ทะเบียน (รถ) แลกเงิน!!! สินเชื่อของคนทรัพย์จาง

เมื่อทรัพย์จางในช่วงต้องการใช้เงิน รถที่ขับอยู่ทุกวันนี้ก็สามารถแลกมาเป็นเงินสด รถยังมีขับ แต่ก็พ่วงมาด้วยหนี้สินที่ต้องรับผิดชอบ

โดย...ฉัตรชัย ธนจินดาเลิศ

“ชักหน้าไม่ถึงหลัง” สำนวนไทยโบราณที่หากใครไม่พบเจอกับตัวเอง คงไม่รู้ว่ามันทุกข์ใจแค่ไหน ซึ่งไม่เพียงจะส่งผลกระทบต่อตัวเองเท่านั้น แต่ยังส่งผลถึงชีวิตอื่นภายในครอบครัวอีกด้วย เมื่อเงินที่หามาได้ไม่พอกับค่าใช้จ่าย

ยิ่งภาวะเศรษฐกิจดิ่งเหวแบบยังกู่ไม่กลับเช่นนี้ ดูเหมือนจะทำมาหากินอะไรก็ดูฝืดเคือง จะหันไปกู้ยืมเงินจากแบงก์มาหมุนก่อนก็ไม่ได้มีหลักทรัพย์มากมายอะไรไปค้ำประกัน

มองไปมองมาก็ยังเหลือรถยนต์นี่แหละ แม้จะใช้อายุมาได้ 4-5 ปีแล้ว แต่ก็ผ่อนหมดแล้ว ยังพอจะเอาไปเปลี่ยนเป็นเงินสดแบบที่เห็นโฆษณา...เอารถไปแลกเงินได้บ้าง ได้มาซักแสนสองแสนก็ยังดี

พูดถึงบริการ “สินเชื่อ...จำนำทะเบียน” รถแล้ว ที่ผ่านมามักจะอยู่ตามไฟแนนซ์ตามลีสซิงเล็กๆ ตามห้องแถว หรือตามเต็นท์รถมากกว่า ส่วนไฟแนนซ์รายใหญ่ๆ ก็เน้นที่จะปล่อยกู้ให้กับรถป้ายแดงหรือรถมือสองตามภาวะเศรษฐกิจที่ยังดีอยู่มากกว่า

แต่เมื่อภาวะเศรษฐกิจเป็นเช่นปัจจุบันและยังมองไม่เห็นแสง ยอดขายรถยนต์ในประเทศโดยรวมยังไม่กระเตื้องมากนัก ทำให้ไฟแนนซ์รายใหญ่ทั้งหลายจึงต้องหันมาบุกตลาดสินเชื่อ...จำนำทะเบียนรถอย่างเต็มตัว

แม้ยอดปล่อยสินเชื่อที่ปล่อยได้สำหรับสินเชื่อ...จำนำทะเบียนรถดูเหมือนจะไม่ได้มากมายอะไร เมื่อเทียบกับยอดสินเชื่อเช่าซื้อรถโดยรวม แต่ก็ยังดีกว่าไม่ทำอะไรหรือมัวแต่กินเค้กก้อนที่กำลังจะเล็กลง โดยไม่คิดหาโอกาสหรือช่องทางธุรกิจใหม่ๆ เพิ่มเติม

เพราะในทางกลับกัน ยิ่งภาวะเงินหายากเช่นนี้ ลูกค้าที่เป็นกลุ่มเป้าหมายเองก็ต้องมองหาช่องที่อยากได้เงินสดมาหมุนทั้งในส่วนของธุรกิจและครอบครัวด้วย
หากจะพูดถึงรูปแบบหรือเงื่อนไขของ สินเชื่อ...จำนำทะเบียนรถที่เจ้าของรถต้องเอาสมุดทะเบียนรถไปวางไว้กับบริษัทไฟแนนซ์เพื่อแลกเป็นเงินสดกลับมานั้น

ต้องบอกว่าแต่ละไฟแนนซ์ก็ไม่ได้มีเงื่อนไขแตกต่างกันมากนัก ไม่ว่าจะเป็นเงื่อนไขที่ว่า ต้องเป็นรถปลอดหนี้แล้วอันนี้สำคัญสุด เพราะถ้าเงื่อนไขแรกไม่ผ่านก็หมดสิทธิใช้บริการสินเชื่อ...จำนำทะเบียนรถ ต้องหันไปใช้สินเชื่อประเภทอื่นอย่างรีไฟแนนซ์แทน

