Check List ก่อนเกษียณ

โดย : ดร.ศุภกร สุนทรกิจ

สวัสดีครับ ท่านผู้อ่านที่ติดตามคอลัมน์นี้คงประกอบด้วยคนหลากหลายวัยและหลากหลายอาชีพ ซึ่งคงมีผู้อ่านหลายๆ ท่านอยู่ในช่วงอายุที่ใกล้เกษียณหรือเพิ่งเริ่มเกษียณ วันนี้ผมอยากพูดคุยเกี่ยวกับ
เรื่องของการเตรียมการก่อนเกษียณ ซึ่งผมเคยเขียนในคอลัมน์นี้ถึงเรื่องนี้ แต่ส่วนใหญ่จะเป็นเรื่องของการลงทุนหรือการวางแผนการลงทุนเพื่อการเกษียณอายุทั้งที่เป็นแบบการเกษียณภาคบังคับหรือจะเพื่อเกษียณตัวเองก่อนกำหนดก็ตาม วันนี้ผมอยากเขียนเพิ่มเติมแต่จะเน้นในส่วนของการทำเช็กลิสต์ก่อนการเกษียณเพื่อเป็นแนวทางสำหรับท่านผู้อ่านหลายๆ ท่านจะได้นำไปใช้ประโยชน์

1.รายรับมากกว่ารายจ่าย เราทราบอยู่แล้วว่าการเกษียณที่ดีหรือที่ได้รับการวางแผนที่ดีจะต้องทำให้มั่นใจว่า รายได้ต้องมากกว่ารายจ่ายในแต่ละเดือนหรือแต่ละปี ด้านรายได้นั้นไม่ว่าจะมาจากเงินออมหรือการลงทุนหรือค่าเช่า คำว่าเกษียณที่ดี คือเราสามารถพึ่งพาตัวเองได้โดยไม่ต้องไปพึ่งรายได้จากคนอื่น

ดังนั้น เช็กลิสต์อย่างแรกคือ การตรวจสอบสินทรัพย์ที่เรามีอยู่ ไม่ว่าจะเป็นเงินจากการเกษียณอายุ จากกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ เงินจาก LTF RMF ซึ่งต้องคิดต่อว่า เราจะนำเงินที่ได้นี้ไปลงทุนในอะไรเพื่อให้ได้ผลตอบแทนที่เหมาะสมกับเรา และรวมรายได้เงินจากประกันเกษียณอายุ เงินจากค่าเช่า หรือปันผลจากบริษัทที่เราไปลงทุน เมื่อรวมกันแล้วต้องมากกว่ารายจ่ายปกติและรายจ่ายจรที่อาจเกิดขึ้น

2.หนี้สิน เช็กว่าเรายังมีภาระหนี้สินอะไรที่ยังคงค้างอยู่ ไม่ว่าจะเป็นสินเชื่อที่อยู่อาศัย ไม่ว่าจะเป็นบ้านหลังหลัก หรืออสังหาริมทรัพย์อื่นๆ ที่ยังมีภาระที่ต้องผ่อนชำระอยู่ หรือภาระการผ่อนรถยนต์ ไม่ว่าจะเป็นของเราเองหรือของบุตรหลาน ทางที่ดีควรหาทางชำระเพื่อปลดภาระหนี้สินนี้ให้หมด

3.ภาระอื่นๆ เราต้องเช็กว่าเรายังมีภาระที่ต้องดูแลหรือให้การอุปถัมภ์ ไม่ว่าจะเป็นบุตรที่ต้องส่งเสียค่าเล่าเรียน หรือจะเป็นบิดามารดาที่ต้องเลี้ยงดู โดยเฉพาะอย่างยิ่งในด้านของสุขภาพ เราควรต้องทำการประเมินเพื่อหาแนวทางในการบริหารภาระที่ยังต้องมีอยู่ ไม่ว่าจะเป็นการเตรียมเงินทุนเอาไว้สำหรับเป็นกองทุนเพื่อการศึกษา หรือกองทุนสำหรับบิดามารดา หรือหาทางทำประกันเพื่อลดภาระที่จะเกิดขึ้น

4.สุขภาพ เช็กความพร้อมของสุขภาพและตรวจดูว่า เราได้มีการทำประกันสำหรับสุขภาพหรือโรคภัยต่างๆ ที่อาจจะเกิดขึ้นหลังการเกษียณอย่างเพียงพอแล้วหรือไม่ ถ้ายังควรต้องหาทางทำประกันเพิ่มเติม อย่ามั่นใจว่าปัจจุบันเรายังแข็งแรงอยู่ และต้องหมั่นออกกำลังกายอยู่เสมอทั้งก่อนและหลังเกษียณ

5.สิ่งแวดล้อม เตรียมความพร้อมว่าบ้านที่เราอยู่เหมาะสมกับการใช้ชีวิตหลังเกษียณเพียงใด หรือเป็นมิตรต่อการอยู่อาศัยสำหรับผู้สูงวัยหรือไม่ ไม่ว่าบ้านที่เล่นระดับ พื้นในห้องน้ำ หรือราวยึดตามบันไดหรือ
ในห้องน้ำ โรงพยาบาลที่ใกล้ที่สุดหรือที่เราวางใจอยู่ไกลแค่ไหน

6.จะทำอะไร จากการที่เราเคยชินกับการตื่นเช้าไปทำงานทุกวัน หลังเกษียณจะเป็นโลกอีกแบบหนึ่ง การหางานอดิเรกที่เราชอบและไม่ได้ทำในช่วงวัยทำงาน หรือการเรียนรู้สิ่งใหม่ (สำหรับเรา) การทำงานหลังเกษียณ ซึ่งอาจเป็นงานด้านการลงทุน การทำเกษตร หรืองานอื่นๆ ที่ทำให้เรามีรายได้และอยู่อย่างมีความหมายมากยิ่งขึ้น การใช้ชีวิตกับเพื่อนฝูงทั้งกลุ่มเก่าหรือเพื่อนกลุ่มใหม่ๆ ที่เกิดจากงานอดิเรกหรือการไปเข้าเรียนสิ่งใหม่

7.เหลืออะไรให้กับลูกหลานและสังคม ท้ายสุดเราควรเตรียมการสำหรับเรื่องของการส่งผ่านความมั่งคั่งไปยังทายาทรุ่นต่อๆ ไป การเตรียม การเรื่องของมรดก หรือการสร้างกองทุนสำหรับครอบครัว การลงทุนในบริษัทที่สามารถสืบทอด (รายได้หรืออาชีพ) ให้แก่ครอบครัว และเราอยากทำอะไรเพื่อสังคมและโลกใบนี้