มาวางแผนการเงินกันเถอะ

เมื่อเดือน เม.ย.ที่ผ่านมา สวนดุสิตโพล มหาวิทยาลัยราชภัฏสวนดุสิต ได้ทำวิจัยเรื่องที่ทำให้ประชาชนเครียดมากที่สุดในวันนี้ พบว่าอันดับ 1 การเมือง 97.18% อันดับ 2 เศรษฐกิจ 94.37% อันดับ 3 สังคม 92.61% ซึ่งก็ไม่แปลก เพราะช่วงนั้นการเมืองไทยไม่นิ่ง มีความเสี่ยงมากเลย แต่เชื่อมั้ยครับ ไม่ว่าจะทำวิจัยเรื่องความเครียดกี่ครั้งก็ตาม เรื่องเศรษฐกิจมาเป็นอันดับต้นๆ ไม่ 1 ก็ 2 เสมอ แล้วเมื่อถามถึงเรื่องเศรษฐกิจที่ทำให้ประชาชนเครียดมากที่สุด ณ วันนี้ คือ อันดับ 1 ข้าวของแพง ค่าครองชีพสูง 40.99% อันดับ 2 รายได้ไม่พอกับรายจ่าย มีหนี้สินต้องกู้เงิน 30.81%

เพราะฉะนั้น ถามว่าคนไทยรู้ตัวหรือไม่ว่าตัวเองมีปัญหาการเงิน คนส่วนใหญ่รู้ครับ แล้วถ้าถามต่อว่า แล้วคนไทยมีการวางแผนการเงินเพื่อป้องกันหรือแก้ไขปัญหาการเงินที่จะเกิดหรือไม่ หลายคนอาจจะบอกว่ามี “ก็ฉันเก็บออมเงินทุกวันแล้วนี่” ซึ่งเป็นการเข้าใจที่ผิดครับ การวางแผนการเงินกับการออมเงินต่างกัน

สมมติเราออมได้เดือนละ 5,000 บาท เราอาจจะมองว่าเยอะ แต่ถ้าถามให้ลึกต่อไปว่าออมเดือนละ 5,000 บาท จะช่วยให้ลูกเราได้เรียนหนังสือจนจบปริญญาโทที่หวังมั้ย ช่วยให้เราสามารถมีบ้านเป็นของตนเองในอีก 5 ปีข้างหน้ามั้ย หรือจะช่วยให้เรามีชีวิตวัยเกษียณที่มีความสุขอย่างที่เราคาดหวังมั้ย

จะเห็นนะครับว่าการออมอย่างเดียวไม่สามารถวางแผนการเงิน การวางแผนการเงินประกอบด้วย 5 ขั้นตอนพื้นฐาน คือ

1.การสำรวจตัวเอง

2.การตั้งเป้าหมาย

3.การเขียนแผนการเงิน

4.การปฏิบัติตามแผนการเงิน

5.การทบทวนและปรับปรุงแผนการเงิน

ดูแล้วก็คล้ายๆ กับการวางแผนปฏิบัติงานสำหรับกิจกรรมทั่วไป จริงๆ แล้วก็เป็นอย่างนั้นแหละครับ แต่ก็เช่นกัน การวางแผนการเงินก็มีลักษณะเฉพาะของมันในแต่ละขั้นตอน เช่น จะสำรวจตนเอง เราจะสำรวจยังไงถึงรู้ว่าเรามีจุดอ่อนจุดแข็งในตัวเรา หรือมีภาระที่ต้องรับผิดชอบอย่างไร มีความมั่งคั่งมากน้อยแค่ไหน ความมั่นคงของรายได้เป็นอย่างไร ฯลฯ หรือการตั้งเป้าหมายก็เช่นกัน ผมเคยถามหลายคนว่าตั้งเป้าหมายการเงินอย่างไร ส่วนใหญ่จะตอบว่า อยากมีเงินเท่านั้นเท่านี้ เช่น 5 ล้านบาทตอนอายุ 50 ปี เป็นต้น ครั้นเราถามต่อ 5 ล้านบาทมาจากไหน ก็บอกว่านึกๆ เอา และถ้าถามต่ออีก ถ้าได้ 5 ล้านบาทจริงๆ มั่นใจแค่ไหนว่าจะมีชีวิตที่ดีอย่างที่ตนเองคิด

