แห่ขายหนี้เน่าแก้ปัญหาชีวิตแบงก์รัฐ

โดย...กนกวรรณ บุญประเสริฐ

แบงก์รัฐดิ้นหนีปัญหาหนี้เสียเพิ่มไม่หยุด เตรียมใช้วิธีการตัดหนี้เสียขายทิ้งให้ บสส.บสก.

การเพิ่มขึ้นของหนี้เสียในธนาคารของรัฐหลายแห่ง ทั้งธนาคารอิสลามแห่งประเทศไทย (ไอแบงก์) และธนาคารเพื่อการพัฒนาวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมแห่งประเทศไทย (เอสเอ็มอีแบงก์) และธนาคารรัฐอื่นๆ อีก มีหนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (เอ็นพีแอล รวมกันเฉียด 1 แสนล้านบาท) ซึ่งหลายธนาคารจำเป็นต้องขอให้กระทรวงการคลังเพิ่มทุน เพื่อแก้ไขปัญหาเงินกองทุนติดลบ

ครรชิต สิงห์สุวรรณ รองกรรมการผู้จัดการ รักษาการกรรมการผู้จัดการไอแบงก์ กล่าวว่า ธนาคารอยู่ระหว่างเจรจาข้อตกลงการขายหนี้เอ็นพีแอล วงเงิน 5,000 ล้านบาท ให้กับ บริษัท บริหารสินทรัพย์สุขุมวิท (บสส.) หรือ SAM ซึ่งคาดว่าจะได้ข้อสรุปภายในเดือน ม.ค.นี้

เรื่องนี้ถือเป็นการดำเนินการตามนโยบายกระทรวงการคลังที่ต้องการให้ธนาคารลดยอดเอ็นพีแอล โดยเมื่อกลางปี 2556 ที่ผ่านมาธนาคารมีเอ็นพีแอลสูงถึง 4.2 หมื่นล้านบาท และได้เร่งแก้หนี้จนยอดเอ็นพีแอลเหลือ 3.1 หมื่นล้านบาท เมื่อสิ้นปี 2556 ทั้งนี้ ในปี 2557 ธนาคารตั้งเป้าหมายแก้หนี้เอ็นพีแอลได้ไม่น้อยกว่า 1.5 หมื่นล้านบาท

“ในหนี้เสียกว่า 3 หมื่นล้านบาท เชื่อว่า มี 1 หมื่นล้านบาทแรกที่เป็นกลุ่มที่แก้ได้ง่ายเพราะเป็นลูกหนี้ปกติ แต่เป็นเอ็นพีแอลเพราะโดนไม่อนุมัติสินเชื่อ ส่วนที่เหลืออีก 2 หมื่นล้านบาท จะแยกเป็นกลุ่มหนี้มีปัญหา เช่น หลักประกันไม่คุ้มมูลหนี้ ธุรกิจมีปัญหา ผู้บริหารพูดไม่รู้เรื่อง มีจำนวน 1 หมื่นล้านบาท และอีก 1 หมื่นล้านบาทเป็นกลุ่มที่จะฟ้องบังคับคดี” ครรชิต กล่าว

มนูญรัตน์ เลิศโกมลสุข กรรมการผู้จัดการ เอสเอ็มอีแบงก์ ระบุว่า ภายในเดือน ม.ค.นี้ จะได้ข้อสรุปเรื่องการขายเอ็นพีแอลล็อตแรกจำนวน 3,000 ล้านบาท กับ บสส. จากปัจจุบันยอดเอ็นพีแอลอยู่ระดับ 3 หมื่นล้านบาท เบื้องต้นคาดว่าจะใช้รูปแบบแบ่งผลกำไรและขาดทุน โดยจะให้ บสส.รับซื้อเอ็นพีแอลในราคา50-65% ของมูลค่าทั้งพอร์ต โดยจะจ่ายเป็นตั๋วเงินที่ธนาคารนำมาดำรงสภาพคล่องได้ แล้วมาดูผลงานเป็นปีต่อปี เมื่อครบ 5 ปี ก็มาเฉลี่ยกำไรขาดทุนด้วยกัน

“คาดว่าภายใน 2 อาทิตย์จะทำเรื่องดิวดิลิเจนต์เสร็จ ซึ่งในบอร์ดหนี้เสียดังกล่าวธนาคารได้ตั้งสำรองไว้แล้ว 1,300 ล้านบาท เมื่อขายหนี้ไปแล้วสามารถดึงกลับมาเป็นกำไรหรือเก็บไว้สำรองหนี้อื่นได้ และถ้ารอบแรกประสบความสำเร็จดี อาจมีการเจรจาขายหนี้รอบสองได้อีก” มนูญรัตน์ กล่าว

รายงานข่าวจาก ธนาคารอาคารสงเคราะห์ (ธอส.) แจ้งว่า ในปี 2557 ธนาคารเตรียมแผนขายเอ็นพีแอลวงเงิน 1 หมื่นล้านบาท จากปี 2556 ได้ตัดหนี้ขายไปกับ บริษัท บริหารสินทรัพย์กรุงเทพพาณิชย์ หรือ บสก.แล้วกว่า 8,000 ล้านบาท ซึ่งช่วยลดเอ็นพีแอลได้ 1% จากล่าสุดเอ็นพีแอลธนาคารอยู่ที่ 4.85 หมื่นล้านบาท คิดเป็น 6.71% สินเชื่อรวม

อย่างไรก็ดี การที่ธนาคารของรัฐเลือกตัดเอ็นพีแอลขายออกไป หากขายราคาถูกก็จะต้องลงบันทึกการขาดทุนจากการขายหนี้ ซึ่งมีผลต่องบดุลของธนาคาร แต่จะบรรเทาปัญหาที่จะต้องเพิ่มทุนจากกระทรวงการคลังลง