Retirement Checkup เช็กความพร้อมรับเกษียณ

จารุพันธ์ จิระรัชนิรมย์

เคยนั่งคิดกันหรือไม่ว่า ถ้าถึงวันที่ต้องเกษียณอายุจากการทำงานแล้ว เราจะมีเงินพอใช้รึเปล่านะ?

ถ้าคุณกำลังมีความคิดนี้วนเวียนอยู่ในหัว และนึกภาพไม่ออกว่า หลังเกษียณชีวิตจะเป็นอย่างไร หากเรามีไลฟ์สไตล์ในการออมและการทำงานแบบที่ทำอยู่ในปัจจุบัน เครื่องมือตรวจวัดความพร้อมรับมือเกษียณช่วยคุณได้

ปัจจุบันนี้มีช่องทางที่พร้อมอ้าแขนรับคนที่ กำลังกังวลใจกับวัยเกษียณให้เข้าไปลองตรวจสอบความพร้อมของตัวเองอยู่มากมาย

หนึ่งในช่องทางเช็กความพร้อมที่นำมาแนะนำวันนี้ คือ แอพพลิเคชั่น Retirement Checkup (รีไทร์เมนต์ เช็กอัพ) ที่จัดทำขึ้นโดยคณะพาณิชย ศาสตร์และการบัญชี จุฬาลงกรณ์มหาวิทยาลัย โดยมีเป้าหมายต้องการจะให้ผู้ออมเงินได้รับทราบว่า ตัวเองจะต้องออมเงินอย่างไรจึงจะเพียงพอสำหรับใช้จ่ายหลังเกษียณอายุ

วิธีการคำนวณเป็นแบบง่ายๆ ก่อนอื่นแอพพลิเคชั่นก็จะสอบถามวัน-เดือน-ปีเกิดของผู้ตอบก่อนเพื่อเป็นข้อมูลไปใช้ในการคำนวณอายุสำหรับประเมิน รวมถึงสอบถามข้อมูลอีเมลและเบอร์โทรศัพท์ ซึ่ง ผู้ตอบจะเลือกกรอกหรือไม่กรอกก็ได้

จากนั้นระบบจะสอบถามข้อมูลการออมเพื่อการเกษียณอายุในทางการที่ผู้ตอบมีอยู่ โดยแบ่งเป็น 2 กลุ่มใหญ่คือ กองทุนบำเหน็จบำนาญข้าราชการ และกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ

ในแต่ละกองทุนก็จะมีให้เลือกก่อนว่า แผนการลงทุนที่เราเลือกไว้ในกองทุนนั้นเป็นแบบไหน จากนั้นก็ให้กรอกข้อมูลไปว่า สัดส่วนเงินสมทบเข้ากองทุนฝั่งของเราและฝั่งของนายจ้างอยู่ที่กี่เปอร์เซ็นต์ และยอดเงินรวมล่าสุดในบัญชีกองทุนอยู่ที่เท่าไร

เมื่อกรอกแล้วระบบจะพาไปที่หน้าถัดไป เพื่อสอบถามข้อมูลทั่วไปเพิ่มเติมว่า เป็นเพศชายหรือหญิง เข้าทำงานตั้งแต่ปีไหน และอายุเกษียณอยู่ที่กี่ปี

ถ้าเป็นคนทำงานเอกชนก็จะถูกถามว่าอัตราการขึ้นเงินเดือนเฉลี่ยต่อปีอยู่ที่กี่เปอร์เซ็นต์ และเงินเดือนปัจจุบันเท่าไร เพื่อที่ระบบจะคำนวณให้ว่าเมื่อถึงวันที่เกษียณอายุ เราจะมีเงินเดือนประมาณเท่าไร

นอกจากนั้นแล้วระบบจะถามเพิ่มเติมเกี่ยวกับอาชีพปัจจุบันที่เราทำอยู่ว่าจัดอยู่ในกลุ่มไหน และเรามีโรคประจำตัวหรือไม่ มีที่พักอาศัยหลังเกษียณแบบที่ต้องจ่ายค่าเช่าหรือไม่

เวลาที่เราเจ็บป่วยเข้ารับการรักษาที่โรงพยาบาลรัฐบาลหรือเอกชน และเราอาศัยอยู่ในจังหวัดไหน

กรอกข้อมูลครบถ้วนแล้ว ระบบจะประเมินให้คร่าวๆ ว่า เป้าหมายเงินก้อนที่เราควรมีในวันที่เกษียณอายุเพื่อรองรับค่าใช้จ่ายในระดับที่พอเพียงอยู่ที่เท่าไร โดยเป้าหมายนี้จะเทียบเท่ากับรายจ่ายต่อเดือนในระดับค่าครองชีพปัจจุบัน

พร้อมประมาณการค่าใช้จ่ายต่อเดือนที่เพียงพอไว้ให้ ซึ่งเป็นตัวเลขที่มาจากการสำรวจของคณะผู้วิจัย จำแนกตามประเภทอาชีพ

ขณะเดียวกัน ระบบก็จะประมาณการรายได้หลังเกษียณอายุ จากสวัสดิการภาครัฐและบำเหน็จจากนายจ้างที่เราจะได้ ในสถานการณ์ลงทุนปกติและสถานการณ์ลงทุนที่แย่กว่าปกติ

สุดท้ายระบบจะวัดเปอร์เซ็นต์โอกาสที่เราจะมีมูลค่าเงินออมเพื่อบรรลุเป้าหมายไว้ให้ และจัดกลุ่มเราว่า เราอยู่ในกลุ่มออมเพียงพอหรือไม่

เมื่อทราบแล้วว่าออมพอหรือไม่พอ ระบบก็ยังมีข้อแนะนำให้เราอีก เช่น การเปลี่ยนแผนลงทุนหรืออัตราการออมเพื่อให้มีโอกาสที่เงินออมจะเพียงพอต่อค่าใช้จ่ายมากขึ้น โดยจัดทำเป็นตารางตัวเลขมาให้เห็น

อย่างไรก็ดี แอพพลิเคชั่นนี้วัดความเพียงพอของการออมจากการออมในกองทุนเพื่อการเกษียณอายุเท่านั้น ยังไม่ได้รวมถึงการลงทุนอื่นๆ ทั้งการลงทุนส่วนตัว หรือการลงทุนในกองทุนรวมหุ้นระยะยาว (แอลทีเอฟ) กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (อาร์เอ็มเอฟ)

ดังนั้น ใครที่มีส่วนนี้อยู่แล้วระบบคำนวณว่าคุณออมเงินไม่เพียงพอในวัยเกษียณ ก็อาจจะลองบวกตัวเลขการออมอื่นๆ ของตัวเองเข้าไปดูว่า ที่สุดแล้วควรออมเพิ่มอีกแค่ไหน

หรือหากใครไม่มีเงินออมส่วนอื่นเลยจริงๆ และระบบก็บอกว่าออมไม่พอ ก็เร่งออมเพิ่มเสียตั้งแต่วันนี้ และในกรณีที่ต้องการเรียนรู้แนวทางการออมเพื่อเกษียณอายุที่ถูกต้องเพิ่มเติม ก็รับชมวิดีโอคำแนะนำที่อยู่ในแอพพลิเคชั่นนี้ได้

สู้เขา...เพื่อวัยเกษียณที่มีคุณภาพของเรา