8 สิ่งที่ควรทำช่วงปลายปี (1)

ช่วงนี้เป็นช่วงปลายปีแล้ว ปกติช่วงนี้จะเป็นช่วงแห่งความสุขสันต์ เนื่องจากมีวันหยุดยาวและเทศกาลต่างๆ และเป็นช่วงที่คนพยายามจะรีบเคลียร์งานที่คั่งค้างให้เสร็จสิ้นไป มีงานเลี้ยง ปาร์ตี้ ส่งท้ายปีเก่า ต้อนรับปีใหม่ หรือกระทั่งคริสต์มาสที่คนไทยที่ถึงแม้ไม่ใช่คริสตศาสนิกชนก็ยังขอร่วมแจมเฮฮาไปกับเขาด้วย แต่มีหลายสิ่งหลายอย่างที่ผมอยากให้ท่านผู้อ่านทำกัน ซึ่งผมเองก็จะทำอยู่เป็นประจำช่วงปลายปี คือ

1) คำนวณรายได้ทั้งปีเพื่อที่จะซื้อกองทุน LTF และ RMF ซึ่งท่านสามารถที่จะซื้อได้ไม่เกินอย่างละ 15% ของรายได้ และไม่เกิน 5 แสนบาท สำหรับแต่ละอย่าง ซึ่งกองทุนเหล่านี้ท่านสามารถนำมาลดหย่อนภาษีได้ ยิ่งท่านที่มีฐานภาษีที่สูง ยิ่งประหยัดภาษีได้มาก จริงๆ แล้ว

วิธีซื้อกองทุนดังกล่าว ท่านควรจะซื้อแบบ Dollar Cost Average (DCA) ซึ่งหมายถึงการซื้อกองทุนเป็นจำนวนเงินเท่ากันในวันเดียวกันของทุกเดือน บางท่านชอบลงทุนโดยดูช่วงจังหวะ (Timing) ซึ่งผมคิดว่าโอกาสที่ท่านจะลงทุนได้ถูกจังหวะไม่ใช่เรื่องง่าย ผมเห็นเซียนหลายคนตกม้าตายเรื่อง Timing มานักต่อนักแล้ว ปัจจุบันกองทุนมีบริการตัดบัญชีธนาคารรายเดือน วิธีนี้ช่วยให้ผู้ลงทุนไม่จำเป็นต้องดูว่าตลาดขึ้นหรือลง เท่ากับว่าท่านซื้อหน่วยลงทุนได้ในราคาเฉลี่ยที่ต่ำนั่นเอง ผลดีก็คือถ้าหุ้นขึ้นเราก็จะได้จำนวนหน่วยลงทุนน้อยลง ถ้าหุ้นลงเราก็จะได้จำนวนหน่วยลงทุนมากขึ้น และ บลจ.ส่วนใหญ่มักจะมีโปรโมชั่นพร้อมกับของแถมให้กับผู้ลงทุนแบบนี้ด้วย หรือถ้ายอดถือครองกองทุนของบริษัทหลักทรัพย์จดทะเบียนกองทุน (บลจ.) ในสถาบันการเงินบางแห่งรวมแล้วมากกว่า 3-10 ล้านบาทขึ้นไป ท่านจะกลายเป็นลูกค้าอภิสิทธิ์ จะได้รับ Non-Money Benefit มากมาย เช่น ตรวจสุขภาพประจำปีฟรี ใช้บริการ Fitness หรือห้องรับรองฟรี ฯลฯ ปัจจุบันสถาบันการเงินต่างๆ มีผู้เชี่ยวชาญพร้อมที่จะให้คำแนะนำแก่ท่านอยู่แล้ว

2) ซื้อประกันชีวิต นอกจากจะเป็นการออมเงินที่ให้ผลประโยชน์ตอบแทนสูงในกรณีที่เกิดเรื่องคาดไม่ถึงในชีวิตแล้วยังใช้ลดหย่อนภาษีได้อีกด้วย ทั้งนี้แม้สามารถนำมาลดหย่อนภาษีได้ตามจริงแต่ต้องไม่เกิน 1 แสนบาท ถ้าท่านซื้อกรมธรรม์ประเภทบำนาญ ท่านสามารถลดหย่อนภาษีได้เพิ่มอีก 2 แสนบาท แต่จะทำให้ท่านซื้อกองทุน RMF ได้ไม่เกิน 3 แสนบาท เพราะหากซื้อประกันบำนาญและกองทุน RMF รวมกันต้องไม่มากกว่า 5 แสนบาท สำหรับผู้ที่มีเงินออมสูงแต่รายได้ไม่สูงนัก ควรจะทำประกันบำนาญ หลังจากมีเงินเหลือจากการซื้อกองทุน LTF, RMF และประกันชีวิตแล้ว เพราะจะทำให้คุณสามารถลดหย่อนภาษีได้เต็มที่

3) ให้รางวัลชีวิตแก่ตนเองที่ได้ตรากตรำทำงานหนักมาทั้งปี โดยนำรายได้ 2% ของรายได้ทั้งปีมาซื้อสินค้าและหรือบริการที่อยากได้มานาน เพราะว่าเดี๋ยวก็จะได้เงินโบนัสสิ้นปีอยู่แล้ว ยิ่งปีนี้รัฐบาลใจดีให้นำค่าซื้อสินค้าและหรือบริการมาลดหย่อนภาษีได้ถึง 1.5 หมื่นบาท (อย่าลืมตรวจสอบว่ารายการไหนบ้างที่นำมาลดหย่อนภาษีได้) คนที่ฐานภาษีสูงๆ จะได้ประโยชน์มากที่สุด โดยจะประหยัดภาษีได้ถึง 5,250 บาทถ้ามีฐานภาษีที่ 35% ทั้งๆ ที่ภาษีมูลค่าเพิ่มที่ต้องจ่ายคิดเป็นเงินเพียง 1,050 บาทเท่านั้น นอกจากไม่ต้องจ่ายภาษีมูลค่าเพิ่มแล้วยังเสมือนได้ส่วนลดเพิ่มอีก 4,200 บาทเลยทีเดียว ยิ่งช่วงเวลานี้เป็นช่วงสิ้นปีซึ่งห้างสรรพสินค้าและร้านค้าแข่งกันลดราคาสินค้าและหรือบริการ รวมทั้งบัตรเครดิตต่างออกโปรโมชั่นเพื่อดึงผู้ใช้บัตรเลือกที่จะนำบัตรค่ายของตนมารูด เป็นจังหวะที่ดีของผู้บริโภคที่เสียภาษีจริงๆ อย่างไรก็ตาม ไม่ควรจะซื้อสินค้าและหรือบริการที่มีราคาเกิน 2% ของรายได้ทั้งปีหลังหักผลประโยชน์ทางด้านภาษี เพื่อรักษาวินัยด้านการออมเงิน

เนื้อที่หมดแล้ว มาอ่านต่ออีก 5 ข้อที่เหลือในสัปดาห์ถัดไปนะครับ