'ซีไอเอ็มบี'มั่นใจคุมหนี้เสีย

ซีไอเอ็มบี ไทย รับเอ็นพีแอลไตรมาส 2 พุ่งจากลูกหนี้รายหนึ่ง แต่มั่นใจกดเหลือ 5% ตั้งสำรองครบ 100% ปีนี้

นายกิตติพันธ์ อนุตรโสตถิ กรรมการผู้จัดการใหญ่และประธานเจ้าหน้าที่บริหาร ธนาคาร ซีไอเอ็มบี ไทย เปิดเผยว่า ยังมั่นใจว่าจะควบคุมหนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (เอ็นพีแอล) ให้ไม่เกิน 5% ภายในสิ้นปีนี้ แม้ว่าสิ้นเดือน มิ.ย. 2561 เอ็นพีแอลเพิ่มขึ้นมาอยู่ที่ 5.8% จาก 4.8% เมื่อสิ้นปี 2560 มาจากลูกค้าธุรกิจรายหนึ่งที่ถูกจัดชั้นเป็นเอ็นพีแอลในไตรมาส 2 ซึ่งหลังจากนี้ต้องติดตามและบริหารหนี้อย่างใกล้ชิด เพราะมีหลายรายที่อยู่ในรายชื่อที่เสี่ยงเป็นเอ็นพีแอลเพิ่ม

อย่างไรก็ตาม การลดสัดส่วนเอ็นพีแอลไม่ให้เกิน 5% ได้ จะมาจากการขายเอ็นพีแอลทั้งหนี้ที่มีหลักประกันและไม่มีหลักประกัน ควบคู่กับการขยายสินเชื่อให้เติบโตต่อเนื่องเพื่อให้สัดส่วนเอ็นพีแอลลดลง ขณะเดียวกันการจัดชั้นจะเป็นไปตามคุณภาพลูกหนี้ที่เกิดขึ้นจริง ไม่ยื้อเพื่อกดสัดส่วนเอ็นพีแอลให้ต่ำลง

“กรณีที่เอ็นพีแอลจะเกิน 5% ต่อเมื่อขายเอ็นพีแอลไม่ได้ตามเป้า และสินเชื่อไม่โตตามที่คาดไว้ โดยแนวโน้มเป็นไปในทางที่ดีจากเดิมมองว่าจะมีหนี้เป็นเอ็นพีแอล แต่ฐานะลูกค้ากลับดีกว่าที่คาดไม่เป็นเอ็นพีแอล” นายกิตติพันธ์ กล่าว

นายกิตติพันธ์ กล่าวอีกว่า การที่เอ็นพีแอลปรับขึ้นส่งผลให้อัตราส่วนหนี้สงสัยจะสูญ (Coverage Ratio) ลดลงจาก 93.2% มาอยู่ที่ 90.1% สิ้นไตรมาส 2 โดยสิ้นปีนี้ คาดว่า อัตราส่วนการตั้งสำรองหนี้เสียจะเพิ่มขึ้นมาเป็น 100% ได้ตามเป้าหมาย จากความสามารถในการสร้างรายได้ที่ดีขึ้น มีกำไรมากพอที่จะรองรับการตั้งสำรองได้โดยไม่ขาดทุนและไม่กระทบกับเงินกองทุน

ด้านการตั้งสำรองเพื่อรองรับมาตรฐานรายงานทางบัญชี (IFRS9) อยู่ในแผนที่จะดำเนินการอยู่แล้วเพื่อให้ทันกำหนดเดิมในปี 2562 แต่เมื่อมติ กกบ. เลื่อนบังคับใช้ไปเป็นปี 2563 ก็ผ่อนคลายขึ้น ธนาคารจะพิจารณาใช้พร้อมกับระบบ โดยขณะนี้ให้ อีวาย บริษัทที่ปรึกษา
อีวายดูโมเดลการใช้ IFRS9 ที่เหมาะสมกับลักษณะของธนาคาร และดูผลจากซีไอเอ็มบี กรุ๊ป ที่เริ่มใช้แล้วเมื่อต้นปี 2561

นายกิตติพันธ์ กล่าวว่า มติคณะกรรมการธนาคารที่ให้เพิ่มทุนจดทะเบียน มีเป้าหมายเพิ่มสถานะทางการเงินแข็งแกร่ง และครั้งนี้เป็นครั้งสุดท้ายที่ธนาคารซีไอเอ็มบี ไทย จะเพิ่มทุนในกองทุนขั้นที่ 1 ตามเงื่อนไขเมื่อครั้งที่เข้ามาถือหุ้นธนาคาร จากนั้นจะเพิ่มไม่ได้อีกแล้วจนกว่าสัดส่วนผู้ถือหุ้นต่างชาติลดลงมาถึง 49%

สำหรับเงินที่ใช้เพิ่มทุนครั้งนี้ประมาณ 4,000 ล้านบาท เป็นระดับที่เหมาะสม โดยการเพิ่มทุนพิจารณาตามแผนธุรกิจ 5 ปีจะเติบโตเท่าไหร่ มีความเสี่ยงใดบ้าง รวมทั้งมองไปข้างหน้าถ้าไม่เป็นไปตามแผนหรือเกิดเหตุการณ์ที่ทำให้หนี้เสียเพิ่ม ต้องพิจารณาจากปัจจัย การเพิ่มทุนส่งผลให้เทียร์ 1 ขึ้นไปอยู่ที่สูงกว่า 13% จากสิ้นเดือน มิ.ย. 2561 อยู่ที่ 12% เงินกองทุนรวมต่อสินทรัพย์เสี่ยงอยู่ที่ 17%