แบงก์รัฐจัดเต็มอุ้มรายย่อย

กนกวรรณ บุญประเสริฐ

รัฐบาลประกาศเดินหน้าขับเคลื่อนเอสเอ็มอีสู่ยุค 4.0 พร้อมประกาศจัดแพ็กเกจ "ของขวัญปีใหม่" ให้เอสเอ็มอี ทั้งมาตรการช่วยเหลือที่ไม่ใช่ด้านการเงิน และมาตรการทางการเงิน โดยเฉพาะการให้ "ธนาคารรัฐ" เป็นเครื่องมือสำคัญในการช่วยเหลือด้านการเงินเอสเอ็มอี ซึ่งประเมินว่าการช่วยเหลือทางการเงินของทุกแบงก์จะมีเม็ดเงินรวมกันกว่า 2 แสนล้านบาท ช่วยเหลือเอสเอ็มอีได้รับสินเชื่อรวมกว่า 1 ล้านราย

มงคล ลีลาธรรม กรรมการผู้จัดการธนาคารพัฒนาวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมแห่งประเทศไทย (ธพว.) กล่าวว่า ทั้ง 10 โครงการ จะทยอยเสนอให้คณะรัฐมนตรี (ครม.) พิจารณาเห็นชอบได้ราวเดือน ธ.ค. 2560-ม.ค. 2561 โดยโครงการของ ธพว.มีวงเงินทั้งสิ้น 9 หมื่นล้านบาท ยื่นกู้ผ่านหน่วยบริการเคลื่อนที่ 1,000 หน่วย ประกอบด้วย 1.กลุ่มเป้าหมายไมโครเอสเอ็มอี คนตัวเล็ก วงเงิน 2 หมื่นล้านบาท ผ่านกองทุนฟื้นฟู MSME คนตัวเล็ก ให้ผู้มีรายได้น้อย ที่ไม่มีหลักประกันของสำนักงานส่งเสริมวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (สสว.) กู้สูงสุด 1 ล้านบาท ดอกเบี้ย 1% คงที่ 7 ปี

สำหรับโครงการที่ 2 คือ เอสเอ็มอีขนาดเล็กในชุมชน วงเงิน 5 หมื่นล้านบาท ปล่อยสินเชื่อให้กับเศรษฐกิจชุมชน เช่น เกษตรแปรรูป ท่องเที่ยว กู้สูงสุด 5 ล้านบาท ดอกเบี้ย 3% คงที่ 3 ปี ใช้บรรษัทประกันสินเชื่ออุตสาหกรรมขนาดย่อม (บสย.) ค้ำประกัน ขอชดเชยดอกเบี้ย 3 ปี รวม 1,800 ล้านบาท

และโครงการที่ 3.เอสเอ็มอีขนาดย่อมเพื่อปรับเปลี่ยนเครื่องจักร อุปกรณ์ (Transformation Loan) ซึ่งจะเป็น สินเชื่อซอฟต์โลนของธนาคารออมสิน วงเงิน 2 หมื่นล้านบาท กู้สูงสุด 15 ล้านบาท ให้กลุ่มเอสเอ็มอี 10 อุตสาหกรรมเป้าหมาย ดอกเบี้ย 4% คงที่ 7 ปี หลักประกันตามหลักเกณฑ์ธนาคาร ขอชดเชยดอกเบี้ยจากรัฐบาล 7 ปี รวม 3,640 ล้านบาท โดยทั้ง 3 โครงการของ ธพว.จะทำให้เกิดการจ้างงานราว 2 แสนราย สร้างเม็ดเงินหมุนเวียนในระบบ 4 แสนล้านบาท

ชาติชาย พยุหนาวีชัย ผู้อำนวยการธนาคารออมสิน กล่าวว่า ในปี 2561 เตรียมขยายศูนย์ธุรกิจลูกค้า เอสเอ็มอีทั่วประเทศ 82 ศูนย์ และตั้งฝ่าย สินเชื่อลูกค้าผู้ประกอบการและสตาร์ทอัพ รองรับเป้าหมายการปล่อยสินเชื่อที่ 8 หมื่นล้านบาท ส่งผลให้ยอดสินเชื่อคงค้างของเอสเอ็มอีในปีหน้าอยู่ที่ 1.2 แสนล้านบาท

