ธุรกิจซื้อสดขายสดทำอย่างไรให้ได้เงินทุน

ธุรกิจเอสเอ็มอีในประเทศไทยถือว่าเป็นกลุ่มผู้ประกอบการที่มีจำนวนมากที่สุด แต่ทราบไหมครับว่ามีกว่า 28% ของผู้ประกอบการเอสเอ็มอีที่ไม่สามารถเข้าถึงแหล่งเงินทุน โดยสาเหตุหลักก็คือ การไม่เดินบัญชี หลายคนคงสงสัยว่า ทำไมการเดินบัญชีกับธนาคารจึงมีความสำคัญมาก ต้องบอกว่ามันเป็นเอกสารตัวหนึ่งที่จะสะท้อนให้ธนาคารเห็นถึงการหมุนเวียนด้านการเงินของธุรกิจเรา

สำหรับธุรกิจที่ผมจะเล่าให้ฟังวันนี้เป็นธุรกิจที่มีการกระจายตัวอยู่ทั่วไป เป็นธุรกิจที่เริ่มต้นได้ไม่ยาก แต่ถ้าจะให้เติบโตได้ก็ต้องอาศัยฝีมืออยู่เหมือนกัน ฝีมือที่ผมว่านี้ก็คือฝีมือในการทำขนม ซึ่งธุรกิจที่ผมพูดถึงอยู่ก็คือ ธุรกิจเบเกอรี โดยลูกค้าท่านนี้เริ่มทำธุรกิจเบเกอรี ด้วยการผลิตตามที่ลูกค้าสั่ง (Make to Order) ส่งให้กับลูกค้าที่อยู่ตามบ้านและร้านค้าทั่วไป จากรสชาติที่อร่อยถูกปาก ทำให้ยอดสั่งซื้อ (Order) เพิ่มจำนวนขึ้นในแต่ละวัน จากยอดขายหลักพันสู่ยอดขายหลักหลายๆ หมื่นบาทต่อวัน

ลูกค้าเริ่มอยากที่จะขยับขยายธุรกิจมีหน้าร้าน เพื่อสร้างยอดขายให้เพิ่มขึ้น รวมถึงการได้รับคำสั่งซื้อยอดใหม่ที่เข้ามาเป็นประจำเดือนละ 1 แสนบาท ซึ่งการลงทุนเพิ่มนี้ลูกค้าก็ต้องการสนับสนุนเงินทุนจากธนาคาร แต่ปัญหาก็เกิดขึ้น

ทำไมเหรอครับ ลูกค้ารายนี้เป็นลูกค้าที่อยู่รอบนอกเขตเมือง ไม่มีสาขาของธนาคาร รวมถึงลูกค้าไม่เข้าใจเรื่องระบบการเดินบัญชี จึงทำให้ลูกค้าแทบไม่ได้เดินบัญชีกับธนาคารเลย

นอกจากนี้ การทำธุรกิจของลูกค้าเป็นการค้าแบบซื้อสดขายสด ซื้อสดขายสดคืออะไรเหรอครับ ผมขอขยายความให้ฟัง ธุรกิจลักษณะซื้อสดขายสดนี้มีอยู่จำนวนมากในบ้านเรา เช่น ร้านโชห่วย ร้านอาหาร ร้านขายกิฟต์ช็อป ร้านกาแฟ เป็นต้น โดยส่วนใหญ่เป็นธุรกิจขนาดเล็ก ไม่มีการวางบิล ไม่มีเครื่องรูดบัตรสำหรับลูกค้าที่มาใช้บริการเหมือนร้านใหญ่ๆ

เมื่อได้เงินจากการขายมาก็เก็บไว้ในลิ้นชัก เพื่อเตรียมจ่ายเป็นค่าวัตถุดิบที่ใช้ในร้าน หรือเป็นค่าอุปกรณ์ต่างๆ ของร้าน หมุนเวียนเช่นนี้ตลอดเวลา จึงทำให้เจ้าของไม่เห็นความสำคัญของการนำเงินมาเข้าบัญชี เพราะมองว่าเป็นการเสียเวลา เอาเงินเข้าเดี๋ยวก็เอาเงินออกมาละ จะต้องเสียเวลาไปธนาคารทำไม ถ้าธุรกิจเป็นลักษณะนี้โอกาสในการกู้เงินจากธนาคารพาณิชย์ก็เป็นเรื่องยากละครับ

สำหรับลูกค้ารายนี้ก็เช่นกัน เกือบไม่ได้เดินบัญชีผ่านธนาคาร เพราะเมื่อนำของไปส่งให้กับลูกค้าในเมือง ก็แวะไปซื้ออุปกรณ์และวัตถุดิบต่างๆ ในการทำเบเกอรี รายได้ที่ได้มาก็จะกลายเป็นรายจ่ายในทันที

การที่ธนาคารสามารถนำเสนอสินเชื่อรายนี้จนได้รับอนุมัติก็เกิดจากการให้ข้อมูลของลูกค้า การแสดงให้ธนาคารเห็นถึงความตั้งใจในการทำธุรกิจของลูกค้า โดยให้ข้อมูลเกี่ยวกับธุรกิจและแผนธุรกิจที่ลูกค้าวางไว้

การพาธนาคารเยี่ยมชมธุรกิจ เพื่อให้ธนาคารเห็นขั้นตอนการทำงาน สต๊อกสินค้า หรือวัตถุดิบที่มีอยู่

การเก็บรวบรวมเอกสารทางการค้าที่มีอยู่ทั้งหมดแสดงให้ธนาคารดู ได้แก่ คำสั่งซื้อจากลูกค้า ใบส่งของ ใบเสร็จรับเงินค่าสินค้า ใบเสร็จรับเงินค่าวัตถุดิบ บิลค่าน้ำค่าไฟ เป็นต้น

จากกรณีตัวอย่างของลูกค้ารายนี้ต้องบอกว่าไม่ใช่ลูกค้าทุกรายที่มีลักษณะเช่นนี้จะได้รับการอนุมัติสินเชื่อจากธนาคาร เพราะถ้าไม่สามารถพิสูจน์ให้ธนาคารเห็นถึงแหล่งที่มาของรายได้อย่างชัดเจน โอกาสก็จะยากมากครับ ทั้งๆ ที่ธนาคารก็พร้อมที่จะช่วยเต็มที่

ดังนั้น อย่ารอให้ปัญหาเหล่านี้เกิดกับเราเลยครับ ถ้าเราอยากจะให้ธุรกิจเติบโตก็หมั่นเดินบัญชีกับธนาคารเถอะครับ เพราะเมื่อเรารู้จักคุณมากขึ้น เราก็จะสามารถช่วยคุณได้มากขึ้น