กระตุ้นเอสเอ็มอีปรับยืดหนี้

หวั่นขาดสภาพคล่องจนต้องปิดกิจการบสย.จำนนลดเป้ายอดค้ำประกันสินเชื่อลง

บสย.ปรับลดเป้าค้ำประกันสินเชื่อเอสเอ็มอีปี 57 เหลือ 57,000 ล้านบาท เจอผลการเมือง เศรษฐกิจชะลอฉุด เผยหนี้เสียเอสเอ็มอีเดือน ก.พ. เพิ่มอยู่ที่ 4.2% แนะรายย่อยเร่งพบแบงก์แก้หนี้เสีย ก่อนธุรกิลล้ม

บสย.แนะเอสเอ็มอีเร่งปรับโครงสร้างหนี้ หวั่นปัญหาสภาพคล่องกระทบปิดกิจการ

นายวัลลภ เตชะไพบูลย์ กรรมการและผู้จัดการทั่วไป บรรษัทประกันสินเชื่ออุตสาหกรรมขนาดย่อม (บสย.) เปิดเผยว่า ข้อมูลจากบริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ (เครดิตบูโร) พบว่า ในช่วง 2 เดือนแรกของปีนี้ เอสเอ็มอีเริ่มมีปัญหาค้างชำระเพิ่มขึ้น 30% จึงอยากแนะนำให้ผู้ประกอบการเข้าพบสถาบันการเงินที่ได้ขอสินเชื่อไว้ เพื่อทำแผนปรับโครงสร้างหนี้ แก้ปัญหาสภาพคล่องให้เร็วที่สุด

“หากไม่เข้าไปปรับโครงสร้างหนี้กับสถาบันการเงิน ท้ายที่สุดธุรกิจจะมีปัญหาเพิ่มขึ้น และกลายเป็นหนี้เสียจนธุรกิจต้องปิดกิจการลงในที่สุด” นายวัลลภ กล่าว

ปัจจุบันยอดหนี้เสีย (เอ็นพีวี) หรือ Non Performing Guarantee ของ บสย.ในเดือน ก.พ.อยู่ที่ 4.2% เพิ่มขึ้นจากปี 2556 ที่มีสัดส่วน 3.6% คาดว่าในสิ้นปี 2557 หนี้เสียจะมีสัดส่วน 4% ของยอดค้ำประกันสินเชื่อ ขณะที่ยอดการค้ำประกันสินเชื่อในเดือน ม.ค.-ก.พ.ที่ผ่านมา ลดเหลือ 3,000 ล้านบาทต่อเดือน จากเดิมคาดว่าจะมียอด 6,000-6,500 ล้านบาทต่อเดือน

นายวัลลภ กล่าวว่า บสย.ได้ปรับลดเป้าหมายการค้ำประกันสินเชื่อในปี 2557 มาอยู่ที่ 5.7 หมื่นล้านบาท จากเดิมคาดว่าจะมียอดค้ำประกัน 1 แสนล้านบาท เพราะเศรษฐกิจไทยชะลอตัวลง และปรับลดตามอัตราการขยายตัวของเศรษฐกิจในปีนี้ (จีดีพี) ที่ขยายตัวต่ำกว่า 3% เพราะเดิมคาดว่าจะขยายตัว 44.5% รวมทั้งผลกระทบจากการเมือง ทำให้ยอดปล่อยสินเชื่อใหม่ของสถาบันการเงินในระบบลดลงซึ่งการค้ำประกันสินเชื่อ ของ บสย.คิดเป็นสัดส่วน 25% ของยอดการปล่อยสินเชื่อใหม่ในระบบทั้งหมด

ในภาวะที่มีปัจจัยลบทางการเมืองและเศรษฐกิจกระทบต่อเอสเอ็มอี เกิดปัญหายอดขายลดลง กระทบต่อสภาพคล่องในการทำธุรกิจลดลงตามไปด้วย จึงอยากแนะนำให้ ผู้ประกอบการเอสเอ็มอีเข้าไปพบกับสถาบันการเงินที่ได้ขอสินเชื่อไว้ เพื่อทำแผนปรับโครงสร้างหนี้ แก้ปัญหาสภาพคล่องให้เร็วที่สุด เพราะหากไม่เข้าไปปรับโครงสร้างหนี้กับสถาบันการเงิน ท้ายที่สุดธุรกิจจะมีปัญหาเพิ่มขึ้น และกลายเป็นหนี้เสีย จนธุรกิจต้องปิดกิจการลง นอกจากนี้ ข้อมูล

