ธปท.เก็บข้อมูลช่วยอุ้มเอสเอ็มอี

หวังให้ขอเงินกู้ง่ายผนึกแบงก์จัดฐานข้อมูลให้เป็นระบบ

ธปท.จับมือแบงก์พาณิชย์เดินหน้าภารกิจปั้นฐานข้อมูลกลางลูกหนี้เอสเอ็มอี หวังเข้าถึงเงินทุนได้ง่ายขึ้น

น.ส.สิริธิดา พนมวัน ณ อยุธยา ผู้อำนวยการอาวุโส ฝ่ายตรวจสอบ 2 สายกำกับสถาบันการเงิน ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) เปิดเผยว่า ในรอบปีที่ผ่านมา ธปท.ได้ขอความร่วมมือไปยังธนาคารพาณิชย์ในระบบให้ส่งข้อมูลลูกค้าธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อมของตัวเองเข้ามายัง ธปท. เพื่อจัดทำฐานข้อมูลลูกหนี้เอสเอ็มอีเป็นฐานข้อมูลกลางที่ธนาคารพาณิชย์แต่ละแห่งสามารถนำไปใช้ประกอบการตัดสินใจให้สินเชื่อกับธุรกิจเอสเอ็มอีได้อย่างเป็นระบบและมีประสิทธิภาพยิ่งขึ้น

ทั้งนี้ ธปท.พบว่าในช่วงที่ผ่านมาผู้ประกอบการเอสเอ็มอีไทยโดยเฉพาะธุรกิจขนาดย่อม มักจะประสบอุปสรรคสำคัญ 3 ประการ โดยประการแรก คือ การเข้าไม่ถึงแหล่งเงินทุนในระบบ เพราะขาดข้อมูลทางการเงินที่เชื่อถือได้ ไม่มีการจัดทำงบการเงินอย่างเป็นระบบ ทำให้ธนาคารพาณิชย์ไม่สามารถพิจารณาอนุมัติสินเชื่อในได้ ประการต่อมาคือ ปัญหาการมีหลักประกันที่จำกัดและไม่เพียงพอไปปิดความเสี่ยงตามเกณฑ์ของธนาคาร

ประการสุดท้าย คือ การพัฒนาผลิตภัณฑ์ที่แม้ว่าผู้ประกอบการไทยหลายรายจะผลิตสินค้าได้ดีและมีความคิดสร้างสรรค์ แต่เมื่อต้องทำเป็นธุรกิจที่สินค้าต้องได้มาตรฐานและมีความหลากหลายตามความต้องการของตลาด ผู้ประกอบการส่วนใหญ่กลับยังขาดประสบการณ์ในบางเรื่อง เช่น ด้านการตลาด ช่องทางการขาย บรรจุภัณฑ์ ทำให้ต้องเลิกไปหากไม่ได้รับการชี้แนะและช่วยเหลือจากผู้เชี่ยวชาญอย่างธนาคาร

น.ส.สิริธิดา กล่าวว่า ปัจจุบันธุรกิจเอสเอ็มอีจัดเป็นธุรกิจที่เป็นพื้นฐานสำคัญของการเติบโตทางเศรษฐกิจไทย เพราะมีจำนวนกว่า 3 ล้านราย ซึ่งในจำนวนนี้มีมากถึง 2.9 ล้านรายเป็นธุรกิจขนาดเล็กที่มีบทบาทสำคัญทางเศรษฐกิจคิดเป็นมูลค่าเกือบ 40% ของจีดีพีแต่อาจมีปัญหาด้านการเข้าถึงเงินทุน ดังนั้น หาก ธปท.มีฐานข้อมูลกลางที่นำมาแลกเปลี่ยนกับสถาบันการเงินได้ ก็อาจช่วยให้ธนาคารมองเห็นภาพรวมของธุรกิจเอสเอ็มอีในระบบได้ดีขึ้นจนนำไปสู่การเข้าไปสนับสนุนทางการเงิน

“สถาบันการเงินจะมีข้อมูลแต่เฉพาะลูกค้าของตัวเอง แต่ไม่ทราบข้อมูลของทั้งระบบซึ่งเรื่องนี้เป็นสิ่งที่ ธปท.เห็น และคิดว่าน่าจะเป็นประโยชน์หากมีการแชร์กลับไป สิ่งที่น่าสนใจอีกอย่างคือข้อมูลที่ ธปท.เก็บยังต่างจากของสำนักงานส่งเสริมวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม ที่เน้นสำรวจละเอียดเหมือนสำมะโนประชากร แต่จำนวนเอสเอ็มอีอาจยังเก็บได้ไม่ครอบคลุมทำให้เมื่อนำข้อมูลทั้งสองมาประกบกันจะช่วยให้เห็นภาพได้ดียิ่งขึ้น” น.ส.สิริธิดา กล่าว

น.ส.สิริธิดา กล่าวว่า นอกจากการทำงานร่วมกับสถาบันการเงินของสายงานกำกับสถาบันการเงินของธปท.แล้ว หน่วยงานอื่นๆ ของ ธปท.ยังได้ทำงานประสานกันในเรื่องนี้ด้วยเช่นกัน อาทิ สายระบบข้อสนเทศที่คุมคลังข้อมูลของ ธปท.และทีมงานจากฝ่ายเทคโนโลยีสารสนเทศที่ช่วยพัฒนาโปรแกรมประมวลผล จนทำให้ในเดือน มี.ค.ปีที่ผ่านมา ธปท.สามารถส่งข้อมูลกลับไปยังธนาคารพาณิชย์ได้เป็นครั้งแรกอย่างไรก็ดี ธปท.จะมีการประเมินผลตอบรับจุดที่ควรปรับปรุงแก้ไขเพื่อพัฒนาระบบให้ดียิ่งขึ้นต่อไป