ลงทุนเพื่อ ‘สละโสด’ กันได้แล้ว (จบ)

โดย...ฐาปณัฐ สุภาโชค

สำหรับผู้ตัดสินใจจะเข้าสู่ประตูวิวาห์แล้ว อย่ารอช้าอีกเลย รีบพิจารณาหาช่องทางลงทุนตั้งแต่วันนี้กันเถอะ

เริ่มแรกก็ต้องประเมินว่าจะใช้เงินก้อนนี้เมื่อไหร่ นับจากวันเริ่มต้นลงทุน โดยเฉลี่ยแล้วน่าจะตั้งแต่หนึ่งปีถึงห้าปีขึ้นไป แน่นอนว่าเงินลงทุนก้อนนี้คงรับความเสี่ยงมากไม่ได้แน่ๆ มิเช่นนั้นหากพลาดพลั้งขึ้นมา แทนที่จะ “สละโสด” อาจกลายเป็น “โสดสนิท” ไปเลย แต่อีกทางหนึ่ง ถ้าจะไม่ยอมเสี่ยงเสียเลย ผลตอบแทนที่ได้รับอาจไม่มากพอ ลำพังดอกเบี้ยเงินฝากธนาคารปัจจุบันที่น้อยนิด แทบจะช่วยอะไรเราไม่ได้เลย (อัตราดอกเบี้ยออมทรัพย์อยู่ราว 0.125-1.1% ต่อปี และเงินฝากประจำ 3-24 เดือน ได้ดอกเบี้ย 0.25-2.5% ต่อปี)

ดังนั้น เราอาจพิจารณาลงทุนในสินทรัพย์อื่นที่ให้ผลตอบแทนมากขึ้น ภายใต้ความเสี่ยงที่เหมาะสม เช่น ตราสารหนี้ที่มีอายุ 1-7 ปี ให้ผลตอบแทนประมาณ 2.5-4% ต่อปี แต่ก็ต้องเจอข้อจำกัดว่าไม่อาจไถ่ถอนเงินคืนก่อนวันครบอายุตราสารได้ นอกจากจะนำไปขายต่อในตลาดรองซึ่งนักลงทุนรายย่อยไม่ค่อยคุ้นเคยนัก หรืออีกทางเลือกหนึ่งที่น่าสนใจคือลงทุนในหุ้น เพราะอาจได้รับผลตอบแทนมากกว่าตราสารหนี้หรือฝากเงิน (ผลตอบแทนย้อนหลังของ SET ในระยะเวลา 10 ปี คือ -13% ถึง +11% ต่อปี) แต่ต้องตระหนักเสียก่อนว่ากำไรที่หวังไว้นั้น อาจกลายเป็นขาดทุนได้เช่นกัน หากผู้ลงทุนไม่ได้ศึกษาข้อมูลและติดตามดูแลอย่างเอาใจใส่เพียงพอ

การวางแผนลงทุนและแบ่งสัดส่วนเงินลงทุนในสินทรัพย์ต่างๆ อย่างเหมาะสม เพื่อให้ได้อัตราผลตอบแทนที่น่าพอใจภายใต้เงื่อนไขความเสี่ยงที่เหมาะสมนั้น ไม่ใช่ง่ายเลย

ด้วยเหตุนี้ อีกหนึ่งทางเลือกที่น่าพิจารณา คือการนำเงินลงทุนไปให้ “มืออาชีพ” ช่วยดูแลบริหารแทนเรา ผ่านการลงทุนใน “กองทุนรวม” ที่รับผิดชอบโดยผู้จัดการกองทุนและนักวิเคราะห์ของบริษัทจัดการนั้นๆ ซึ่งมีนโยบายลงทุนที่หลากหลายกันไปตามแต่ละกอง ไม่ว่ากองทุนที่ลงทุนในตราสารทุนหรือตราสารหนี้ หรืออาจเป็นกองทุนผสมที่ลงทุนทั้งตราสารหนี้และตราสารทุน กองทุนที่ลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ กองทุนที่ลงทุนในต่างประเทศ และกองทุนที่ลงทุนในหลักทรัพย์อื่นๆ เป็นต้น

ผู้ลงทุนผ่านกองทุนรวมมีทางเลือกที่จะจัดสรรเงินลงทุนให้สอดรับกับแผนการใช้เงิน รวมทั้งสร้างผลตอบแทนตามความคาดหวังภายใต้ความเสี่ยงที่ยอมรับได้

นอกจากนี้แล้ว กองทุนรวมยังมีสภาพคล่องสูง ผู้ลงทุนสามารถซื้อขายได้ในทุกวันทำการ หรือตามประกาศของแต่ละกองทุน เอื้อให้ผู้ลงทุนวางกลยุทธ์ลงทุนเพื่อลดความเสี่ยงได้อย่างสะดวก เช่น นำเงินไปลงกองทุนตราสารหนี้หรือตราสารเงินที่มีความเสี่ยงต่ำไว้ก่อน แล้วค่อยๆ ทยอยสับเปลี่ยนมาซื้อกองทุนหุ้นด้วยวิธี Dollar-Costing Average (DCA) หรือซื้ออย่างสม่ำเสมอเพื่อถัวเฉลี่ยต้นทุน แต่อย่างไรก็ตามผู้ลงทุนควรหมั่นติดตามผลเป็นระยะ รวมทั้งอาจทยอยขายเมื่อผลตอบแทนถึงตามเป้าหมายที่ตั้งไว้

การลงทุนในกองทุนรวมถือเป็นหนึ่งในตัวช่วยที่น่าสนใจ ที่อาจช่วยให้ว่าที่บ่าวสาวตีตั๋วสู่ประตูวิวาห์เร็วกว่าที่ “ฝันหวาน” ไว้ก็ได้