ดังนั้น จะเห็นนะครับว่า ปัจจุบันของตนเองก็สำคัญ ต้องวิเคราะห์ให้เป็น วิเคราะห์ให้ถูก เป้าหมายที่ต้องการก็สำคัญว่าเป็นเป้าหมายที่สำคัญสำหรับเราจริงๆ เพราะในชีวิตคนเรามีเป้าหมายที่เราอยากได้เยอะมากๆ เช่น อยากได้มือถือเครื่องใหม่ อยากเปลี่ยนรถ อยากแต่งงาน อยากมีบ้าน ฯลฯ แทบทุกเป้าหมายต้องใช้เงินหมด ถ้าเรารวยมีเงินไม่จำกัด ทุกเป้าหมายก็คงเป็นจริง แต่เนื่องจากเรามีเงินจำกัด เราคงไม่สามารถบรรลุทุกเป้าหมายได้ ดังนั้น เราก็จะต้องรู้จักวิธีการคัดเลือกเป้าหมายที่สำคัญสำหรับเราจริงๆ เพื่อเราจะได้บริหารเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพ

เมื่อเรารู้ปัจจุบัน รู้เป้าหมายที่สำคัญที่ต้องการจริงๆ แล้ว ทีนี้ล่ะครับ คือ การสร้างสะพานเชื่อมจากปัจจุบันไปสู่เป้าหมายในอนาคต การจะสร้างสะพานก็ต้องวางแผนครับ จะสร้างสะพานแบบไหน กว้างยาวเท่าไหร่ ใช้วัสดุอะไร แผนการเงินก็เหมือนกัน เราต้องวางแผนให้ได้ว่าต้องทำอย่างไรถึงจะไปสู่เป้าหมาย อย่างเช่น ถ้าต้องลงทุนควรลงทุนเท่าไหร่ ลงทุนในสินทรัพย์อะไรบ้าง สัดส่วนการลงทุนในสินทรัพย์แต่ละชนิดเท่าไหร่ เป็นต้น และแม้เราวางแผนที่ไปถึงเป้าหมายแล้ว คำถามถัดมา ก็คือ “มั่นใจได้อย่างไรว่าถึงเป้าหมายแน่ๆ” เพราะการวางแผนการเงินเป็นเรื่องของการมองไปในอนาคต ซึ่งเป็นสิ่งที่ไม่แน่นอน เราจะบริหารความไม่แน่นอนนั้นอย่างไรดี

หลายคนเมื่อเห็นอย่างนี้แล้วอาจท้อ มองว่าการวางแผนการเงินเป็นเรื่องยาก ผมอยากจะขอให้เรามองข้ามเรื่องยากหรือง่ายไปก่อนครับ อยากให้เรามองว่า การวางแผนการเงินเป็นเรื่องจำเป็นหรือไม่ก่อนดีกว่า สำหรับผมการวางแผนการเงินเป็นเรื่องจำเป็นมากๆ เมื่อเป็นเรื่องจำเป็น เราก็ค่อยมาหาวิธีการวางแผนการเงินให้ง่ายๆ ต่อไป

ปัจจุบันถือว่าเป็นโชคดีที่ประเทศไทยมีสมาคมนักวางแผนการเงินไทย ที่มีนักวางแผนการเงินที่ได้รับใบอนุญาต Certified Financial Planner (CFP) ซึ่งเป็นใบอนุญาตนักวางแผนการเงินที่ได้รับการยอมรับในระดับสากล และเป็นโอกาสที่ดีที่คุณเฟิร์นพิธีกรช่อง Money Channel ได้จัดรายการ Smart Money โดยรูปแบบรายการเป็นการให้ผู้ที่ต้องการคำปรึกษาด้านการวางแผนการเงินสามารถส่งรายละเอียดของตนเองมาให้นักวางแผนการเงินวิเคราะห์และให้คำแนะนำผ่านรายการดังกล่าว ท่านที่สนใจสามารถสอบถามรายละเอียดหรือลงทะเบียนได้ที่เฟซบุ๊ก “Smart Money_Money Channel” หรือส่ง Email ไปที่ [email protected] ครับ อ้อ! ไม่ต้องกังวลเรื่องข้อมูลส่วนตัวนะครับ ทุกอย่างเป็นความลับ แม้แต่นักวางแผนการเงินผู้ที่ให้คำแนะนำก็ไม่รู้ชื่อผู้ขอคำปรึกษา และอีกอย่างไม่มีค่าใช้จ่ายใดๆ ทั้งสิ้นครับ

ขณะนี้ผมได้เปิดเพจในเฟซบุ๊กชื่อ Sathit Bovornsantisuth CFP ซึ่งรวบรวมบทความทางการเงินที่ผมเขียนเองและรวบรวมจากแหล่งต่างๆ สำหรับเผยแพร่ให้ผู้สนใจทุกท่าน ท่านใดสนใจขอเชิญไปกด Like เพื่อติดตามข้อมูลข่าวสารต่อไปได้ครับ...ขอบคุณครับ