ไม่บอกเธอไม่ได้แล้ว

วันนี้ขอคุยกับคนหนุ่มสาวมีข้อมูลว่าหนุ่มสาววัยต่ำกว่า 35 ปี ลงทุนใน RMF (Retirement Mutual Fund) น้อยมาก

สาเหตุหลักๆ คือ (1) อายุยังน้อย ถ้าต้องลงทุน RMF ต่อเนื่องจนอายุ 55 ปี เหมือนเอาเงินไป “ติดคุก” (2) คิดว่าเก็บเงินและบริหารจัดการได้เองจนถึงตอนแก่ (3) ออมและลงทุนในกองทุนสำรองเลี้ยงชีพพอแล้ว และ (4) เป็นเรื่องของคนใกล้เกษียณที่มีรายได้มาก ตอนนี้ใช้ LTF (Long Term Equity Fund) พอแล้วและยังคล่องตัวกว่าด้วย ...เหตุผลของแต่ละคนถูกต้องตามสถานการณ์ของเขาค่ะ

อย่างที่เคยนำเสนอว่า เมื่อมีรายได้ควรจัดเป็น 3 ก้อน คือ เงินใช้จ่ายปัจจุบัน เงินเก็บเพื่อลงทุนตามเป้าหมาย (เช่น ซื้อบ้าน ท่องเที่ยว) และเงินเก็บเพื่อเกษียณ ทุกคนจึงควรตระหนักว่า ด้วยความก้าวหน้าทางการแพทย์ เรามีโอกาสที่จะมีอายุอยู่อีก 1 เท่าของชีวิตที่ทำงานมีรายได้ เช่น ทำงาน 35 ปี (ตั้งแต่ 2560 ปี) เกษียณแล้วอยู่ต่ออีก 35 ปี ถึงอายุ 95 ปี ที่คิดว่าใส่เงินไว้ในกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ (สุดๆ) 10% ของเงินเดือนก็พอ แต่ชีวิตจริงเราใช้ 90% หากเก็บแค่ 10% จะอยู่ได้อย่างไร

LTF ไม่พอหรือ? การลงทุนใน LTF เป็นสิ่งที่ดี แต่ด้วยลักษณะที่ให้ขายได้เมื่อครบ 5 ปีปฏิทิน จึงเป็นการลงทุนระยะปานกลาง ผู้ลงทุนส่วนใหญ่อดไม่ได้ที่จะหาจังหวะขายเมื่อครบกำหนดตามเกณฑ์ ทำให้การเก็บเงินเพื่อเกษียณไม่สามารถเกิดขึ้นได้ด้วย LTF ขณะที่ RMF ถูกสร้างขึ้นเพื่อการวางแผนเกษียณโดยเฉพาะ จึงกำหนดให้ผู้ลงทุนมีวินัยในการออมและลงทุนสม่ำเสมอ ไม่สามารถขายก่อนอายุ 55 ปี เป็นการบังคับให้ประชาชนไปถึงเป้าหมายทางการเงิน

“เหมือนเอาเงินไปติดคุก” อย่างนั้นเชียวหรือ? RMF มีนโยบายการลงทุนที่หลากหลายค่ะ น่าจะดีกว่าถ้าเปรียบเหมือนการเอาเงินไปติดเกาะ ซึ่งคุณสามารถเลือกได้ว่าชอบบรรยากาศแบบไหน และหากไม่พอใจก็เปลี่ยนเกาะได้ด้วยการสับเปลี่ยนกอง ซึ่งโดยทั่วไปมี 3 เหตุหลัก ได้แก่ (1) ผลการดำเนินงานของกองเดิมไม่ดีดังที่คาดหวัง มักเกิดกับกองทุนสินค้านิยมตามกระแส เช่น ทองคำ น้ำมัน หรือหุ้นต่างประเทศ (2) ตามจังหวะตลาดเพื่อให้ได้ผลตอบแทนที่ดีกว่าเดิม และ (3) ตามความสามารถในการรับความเสี่ยง ซึ่งมักเปลี่ยนตามวัยของผู้ลงทุน การสับเปลี่ยนกองทุนหากเป็นภายใน บลจ.เดียวกัน มักไม่มีค่าธรรมเนียม หากข้าม บลจ.จะมีค่าใช้จ่าย

เรื่องจำนวนเงินขั้นต่ำ RMF กำหนดต้องไม่ต่ำกว่า 3% ของรายได้ หรือ 5,000 บาทต่อปี แล้วแต่อะไรต่ำกว่า และเว้นได้ 1 ปี ถ้าคุณเพิ่งเริ่มทำงาน เงินเดือนไม่มาก ลงทุน RMF 5,000 บาทต่อปี (420 บาท/เดือน หรือ 14บาท/วัน) ก็ไม่สูงนัก แต่อิสรภาพที่จะได้รับเมื่ออายุ 55 ปีนั้นยิ่งใหญ่มหาศาลค่ะ

อย่าประมาทกับอนาคตที่มองไม่เห็น จะหวังพึ่งใครที่แน่ใจได้เท่ากับตัวคุณเอง เตรียมเสบียงตั้งแต่วันนี้เพื่อให้มีวัยเกษียณที่มั่นคง ศึกษา RMF ให้เป็นตัวช่วยหนึ่งของคุณนะคะ

“ก.ล.ต. อยากให้คนไทยลงทุนด้วยความรู้ความเข้าใจที่ถูกต้อง”