เช็ก! ดอกเบี้ย-ค่าธรรมเนียม “คลิกซ์” Virtual Bank ไทยรายแรก คิกออฟวันนี้

วันนี้ (19 มิ.ย.2569) ถือเป็นหมุดหมายสำคัญของอุตสาหกรรมการเงินไทย เมื่อ “ธนาคารพาณิชย์ไร้สาขา” หรือ Virtual Bank รายแรกเปิดให้บริการอย่างเป็นทางการ

 

การเปลี่ยนแปลงนี้ไม่ได้เป็นเพียงการเพิ่มจำนวนผู้เล่นในตลาด แต่เป็นการเปลี่ยนผ่านสู่การใช้เทคโนโลยีและข้อมูล (Data) มาขับเคลื่อนบริการทางการเงินอย่างเต็มรูปแบบ ภายใต้กรอบการกำกับดูแลที่เข้มงวดของธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.)

 

ธนาคารคลิกซ์ (CLICX) เป็นรายแรกในไทยที่เปิดให้บริการวันนี้ (19 มิ.ย.2569) เป็นวันแรก โดยมี บริษัท ไทย ทรินิตี้ โฮลดิ้ง จำกัด เป็นผู้ถือหั้นหลัก ภายใต้ความร่วมมือของ 3 พันธมิตร ได้แก่ ธนาคารกรุงไทย จำกัด (มหาชน) หรือ KTB, บริษัท แอดวานซ์ อินโฟร์ เซอร์วิส จำกัด (มหาชน) หรือ ADVANC และ บริษัท ปตท. น้ำมันและการค้าปลีก จำกัด (มหาชน) หรือ OR

 

โดยลูกค้าสามารถดาวน์โหลดแอปพลิเคชัน CLICX Bank เพื่อทำธุรกรรมทางการเงินได้เพียงไม่กี่คลิก ซึ่งผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ได้เปิดตัว คือ ผลิตภัณฑ์บัญชีเงินฝาก CLICX Save เป็นบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ แบบไม่มีสมุดคู่ฝาก (e-Savings) ไม่กำหนดระยะเวลาฝาก และจำนวนเงินเปิดบัญชีขั้นต่ำและสูงสุด อัตราดอกเบี้ย 0.50% ต่อปี

 

มาพร้อมกับพ็อกเก็ตรับรางวัล (Reward Pocket) เป็นเงินฝากที่สามารถเปิดได้ในแต่ละช่วงเวลาจากแอปพลิเคชัน หรือเว็บของธนาคาร และพ็อกเก็ตดอกเบี้ยสูง (Save Max Pocket) เป็นเงินฝากที่สามารถเลือกเปิดและฝากได้ เพื่อรับอัตราดอกเบี้ยพิเศษ ตามแคมเปญที่ธนาคารกำหนด

 

ในการเปิดตัวอย่างเป็นการทางในครั้งนี้ CLICX Bank ได้ปล่อยแคมเปญพิเศษ “CLICX Save Max 4%” เป็นพ็อกเก็ตเก็บเงินฝากในบัญชีประเภท “พ็อกเก็ตดอกเบี้ยสูง (Save Max Pocket)” ภายใต้บัญชีเงินฝาก CLICX Save

 

พ็อกเก็ต CLICX Save Max 4% รับอัตราดอกเบี้ยสูงสุดถึง 4.00% ต่อปี สำหรับเงินฝากยอด 20,000 บาทแรก นาน 3 เดือนนับจากวันที่เปิดพ็อกเก็ต ขณะเดียวกันยอดเงินส่วนที่เกิน 20,000 บาท รับอัตราดอกเบี้ย 0.50% ต่อปี 

 

ไฮไลท์สำคัญคือความยืดหยุ่นที่ให้ผู้ใช้สามารถฝากหรือถอนเมื่อไหร่ก็ได้ CLICX Bank จะคำนวณดอกเบี้ยให้ทุกสิ้นวัน และจ่ายดอกเบี้ยเข้าบัญชีให้ทุก ๆ ต้นเดือนถัดไป ซึ่งแคมเปญนี้จำกัดสิทธิ์เฉพาะ 100,000 พ็อกเก็ตแรกเท่านั้น โดยจํากัดการเปิด 1 พ็อกเก็ตต่อ 1 คน 

