โพลกสิกรฯ ชี้ สินเชื่อบุคคลยังโตต่อเนื่อง

เศรษฐกิจไทยที่ชะลอตัวลงและความกังวลต่อปัญหาคุณภาพหนี้ของสถาบันการเงิน โดยเฉพาะหลังจากหนี้ครัวเรือนไทยปรับตัวสูงขึ้น ส่วนหนึ่งเป็นสินเชื่อส่วนบุคคลที่เติบโตด้วยเลขสองหลักในหลายปี ที่ผ่านมา ศูนย์วิจัยกสิกรไทย จึงสำรวจความต้องการใช้บริการสินเชื่อส่วนบุคคล จำนวน 500 ราย ในกรุงเทพมหานคร พบว่า ผู้บริโภคกว่า 80% ยังเลือกใช้วงเงินสินเชื่อคงที่และเพิ่มขึ้น สะท้อนว่าตลาดยังมีความต้องการใช้สินเชื่อส่วนบุคคลอย่างต่อเนื่อง อันน่าจะช่วยประคับประคองการเติบโตของธุรกิจนี้ไว้ได้ในอนาคต

นอกจากนี้ พฤติกรรมการใช้สินเชื่อส่วนบุคคล ของผู้บริโภคกลุ่มตัวอย่างส่วนใหญ่ชี้ให้เห็นถึงความระมัดระวังและความพยายามในการสร้างสมดุลระหว่างค่าใช้จ่ายกับรายรับ โดยกลุ่มตัวอย่างมากกว่าครึ่งหนึ่ง หรือ 56.8% มุ่งใช้สินเชื่อเพื่อการบริโภคมากกว่าการชำระคืนสินเชื่อประเภทอื่นๆ ขณะที่อีก 43.2% ใช้เพื่อจ่ายชำระหนี้สินอื่นๆ โดย 3 อันดับแรกคือ รถ บัตรเครดิต และบ้าน ขณะที่ 4.1% ใช้เพื่อชำระคืนหนี้นอกระบบ ซึ่งส่วนนี้น่าจะช่วยให้ ผู้บริโภคมีสถานการณ์หนี้และคุณภาพชีวิตที่ดีกว่าเดิม

ขณะดียวกัน เกือบ 2 ใน 3 ของผู้ใช้บริการ มีระดับหนี้ที่สามารถบริหารจัดการได้ และมีวินัยการชำระหนี้ที่ดี โดยประเมินจากสัดส่วนภาระหนี้ที่ต้องผ่อนต่อเดือนเทียบรายได้ต่อเดือน พบว่า 64% มีสัดส่วนต่ำกว่า 50% (ระดับที่เป็นเกณฑ์การอนุมัติสินเชื่อเบื้องต้นของผู้ให้บริการ) ในจำนวนนี้ 78.9% มีรายได้ระดับปานกลาง 1.5-5 หมื่นบาทต่อเดือน หมายความว่า แม้ผู้บริโภคส่วนหนึ่งจะเป็นหนี้ แต่ก็สามารถบริหารจัดการได้โดยไม่กระทบต่อความสามารถในการชำระหนี้

ผลสำรวจดังกล่าว ประกอบกับการติดตามดูแล ลูกหนี้ของผู้ให้บริการ น่าจะช่วยคลายความกังวลต่อปัญหาคุณภาพหนี้ของสินเชื่อส่วนบุคคลได้ระดับหนึ่ง

ขณะที่แนวโน้มสินเชื่อส่วนบุคคลในครึ่งปีหลัง คาดว่าน่าจะมีแรงส่งมากขึ้น โดยเฉพาะหากทางการสามารถผลักดันการใช้จ่ายของภาครัฐให้ก้าวหน้าและฟื้นฟูความเชื่อมั่นในการใช้จ่ายของภาคเอกชน ซึ่งอาจกระตุ้นให้ผู้ให้บริการสินเชื่อส่วนบุคคลหันมาทำตลาดมากขึ้นเพิ่มเติมในช่วงปลายปี และทำให้สินเชื่อส่วนบุคคลมีโอกาสขยายตัวสูงเข้าหา 9% ณ สิ้นปี 2557 ซึ่งเป็นกรอบบนของช่วงประมาณการปัจจุบันที่ 6-9%

แม้ว่าเมื่อเทียบกับสิ้นปี 2556 ที่เติบโต 16.3% และสิ้นไตรมาสแรกปีนี้ ที่เติบโต 12.9% จะเป็นอัตราการเติบโตที่ชะลอลงค่อนข้างมากจากผลของฐานและปัจจัยด้านอุปสงค์และอุปทานในตลาดสินเชื่อส่วนบุคคลที่ชะลอลงในไตรมาส 1 และคาดว่าจะชะลอ ต่อเนื่องในไตรมาส 2 ของปีนี้ก็ตาม