แบงก์ในเซเว่นฯ

ธปท.อนุมัติธนาคารตั้งตัวแทนให้บริการลูกค้าได้เล็งร้านสะดวกซื้อไปรษณีย์

ธปท.ยอมให้ธนาคารตั้งตัวแทนบริการลูกค้าแทนเปิดสาขาอำนวยความสะดวกลูกค้า เล็งร้านเซเว่นฯ และไปรษณีย์

น.ส.นวพร มหารักขกะ ผู้อำนวยการอาวุโส ฝ่ายกลยุทธ์สถาบันการเงิน ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) เปิดเผยว่า ธปท.ออกประกาศปรับปรุงหลักเกณฑ์อนุญาตให้ธนาคารพาณิชย์แต่งตั้งตัวแทน (Banking Agent) มาให้บริการทางการเงินแทนได้ ในรูปแบบที่หลากหลายขึ้น ด้วยการธนาคารแต่งตั้งตัวแทนที่เป็นบริษัทที่มีสาขาจำนวนมากครอบคลุมผู้บริโภค อย่างร้านเซเว่นอีเลฟเว่น บริษัท ไปรษณีย์ไทย ฯลฯ
ขณะเดียวกันก็ให้ธนาคารแต่งตั้งธนาคารเฉพาะกิจของรัฐ อย่างธนาคารออมสิน ธนาคารอาคารสงเคราะห์ (ธอส.) ธนาคารเพื่อการเกษตรและสหกรณ์การเกษตร (ธ.ก.ส.) ฯลฯ มาเป็นตัวแทน เพื่อช่วยให้บริการแก่ลูกค้าหรือประชาชนได้กว้างขวางขึ้น

อำนวยความได้มากขึ้น ตวแทนทตัวแทนที่ธนาคารตั้งขึ้นสามารถให้บริการได้ทั้งการรับฝากเงิน ถอนเงิน โอนเงิน รับชำระเงิน รวมถึงเป็นตัวแทนจ่ายเงินแทนได้ จากเดิมที่เปิดให้ตัวแทนทำได้เพียงรับชำระหนี้จากลูกค้า เช่น สินเชื่อบัตรเครดิต และสินเชื่อต่างๆเท่านั้น

ที่สำคัญการแต่งตั้งตัวแทนยังมีส่วนช่วยลดต้นทุนการให้บริการของธนาคารพาณิชย์ให้ต่ำลงได้ ภายใต้ประสิทธิภาพการบริการที่สูงขึ้นด้วย เพราะสามารถเลือกตัวแทนในรูปแบบต่างๆ ที่เหมาะสมกับลูกค้าแต่ละกลุ่มมาให้บริการแทนตัวเอง โดยยังสามารถควบคุมความเสี่ยงได้ หมายถึงมีระบบการตรวจสอบได้ว่าเงินที่ลูกค้าจ่ายผ่านตัวแทนนั้นจะถึงผู้รับหรือเจ้าหนี้จริง หรือเงินที่มาฝากผ่านตัวแทนจะเข้าบัญชีจริง เป็นต้น