 

 

สำหรับอัตราค่าธรรมเนียม ประกอบด้วย 

 

• ค่ารักษาบัญชี: เก็บค่ารักษาบัญชี 20 บาท ต่อเดือน กรณีบัญชีไม่เคลื่อนไหวติดต่อกัน 12 เดือน และมียอดเงินคงเหลือต่ำกว่า 500 บาท (ยกเว้นค่าธรรมเนียม จนถึง 31 ธ.ค.2570)
• ค่าธรรมเนียมการถอนเงินไม่ใช้บัตรที่ตู้ ATM/ADM ธนาคารกรุงไทย: 10 บาท/รายการ
• ค่าธรรมเนียมการฝากเงินไม่ใช้บัตรที่ตู้ ADM ธนาคารกรุงไทย: 50 บาท/รายการ (กำหนดอัตราคาธรรมเนยมพิเศษ 10 บาท/รายการ จนถึง 31 ธ.ค.2569)

 

นางสาวสุพร สุนทรโรหิต ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร ธนาคารคลิกซ์ จำกัด (มหาชน) ระบุว่า วันนี้ ธนาคาร CLICX เปิดตัวแอปพลิเคชันอย่างเป็นทางการ เพื่อให้ผู้บริโภคชาวไทยได้สัมผัสประสบการณ์ทางการเงินดิจิทัลแบบไม่เหมือนใคร ภายใต้คอนเซปต์ที่มุ่งเน้นความง่าย สะดวกรวดเร็ว และตอบโจทย์คนรุ่นใหม่ 

 

โดยผู้ใช้งาน รวมถึงผู้ที่เคยลงทะเบียนจองเลขบัญชีสวยล่วงหน้าไว้ สามารถดาวน์โหลดแอปพลิเคชัน CLICX Bank และเริ่มต้นเปิดบัญชีเงินฝาก CLICX Save เพื่อยืนยันสิทธิ์เลขบัญชีของตนเองและเริ่มทำธุรกรรมได้ทันทีเพียงไม่กี่คลิก

 

ฟีเจอร์ “เลขบัญชีเลือกได้” ถือเป็นครั้งแรกในวงการการเงินไทยที่เปิดโอกาสให้ผู้ใช้งานสามารถเลือกหมายเลขบัญชีธนาคารตามใจชอบได้เอง ทั้งเลขมงคล เลขนำโชค หรือเลขจำง่าย ได้รับกระแสตอบรับที่ดีเกินคาด 

 

จากการเปิดให้จองล่วงหน้าตั้งแต่วันที่ 2 มิ.ย.2569 ที่ผ่านมา พบว่า หมวดเลขยอดนิยมสูงสุด ได้แก่ หมวดเลขตรงเบอร์มือถือ หมวดเงินมั่งคั่ง และหมวดหงส์-มังกร ตามลำดับ 

 

 

โดยพฤติกรรมผู้ใช้ พบว่า ผู้ใช้งานมากกว่า 50% เลือกเลขตรงกับ 7 หลักท้ายของเบอร์โทรศัพท์ โดยเฉพาะกลุ่ม Gen X และ Baby Boomer ที่เลือกเลขบัญชีตรงเบอร์โทรศัพท์สูงถึง 70% เพราะจดจำได้ง่าย ขณะที่ Gen Y และ Gen Z นิยมเลือกเลขที่สะท้อนเอกลักษณ์ของตัวเอง โดย 1 ใน 3 ของ Gen Z เลือกกำหนดเลข 4 หลักท้ายด้วยตนเอง 

 

