ประกันอุบัติเหตุบุกตลาด

โดย...วารุณี อินวันนา

ตลาดประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคลกำลังคึกคัก เมื่อบริษัทประกันรายใหญ่หันมาใช้กลยุทธ์คืนเงินถ้าไม่เคลม เพิ่มความคุ้มครอง เพิ่มค่ารักษาพยาบาล ในราคาที่แตกต่างกัน เพื่อจับตลาดที่มีผู้บริโภคอยู่ถึง 67 ล้านคน

จากสถิติของสำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย (คปภ.) ปี 2555 ที่ผ่านมา มีผู้ถือกรมธรรม์ประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคล (พีเอ) ทั้งปีมี 10.78 ล้านฉบับ เพิ่มขึ้น 15.29% แยกเป็นซื้อผ่านบริษัทประกันวินาศภัย 8.65 ล้านคน และซื้อผ่านบริษัทประกันชีวิต 2.13 ล้านฉบับ

นับว่ามีจำนวนน้อยเมื่อเทียบกับประชากร 67 ล้านคน ทั้งๆ ที่เป็นแบบประกันที่มีราคาหลายระดับให้เลือกตั้งแต่ 500 บาทถึง 8,000 บาท ความคุ้มครองการเสียชีวิตเริ่มตั้งแต่ 1 แสนบาทถึง 2 ล้านบาท ทำให้บริษัทประกันชีวิต และบริษัทประกันภัย หันมาปรับปรุงแบบประกันพีเอออกมาแข่งขันให้มีความหลากหลายเพื่อเพิ่มจำนวนผู้ซื้อให้สูงขึ้นซึ่งลูกค้าสามารถซื้อประกันพีเอ จากบริษัทประกันชีวิตได้โดยไม่ต้องซื้อประกันชีวิต

อนุชา ภิงคารวัฒน์ ผู้ช่วยรองประธานและหัวหน้าฝ่ายบริหารตัวแทนประกันอุบัติเหตุและสุขภาพ บริษัท เอไอเอ สาขาประเทศไทย กล่าวว่า ต้องการส่งเสริมให้ทุกคนมีประกันพีเอเป็นกรมธรรม์ฉบับแรก เพราะสาเหตุการเสียชีวิตอันดับ 2 ของคนไทย คือ จากอุบัติเหตุ ส่วนมะเร็งเป็นสาเหตุทำให้คนไทยเสียชีวิตมากเป็นอันดับ 1 และราคาต่ำ ถือเป็นความคุ้มครองพื้นฐานที่ทุกครอบครัวควรจะมีก่อนที่จะซื้อประกันชีวิต

ปัจจุบัน บริษัทประกันชีวิต และบริษัทประกันภัย มีการออกแบบความคุ้มครองที่หลากหลาย ซึ่งล่าสุดเอไอเอได้ออก พีเอ ท็อป แวลู พลัส (โน เคลม โบนัส) ซึ่งเป็นบริษัทเดียวที่มอบเงินคืน 15% ของเบี้ยตั้งแต่ปีแรกหากลูกค้าไม่เคลม หลังจากกรมธรรม์ครบสัญญาแล้ว 90 วัน และเพิ่มความคุ้มครองให้ปีละ 5% ติดต่อกัน 5 ปี เบี้ยประกันเริ่มต้น 2,999 บาทต่อปี ถึง 7,999 บาทต่อปี โดยมีค่ารักษาพยาบาลตั้งแต่ 5 หมื่นบาทถึง 7 หมื่นบาทต่อครั้ง คุ้มครองกรณีเสียชีวิตตั้งแต่ 5 แสนบาทถึง 2 ล้านบาทคุ้มครองการถูกฆาตรกรรม รถจักรยานยนต์ ชดเชยกรณีต้องเข้ารักษาพยาบาลในโรงพยาบาล 1,0003,000 บาท

ขณะที่บริษัท ไทยประกันชีวิต ที่เป็นรายแรกออกแบบประกันอุบัติเหตุไม่เคลม มีคืน มีเงื่อนไขว่าลูกค้าจะต้องซื้อประกันพีเอติดต่อกัน 3 ปี และใน 3 ปี ถ้าไม่มีเคลม จะคืนเบี้ยปีสุดท้ายทั้งจำนวน ราคาเริ่มตั้งแต่ 4,5008,000 บาทต่อปี คุ้มครองกรณีเสียชีวิต 5 แสนบาทถึง 1 ล้านบาท ค่ารักษาพยาบาล 5 หมื่นถึง 1 แสนบาท คุ้มครองอุบัติเหตุจากการจลาจล การก่อการร้าย การลุกฮือทางการเมือง ซึ่งเป็นจุดเด่นที่นำออกมาทำตลาด และมีค่าชดเชยกรณีเข้ารับการรักษาในโรงพยาบาลวันละ 1,000 บาท

รวมถึงบริษัท กรุงเทพประกันภัย กรมธรรม์ที่ขายดีผ่านธนาคารกรุงเทพ คือ ประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคล ที่มีการออกความคุ้มครองแยกตามวัยของลูกค้า เช่น ผู้ใหญ่จะคุ้มครองกระดูกแตกหักจากอุบัติเหตุ ส่วนลูกค้าทั่วๆ ไป ราคาเบี้ยจะเริ่มตั้งแต่ 610 บาทถึง 2,430 บาท คุ้มครองชีวิตตั้งแต่ 2 แสนบาทถึง 1 ล้านบาท ค่ารักษาพยาบาลเริ่มตั้งแต่ 2 หมื่นบาทถึง 1 แสนบาท มีค่าปลงศพให้ต่างหาก 1 หมื่นบาท

บริษัท ไทยสมุทรประกันชีวิต ออกแบบประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคล “ยังไงก็คืน” ระยะเวลาคุ้มครองและชำระเบี้ยประกัน 3 ปี เบี้ยประกันเริ่มต้น 6.6 บาทต่อวัน คุ้มครองกรณีเสียชีวิต 1 ล้านบาท ค่ารักษาพยาบาลสูงสุด 1 แสนบาทมีค่าชดเชยรายวันกรณีเข้ารับการรักษาในโรงพยาบาล 1,000 บาท สูงสุด 365 วัน และค่าปลงศพทุกกรณี 1 หมื่นบาท หากไม่มีการเคลมจะได้รับเบี้ยประกันปีสุดท้ายคืน 100% และหากมีการเคลมจะได้รับเบี้ยประกันปีสุดท้ายคืน 50%

นอกจากนี้ หลายบริษัทกำลังออกประกันพีเอ ไมโครอินชัวรันส์ ราคาเริ่มต้น 500 บาท แต่ไม่มีค่ารักษาพยาบาล ทำให้มีแบบประกันพีเอที่หลากหลาย สามารถเลือกได้ตามกำลังเงินที่มีและวิถีชีวิตของแต่ละคน เพราะอุบัติเหตุเกิดขึ้นได้ แม้จะระวังอย่างดีที่สุดแล้ว การมีประกันรองรับทำให้ครอบครัวอุ่นใจ