เลือก"ลงทุน"เพื่อความมั่งคั่งเป็นของขวัญท้ายปี

โดย...Ratthaporn Kumhom

เลือกความมั่งคั่งเป็นของขวัญท้ายปี
คิดเรื่องของขวัญรับปีใหม่กันมากมาย เพราะเพื่อนก็มีเยอะแยะ แล้วถ้าจะให้อะไรสักอย่างกับตัวเองล่ะ คนวัยทำงานมาดูเรื่องการลงทุนเป็นของขวัญที่เติบโตได้กันดีมั้ย

ทวี ธีระสุนทรวงศ์ รองกรรมการผู้จัดการ ธนาคารกสิกรไทย ให้เคล็ดลับในการวางแผนการลงทุนว่า การลงทุนในกองทุน LTF/RMF เป็นการสร้างวินัยด้านการลงทุนให้แก่ผู้ลงทุนได้เริ่มต้นลงทุนแบบง่ายๆ เสมือนการโยกเงินออกจากระเป๋าเราไปสร้างมูลค่าเพิ่มในรูปแบบการลงทุนในระยะยาว และยังมีโบนัสแถมเป็นสิทธิประโยชน์ในการลดหย่อนภาษี แต่เทคนิคที่จะทำให้ผู้ลงทุนที่ไม่มีเวลาติดตามสภาวะการลงทุนยังสามารถลงทุนในต้นทุนที่ไม่สูงเกินไปได้ คือควรมีการทยอยลงทุนทุกเดือน ดีกว่าการซื้อเป็นก้อนใหญ่ๆ เพื่อช่วยถัวเฉลี่ยต้นทุนในการลงทุน เพราะไม่มีใครที่จะคาดการณ์ภาวะตลาดได้อย่างแม่นยำ หรือเข้าซื้อได้ถูกจังหวะตลอดไป อย่างไรก็ตาม ก่อนตัดสินใจลงทุน ผู้ลงทุนควรศึกษาข้อมูลของกองทุน LTF/RMF ต่างๆ ว่า มีนโยบายการลงทุน ความเสี่ยง และผลการดำเนินงานย้อนหลังเป็นอย่างไร เพื่อให้เราสามารถเลือกกองทุน LTF/RMF ได้เหมาะสมกับตัวเรามากที่สุด

มือใหม่ที่ยังลังเลใจว่าจะเลือกกองทุนไหนดี มาดูเคล็ดลับเลือกกองทุนอย่างไรให้ถูกใจและถูกกองกันดีกว่า

1.พิจารณาวัตถุประสงค์ในการลงทุน

หากมีเป้าหมายการลงทุนในระยะยาวประมาณ 7-8 ปี แต่ไม่ได้ต้องการลงทุนเพื่อเกษียณ การลงทุนใน LTF อาจจะเป็นทางเลือกที่เหมาะสมมากกว่าในการเลือกลงทุน แต่ก็ต้องระวังเรื่องของความเสี่ยง เพราะว่ากองทุน LTF นั้นเป็นกองทุนหุ้น แต่ถ้าคิดว่าอยากสะสมเงินเกษียณเพิ่มเติมนอกจากเงินสะสมจากการทำงาน เช่น ประกันสังคม หรือกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ (ถ้ามี) หรือ กบข. (ถ้ามี) การลงทุนใน RMF เพิ่มเติมก็เป็นสิ่งที่ตอบโจทย์ตรงนี้ได้

2.หากองทุนผลตอบแทนดีสม่ำเสมอที่เราพอใจ

ผลตอบแทนของกองทุนนั้นเป็นเรื่องสำคัญ ถ้าได้ผลประโยชน์จากการลดหย่อนภาษีมา แต่มาขาดทุนผลตอบแทนก็คงไม่คุ้มค่า ดังนั้น ต้องพิจารณาผลตอบแทนจากการลงทุนด้วยว่าผลตอบแทนที่ได้ เราพึงพอใจกับมันหรือไม่

3.ลงทุนในความเสี่ยงที่รับได้

ความเสี่ยง เป็นของคู่กันกับผลตอบแทน แต่เรามักจะละเลย ซึ่งในความเป็นจริงอาจจะต้องนึกถึงเรื่องนี้ก่อนเป็นข้อแรกเสียด้วยซ้ำ เพราะว่าบางคนไม่ทราบว่าการลงทุนในกองทุน LTF นั้นมีความผันผวนมากพอสมควร เนื่องจากเป็นการลงทุนในหุ้น ซึ่งถ้าใครรับความเสี่ยงไม่ได้ ก็ควรไปลงทุนกับกองทุน RMF ที่เป็นกองทุนตราสารหนี้ หรือ RMF ที่เป็นกองทุนผสมระหว่างตราสารหนี้กับหุ้นจะดีกว่า

4.สไตล์การลงทุน และแนวทางการจัดการกองทุนของแต่ละ บลจ.

เรื่องนี้เป็นเรื่องสำคัญอีกประการที่คนมักจะมองข้าม และไม่รู้ว่าแต่ละ บลจ.นั้นจะมีนโยบายการลงทุน การจัดการความเสี่ยงที่ไม่เหมือนกันเลย มีหลากหลายสไตล์ ซึ่งเราเองก็ต้องเลือกให้เหมาะกับนิสัย หรือความชอบของนักลงทุนด้วย เพราะว่าจะทำให้เราลงทุนกับกองทุนแล้วสบายใจ เวลาลงทุนไปแล้วจะได้ไม่เครียด นอนหลับได้สบายใจมากขึ้น

5.ข้อกฎหมายที่ควรรู้

เกณฑ์การลงทุนใน LTF/RMF ที่กรมสรรพากรกำหนดขึ้นมาใหม่เมื่อวันที่ 2 ก.ค.ที่ผ่านมา เกี่ยวกับเงินได้ที่จะนำมาคำนวณเป็นฐานในการซื้อ LTF/RMF เพื่อลดหย่อนภาษีนั้น ได้กำหนดไว้ว่าเป็น “เงินได้พึงประเมินที่ได้รับซึ่งต้องเสียภาษีเงินได้ในปีนั้น” ซึ่งเปลี่ยนไปจากเดิมที่กำหนดไว้ว่าเป็น “เงินได้พึงประเมิน” โดยให้มีผลในปีภาษี 2558 เป็นต้นไป หลายคนอ่านดูแล้วอาจยังงงๆ ไม่ค่อยเข้าใจ หรือรู้สึกว่าไม่เห็นจะต่างไปจากเดิมตรงไหนเลย จริงๆ แล้วก็มีความต่างอยู่ตรงที่รายได้ที่จะนำมารวมคำนวณเพื่อซื้อ LTF/RMF นั้นจะต้องเป็นรายได้ที่เสียภาษีเท่านั้น ซึ่งต่างจากเดิมที่สามารถนำรายได้ที่แสดงในแบบ ภ.ง.ด.ทั้งหมด ทั้งรายได้ที่เสียภาษีและไม่เสียภาษี มาเป็นฐานเพื่อซื้อ LTF/RMF ได้เลย

ทั้งนี้ ถ้ายังไม่แน่ใจว่าจะลงทุนอย่างไรดี ทวี แนะนำว่า K-Expert ธนาคารกสิกรไทย พร้อมให้คำแนะนำเสมอ ยิ่งตอนนี้มีกองทุนเปิดเค ตราสารหนี้ระยะสั้นเพื่อการเลี้ยงชีพ (KSFRMF) ที่เน้นลงทุนในตราสารหนี้ระยะสั้นที่มีความผันผวนน้อย ก็สามารถไปสอบถามรายละเอียดกันได้