ด้านพฤติกรรมระหว่างเพศก็มีความแตกต่างชัดเจน โดยผู้ชายมักเลือกเลขที่จำง่ายและใช้งานสะดวก ขณะที่ผู้หญิงให้ความสำคัญกับความหมายของตัวเลขมากกว่า โดยเฉพาะหมวดเลขมงคล “เงินมั่งคั่ง” กลายเป็นหมวดที่ได้รับความนิยมสูงสุดในกลุ่มผู้หญิง 

 

ผลตอบรับดังกล่าวสะท้อนแนวคิด ที่ CLICX ต้องการเปิดโอกาสให้ผู้ใช้งานสามารถเลือกเลขบัญชีที่ตรงกับไลฟ์สไตล์ และความต้องการของตนเองได้อย่างแท้จริง

 

เป้าหมายระยะยาวของ CLICX จึงไม่ได้หยุดอยู่แค่การเป็น Virtual Bank รายใหม่ของประเทศไทย แต่คือการสร้างแพลตฟอร์มทางการเงินที่ยั่งยืน เพื่อยกระดับ Financial Well-being หรือสุขภาวะทางการเงินที่ดีขึ้นให้กับคนไทยทุกคน ช่วยเปิดประตูสู่โอกาสทางเศรษฐกิจที่เท่าเทียม และขับเคลื่อนทุกคนให้เติบโตอย่างแข็งแกร่งไปพร้อมกับระบบเศรษฐกิจดิจิทัลของประเทศในอนาคต

 

ทริสฯ มองจุดแข็ง-ความท้าทาย CLICX Bank 

 

บริษัทจัดอันดับความน่าเชื่อถือ ทริส เรทติ้ง (TRIS Rating) ระบุว่าในบทวิเคราะห์ “การกำเนิดของธนาคารไร้สาขา (Virtual Bank) ในประเทศไทย” ว่า ความได้เปรียบในเชิงกลยุทธ์ของ CLICX Bank คือ การมีพันธมิตรทั้ง 3 ราย ได้แก่ KTB, ADVANC และ OR ทำให้ CLICX Bank มีฐานผู้ใช้บริการที่ครอบคลุมทั่วประเทศและมีเครือข่ายจุดให้บริการที่กว้างขวาง 

 

แต่ความได้เปรียบหลักที่แท้จริงนั้นอยู่ที่การผสานพลังข้อมูลเชิงลึก (Data Synergy) ระหว่างพันธมิตร ได้แก่ ฐานลูกค้าที่มหาศาลและความน่าเชื่อถือด้านการทำธุรกรรมของ KTB บวกกับฐานผู้ใช้บริการโทรศัพท์เคลื่อนที่และข้อมูลเชิงลึกด้านพฤติกรรมดิจิทัลแบบเรียลไทม์ของ AIS รวมถึงฐานสมาชิกและข้อมูลพฤติกรรมการใช้ชีวิตประจำวันของ OR

 

ทั้งนี้ ในช่วงเริ่มต้น CLICX BANK จะดำเนินกลยุทธ์การเปิดตัวอย่างค่อยเป็นค่อยไปโดยให้ความสำคัญเป็นอันดับแรกกับการวางโครงสร้างพื้นฐานทางเทคโนโลยี ตลอดจนการพัฒนาแพลตฟอร์ม และการขยายฐานลูกค้าเพื่อทดสอบโมเดลธุรกิจและกรอบการบริหารจัดการความเสี่ยง

 

ส่วนความท้าทายของ CLICX Bank ได้แก่ ความเสี่ยงด้านความสอดคล้องกันภายในกลุ่มพันธมิตร ทั้งในด้านวัฒนธรรมองค์กร กฎระเบียบข้อบังคับ และลำดับความสำคัญในมุมมองของคณะกรรมการที่แตกต่างกันของทั้ง 3 องค์กร อาจส่งผลให้กระบวนการตัดสินใจล่าช้า

 

นอกจากนี้ ภาพลักษณ์แบบเดิมในอดีตอาจทำให้ลูกค้ามองว่าบริษัทมีความเป็นนวัตกรรมดิจิทัลเป็นหลัก (Digital-first) และมีความคล่องตัวสูงได้ยากขึ้น