นอกจากนี้ ยังต้องดูอายุรถของรถด้วย เพราะไฟแนนซ์แต่ละแห่งเลือกอายุของรถแตกต่างกัน ยิ่งอายุของรถเรามากขึ้นเท่าใดอัตราดอกเบี้ยที่เราต้องเสียให้กับไฟแนนซ์ก็ย่อมสูงขึ้นตามไปด้วย ถ้ารถอายุปีต่ำๆ ก็เสีย ดอกเบี้ยถูกหน่อย

ตรงนี้ยังไม่รวมถึงยี่ห้อของรถที่เป็นตัวกำหนดอัตราดอกเบี้ยรวมอยู่ด้วย ถ้าเป็นรถตลาดแบบ โตโยต้า ฮอนด้า ก็คงไม่เป็นไร แต่ถ้าเป็นแบบรถนำเข้ามีเพียง 10 คัน หรือ 100 คันในประเทศ หรือไม่ค่อยเห็นวิ่งตามท้องถนนละก็ อันนี้ให้ทำใจได้เลยว่า ต้องเจอบวกดอกเบี้ยสูงกว่าปกติแน่ๆ

แล้วถามว่า รถเก่าแล้วจะกู้ได้ซักกี่บาท ตรงนี้คงตอบแบบฟันธงไม่ได้ เพราะต้องขึ้นอยู่กับสภาพ อายุ ยี่ห้อของรถเป็นสำคัญด้วย แม้รถจะมียี่ห้อเหมือนกัน มีอายุรถเท่ากัน แต่ถ้าสภาพของรถ สภาพเครื่องยนต์หรือแม้แต่สีรถแตกต่างกันก็อาจมีส่วนทำให้เงินที่เราจะได้จากไฟแนนซ์ลดน้อยลงไปตามสภาพด้วย

อย่างไรก็ตาม ทุกไฟแนนซ์จะมีราคากลางที่ซื้อ-ขายกันในท้องตลาดเป็นตัวกำหนดอยู่แล้ว ซึ่งแต่ละไฟแนนซ์ก็จะอิงจากราคากลางในตลาดเป็นหลัก และจะให้วงเงินสินเชื่อได้ตั้งแต่ 50-100% ของราคากลางขึ้นอยู่กับนโยบายควบคุมความเสี่ยงของแต่ละไฟแนนซ์

แต่ถึงอย่างไรไฟแนนซ์ก็ต้องมีการตรวจสอบสภาพรถที่แท้จริงเพื่อแจ้งราคาที่ควรจะได้จริงๆ ให้เราทราบอีกที ซึ่งตรงนี้อาจมีการต่อรองกับไฟแนนซ์ได้บ้างเล็กน้อยหากเห็นว่าราคาที่ได้ยังไม่เป็นที่พอใจ

ส่วนจะหวังให้ได้เงินกู้ถึง 100% ของราคากลางนั้น คงเป็นไปได้ยาก

อย่างเช่น ยี่ห้อรถ อายุรถเท่ากัน ถ้าไฟแนนซ์หนึ่งมีราคากลางอยู่ที่ 1 ล้านบาท ให้วงเงินกู้ที่ 80% เราก็จะได้ 8 แสนบาท แต่อีกไฟแนนซ์หนึ่งมีราคากลางอยู่ที่ 8 แสนบาท ให้วงเงินกู้ที่ 100% เราก็จะได้ 8 แสนบาทเท่ากันอยู่

ส่วนระยะเวลาผ่อนนั้นก็แล้วแต่เราจะกำหนด แต่ที่สูงสุดเท่าที่เห็นอยู่ในตลาดขณะนี้ก็ให้เวลานานถึง 72 เดือน หรือ 6 ปีทีเดียว

พอรู้เงื่อนไขอย่างนี้แล้ว ก็ลองคิดดูว่าเงินในกระเป๋าตอนนี้ยังรับภาระไว้หรือไม่ ถ้าคิดว่าหนักเกินไปแล้ว บริการสินเชื่อ...จำนำทะเบียนรถ อาจเป็นทางหนึ่งที่พอช่วยให้เราบ้างไม่มากก็น้อย