปชำระภาษีแล้ว อาจเดือดร้อน การทำประกันชีวิต เป็นทางเลือกที่ดี"นายสมโพชน์ กล่าว