ชะลอให้กู้เอสเอ็มอี

ธปท.เผยสถาบันการเงินพร้อมใจคุมเข้มเจอลดเครดิตไลน์บวกดอกเบี้ยแน่

เผยผลสำรวจสถาบันการเงินไตรมาส 3 แบงก์แหยงปล่อยกู้เอสเอ็มอี เข้มงวดสินเชื่อครัวเรือน

ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) เปิดเผยสำรวจแนวโน้มสินเชื่อในไตรมาส 3 จากผู้บริหารระดับสูงที่ดูแลงานด้านสินเชื่อของสถาบันการเงินธนาคารพาณิชย์ไทย สาขาธนาคารพาณิชย์ต่างประเทศ สถาบันการเงินเฉพาะกิจ 26 แห่ง ผู้ประกอบธุรกิจบัตรเครดิตและธุรกิจสินเชื่อส่วนบุคคลภายใต้การกำกับที่มิใช่สถาบันการเงินอีก 24 แห่ง พบว่า สถาบันการเงินส่วนใหญ่จะเพิ่มความเข้มงวดในการปล่อยกู้ผู้ประกอบการเอสเอ็มอีมากขึ้น

ทั้งนี้ ตั้งแต่ไตรมาส 2 เป็นต้นมาสถาบันการเงินส่วนใหญ่เพิ่มความเข้มงวดมาตรฐานการให้สินเชื่อภาคธุรกิจ โดยสินเชื่อเอสเอ็มอีนั้น สถาบันการเงินส่วนใหญ่จะเพิ่มความเข้มงวดในเงื่อนไขการให้สินเชื่อ เช่น การเพิ่มกำไรหรือมาร์จินสำหรับลูกค้าที่มีความเสี่ยง ปรับลดวงเงินสินเชื่อ หรือเครดิตไลน์ที่เคยให้ลูกค้าลงมาจากความกังวลต่อภาวะเศรษฐกิจโดยรวมที่มีมากขึ้น

นอกจากนี้ ผู้บริหารสถาบันการเงิน กล่าวว่า ได้เพิ่มความระมัดระวังมากขึ้นในการให้สินเชื่อแก่บางธุรกิจที่มีความสุ่มเสี่ยง เช่น อุตสาหกรรมการผลิตไม้ การผลิตเฟอร์นิเจอร์ ธุรกิจอสังหาริมทรัพย์ และธุรกิจการเกษตร

ขณะที่สินเชื่อภาคครัวเรือนในไตรมาส 3 นี้ ผลการสำรวจพบว่า สถาบันการเงินส่วนใหญ่เห็นว่าสินเชื่อครัวเรือนทุกประเภทที่มีอัตราเร่งตัวขึ้นในระยะที่ผ่านมานั้นจะทรงตัวจากปัจจุบัน เนื่องจากมีแนวโน้มว่าการบริโภคภาคเอกชนจะชะลอตัวลงอย่างต่อเนื่อง

อย่างไรก็ดี สถาบันการเงินต่างระบุว่า แทบทุกแห่งมีแนวโน้มเพิ่มความเข้มงวดในด้านมาตรฐานการให้สินเชื่อครัวเรือนในทุกประเภท เพราะมีความกังวลเกี่ยวกับภาวะเศรษฐกิจในภาพรวมที่เริ่มชะลอตัว

ผลสำรวจยังระบุว่า นับตั้งแต่ไตรมาส 2 ที่ผ่านมา ความต้องการสินเชื่อภาคครัวเรือนทุกประเภทค่อนข้างทรงตัวจากไตรมาสก่อนหน้า โดยเฉพาะสินเชื่อบัตรเครดิตที่เดิมคาดว่าจะเพิ่มขึ้น สะท้อนให้เห็นว่าการบริโภคภาคเอกชนชะลอตัวมากกว่าที่คาดไว้

ขณะที่ความต้องการสินเชื่อที่อยู่อาศัยเพิ่มขึ้นเล็กน้อยจากไตรมาสก่อน โดยปัจจัยสนับสนุนสำคัญยังคงเป็นระดับอัตราดอกเบี้ยต่ำที่ยังจูงใจให้ประชาชนซื้อที่อยู่อาศัย

ด้านความต้องการสินเชื่อบัตรเครดิตในระบบได้ปรับลดลงเล็กน้อยตามการชะลอตัวลงของการใช้จ่ายในกลุ่มสินค้าคงทนและการบริโภคทั่วไป

ทั้งนี้ สถาบันการเงินส่วนใหญ่ได้เพิ่มความเข้มงวดมาตรฐานการให้สินเชื่อครัวเรือนอื่นๆ และสินเชื่อบัตรเครดิตเพิ่มขึ้นจากไตรมาสก่อน เพราะกังวลที่เกี่ยวกับความน่าเชื่อถือด้านเครดิตของผู้กู้

ผู้บริหารสถาบันการเงินยอมรับว่า ผลกระทบจากภาวะเศรษฐกิจโดยรวมและคุณภาพสินเชื่อ ส่งผลให้สถาบันการเงินต้องเพิ่มเงื่อนไขการให้กู้ เช่น เพิ่มเงื่อนไขด้านรายได้ขั้นต่ำของผู้กู้ขึ้นมาจากก่อนหน้านี้เพื่อความรัดกุม

ผลสำรวจยังพบว่า ในไตรมาส 3 เป็นต้นไปความต้องการสินเชื่อภาคธุรกิจจะขยายตัวจากปัจจุบันเล็กน้อย โดยในส่วนของสินเชื่อจากธุรกิจน่าจะขยายตัวจากสินเชื่อที่เน้นขายตลาดในประเทศเป็นสำคัญ เช่น อุตสาหกรรมยานยนต์และชิ้นส่วน ธุรกิจการก่อสร้างและอสังหาริมทรัพย์ การขนส่งและคลังสินค้า อุตสาหกรรม วัสดุก่อสร้าง และอุตสาหกรรมอาหารและเครื่องดื่ม