“ปัจจัยเหล่านี้เอื้อให้แบงก์ทำอะไรได้มากขึ้น ภายใต้ความเสี่ยงที่ควบคุมได้ มันช่วยให้ได้ประโยชน์ทั้งสองฝ่าย ไม่ว่าในแง่ธนาคารพาณิชย์ ผู้ประกอบการ หรือลูกค้าที่จะมาใช้บริการ ยกตัวอย่างให้เห็นได้ง่ายๆ เช่น ต่อไปแบงก์อาจจะไม่จำเป็นต้องเปิดสาขามากมายเหมือนปัจจุบันก็ได้”หรือต่อไปแม่ค้าแผงลอยขายของซึ่งไม่ค่อยมีเวลา เป็นลูกค้าธนาคารพาณิชย์ แต่ไม่ถนัดไม่คุ้นที่จะเข้าไปสาขาธนาคารแห่งนั้น อบที่เข้าไปธกส.มากกว่า เพราะแต่งตัวสบายๆได้ เจอเพื่อฝูงคนรู้จักมักคุ้ม เขาก็สามารถเลือกมาทำธุรกรรมกับธนาคารพาณิชย์ ผ่านธกส.ซึ่งเป็นตัวแทนของธนาคารพาณิชย์ได้ สะดวกอยู่ใกล้บ้าน ไม่ต้องทิ้งแผงขายของนานๆ ซึ่งอาจเสียโอกาสในการทำมาหากินของเขา สรุป คือ เป็นเกณฑ์ดีต่อระบบการให้บริการทางการเงินมากขึ้น แต่ยังดูแลความเสี่ยงได้เหมือนเดิม เป็นส่วนหนึ่งที่จะตอบโจทย์การให้บริการที่ถึงคนฐานรากคนส่วนใหญ่ทั่วประเทศด้วย เพียงแต่ในแง่ต้นทุนการบริหารของแบงก์จะลดลงได้มากน้อยแค่ไหนก็ขึ้นอยู่กับแบงก์นั้นๆด้วย น.ส.นวพร กล่าว

ด้านนายสมบูรณ์ จิตเป็นธมผู้อำนวยการ สำนักนโยบายความเสี่ยง ธปท. กล่าวว่า การปรับปรุงเกณฑ์ดังกล่าวช่วยให้ธนาคารพาณิชย์มีโอกาสบริหารต้นทุนในการให้บริการ การดูแลลูกค้าได้มีประสิทธิภาพยิ่งขึ้น โดยยังสามารถดูแลความเสี่ยงได้ตามมาตรฐานที่กำหนด เพราะในแง่การควบคุมธนาคารยังสามารถตรวจสอบได้ ดูแลความเสี่ยงในธุรกรรมต่างๆได้เสมือนตัวเองเป็นผู้ให้บริการซึ่งการมีตัวแทนถือเป็นเครื่องมือสำคัญในการขยายธุรกิจและขยายการบริการของธนาคารให้ไปได้ทั่วประเทศส่งผลให้ภาคธนาคารพาณิชย์มีช่องทางการบริการที่ลึกและกระจายครอบคลุมได้ในทุกพื้นที่ตามต้องการได้

ทั้งนี้ ก่อนหน้านี้ ธปท.ออกประกาศปรับปรุงหลักเกณฑ์เพิ่มเติมให้ ธนาคารพาณิชย์สามารถแต่ตั้งตัวแทนได้ 2 กรณี คือ 1.ขยายขอบเขตให้สถาบันการเงินเฉพาะกิจ สามารทำหน้าที่เป็นตัวแทนของธนาคารพาณิชย์ในการับฝากเงิน รับชำระเงิน และจ่ายเงิน(Paying Agent)ได้ จากเดิมที่เคยขยายการอนุญาตให้เฉพาะธนาคารพาณิชย์อื่นๆ บริษัทไปรษณีย์ไทย และผู้ให้บริการรับชำระเงินเท่านั้น และ 2.ขยายขอบเขตของประเภทธุรกรรมให้ตัวแทนของธนาคารพาณิชย์ สามารถรับชำระเงินค่าสาธารณูปโภคและค่าสินค้าและบริการได้เพิ่มเติ่ม จากเดิมที่อนุญาตให้ทำได้เฉพาะรับชำระหนี้ที่เป็นของสถาบันการเงิน เช่น หนี้สินเชื่อ หนี้บัตรเครดิต เท่านั้น อย่างไรก็ตามถึงจะแต่งตัง้ตัวแทนทำหน้าที่แทนได้ แต่ธนาคารพาริชย์ยังต้องรับผิดชอบต่อลูกค้าเสมือนตัวเองให้บริการเองอยู่