ขณะเดียวกัน ยอดการค้ำประกันสินเชื่อในเดือน ม.ค.-ก.พ. ที่ผ่านมา ลดลงเหลือ 3,000 ล้านบาทต่อเดือน จากเดิมคาดว่าจะมี ยอดค้ำประกันสินเชื่อที่ 6,000-6,500 ล้านบาทต่อเดือน โดยเฉลี่ยจะมีการค้ำประกันสินเชื่อให้ผู้ประกอบการต่อราย 3 ล้านบาท ส่วนยอดหนี้เสีย (เอ็นพีวี) หรือ non performing guarantee ในเดือน ก.พ.ที่ผ่านมา อยู่ที่ 4.2% เพิ่มขึ้น จากปี 2556 ที่มีสัดส่วน 3.6% จึงคาดว่า ในสิ้นปี 2557 หนี้เสียจะมีสัดส่วน 4% ของยอดค้ำประกันสินเชื่อ เพราะเศรษฐกิจชะลอตัวและการเมืองในประเทศ แต่ บสย. ได้ทำสำรองลูกหนี้เต็มวงเงินที่ค้ำประกันไว้แล้ว โดยปัจจุบัน บสย.มียอดค้ำประกันสินเชื่อคงค้างรวม 240,000 ล้านบาท

นอกจากนี้ ในช่วงไม่มีรัฐบาลนั้น มีผลกระทบต่อแผนการเสนอโครงการช่วยเหลือผู้ประกอบการสินค้าโอท็อปและโครงการไมโครไฟแนนซ์ มูลค่ารวม 2 หมื่นล้านบาท รวมทั้งกระทบต่อแผนของบจากรัฐบาลในเรื่องการเข้าไปค้ำประกันสินเชื่อโครงการพิเศษที่ต้องชะลอไปก่อน

อย่างไรก็ตาม การบริหารงาน บสย.ทั้งหมดยังเป็นไปตามปกติ ซึ่ง บสย.มีโครงการค้ำประกันสินเชื่อพีจีเอส ระยะที่ 5 วงเงิน 2.4 แสนล้านบาท เริ่มปี 2556-2558 เพื่อค้ำประกันให้กับธุรกิจเอสเอ็มอีที่มีปัญหาสภาพคล่องในการทำธุรกิจรายละไม่เกิน 3 ล้านบาท ที่ผ่านมา บสย.ได้ใช้วงเงินค้ำประกันไปแล้ว 7 หมื่นล้านบาท เหลืออีก 1.7 แสนล้านบาท จึงสามารถนำไปช่วยเหลือผู้ประกอบการเอสเอ็มอีได้จำนวนมาก

สำหรับปีนี้ บสย.เตรียมเปิดสาขาใหม่อีก 2 แห่งที่ จ.อุบลราชธานี และประจวบคีรีขันธ์ จากปัจจุบันมี 9 สาขา พร้อมกันนี้จะมุ่งประชาสัมพันธ์ให้ผู้ประกอบการทั่วประเทศเข้าใจบทบาทหน้าที่ของ บสย.ในการช่วยเหลือเอสเอ็มอีมากขึ้น โดย บสย.จะเข้าไปค้ำประกันสินเชื่อให้ผู้ประกอบการคิดค่าธรรมเนียม 1.75% ต่อปีนายวัลลภ กล่าวต่อว่า ผลการดำเนินงานของ บสย. ในปี 2557 นี้ คาดว่าจะมีกำไรสุทธิรวม 160 ล้านบาท ลดลงจากเป้าหมายเดิมที่คาดว่าจะมีกำไรสุทธิรวม 450 ล้านบาท ส่วนในปี 2556 มีกำไรสุทธิรวม 306 ล้านบาท และมียอดการค้ำประกันสินเชื่อ 87,000 ล้านบาท ขณะเดียวกันในปีที่ผ่านมา สามารถล้างการขาดทุนสะสมทั้งหมด 1,100 ล้านบาทได้