ทั้งนี้ ในวันที่ 4 ม.ค. 2561 ธนาคารเตรียมแถลงข่าวเปิดตัว 6 โครงการ สินเชื่อเพื่อช่วยเอสเอ็มอีที่ขาดสภาพคล่อง มีโครงการที่สำคัญ ได้แก่ สินเชื่อเพิ่มเติมแก่ผู้ประกอบการ วงเงิน 1.5 หมื่นล้านบาท มีระยะเวลา 3 ปี คิดเป็นวงเงิน 4.5 หมื่นล้านบาท โดยในปีแรกจะเป็นการปล่อยสินเชื่อ 0% และใน ปีต่อไป คิดดอกเบี้ยเอ็มแอลอาร์ +1% ให้กับกลุ่มสตาร์ทอัพ มีวงเงิน 6,000 ล้านบาท โฮมสเตย์ 1,000 ล้านบาท แฟรนไชส์ 1,000 ล้านบาท ให้กู้ได้สูงสุด 10 ล้านบาท/ราย มีระยะเวลาชำระเงินกู้ 10 ปี

นอกจากนี้ ยังมีสินเชื่อเอสเอ็มอีบัญชีเดียว วงเงิน 3,000 ล้านบาท ปล่อยกู้สูงสุดต่อราย 100 ล้านบาท ดอกเบี้ยปีที่ 1 เท่ากับ 1% ปีที่ 2-3 ดอกเบี้ยเอ็มโออาร์ และเอ็มแอลอาร์ โครงการสินเชื่อเพิ่มเครดิตการค้า วงเงิน 3,000 ล้านบาท ปล่อยกู้สูงสุด 50 ล้านบาท/ราย ซึ่ง 6 เดือนแรก คิดดอกเบี้ย 0% หลังจากนั้นไม่น้อยกว่า เอ็มโออาร์ + 1% และสินเชื่อฟู้ดทรัค วงเงิน 1,000 ล้านบาท ให้กู้ 3 ล้านบาท/ราย ดอกเบี้ยปีที่ 1 คิด 0% ปีต่อไป 0.6% ต่อเดือน

รวมทั้งมีมาตรการช่วยลูกค้าเดิม ที่มีวงเงินสินเชื่อคงค้างอยู่ 8 หมื่นล้านบาท โดยจะขยายเวลาปลอดชำระเงินต้น 24 เดือน ให้จ่ายเฉพาะดอกเบี้ยเพื่อคงสภาพหนี้ไม่ให้เป็นเอ็นพีแอล คาดว่าจะมีลูกหนี้ที่ได้พักเงินต้นเป็นเงิน 1.8 หมื่นล้านบาท/ปี เกิดเงินหมุนเวียนในระบบเศรษฐกิจในช่วง 2 ปี ไม่น้อยกว่า 3.6 หมื่นล้านบาท สำหรับสินเชื่อดอกเบี้ยต่ำ จะไม่ขอรับชดเชยดอกเบี้ยจากรัฐบาล แต่ขอบวกกลับมาเป็นผลกำไรในการประเมินผลงาน

พร้อมกันนี้ มีมาตรการเพิ่มกำลังซื้อผู้มีรายได้ปานกลาง ได้แก่ GSB Home Loan Top-up วงเงิน 4.13 หมื่นล้านบาท และสินเชื่อที่ปล่อยกู้เพิ่มจาก Home Loan ของสถาบันการเงินอื่นอีก 7.72 หมื่นล้านบาท

พิศิษฐ์ เสรีวิวัฒนา กรรมการ ผู้จัดการ ธนาคารเพื่อการส่งออกและนำเข้าแห่งประเทศไทย (ธสน.) หรือ เอ็กซิมแบงก์ เปิดเผยว่า จะสนับสนุนสินเชื่อเพื่อช่วยเอสเอ็มอีให้ได้ส่งออกไปยังประเทศ CLMV และมีสินเชื่อที่ให้กับลูกค้าที่มีใบออร์เดอร์ สามารถขอสินเชื่อได้โดยไม่มีหลักประกัน

ผยง ศรีวณิช กรรมการผู้จัดการธนาคารกรุงไทย เตรียมออกมาตรการสินเชื่อช่วยเอสเอ็มอีปีหน้ามีวงเงิน 2 หมื่นล้านบาท ได้แก่ สินเชื่อเพื่อสนับสนุนธุรกิจเกษตร สินเชื่อสนับสนุนเอสเอ็มอีโลจิสติกส์ สินเชื่อสนับสนุนเอสเอ็มอีในอุตสาหกรรมท่องเที่ยว