แบงก์ตั้งโต๊ะช่วย ยืดหนี้-ผ่อนน้อย-ปลอดเงินต้น

สถาบันการเงินเปิดโต๊ะเจรจาลูกค้าแก้วิกฤตหลังภาคธุรกิจโดนพิษจากการชุมนุมของกลุ่มคนเสื้อแดงยืดเยื้อยาวนาน

โดย...ทีมข่าวการเงิน

สถาบันการเงินเปิดโต๊ะเจรจาลูกค้าแก้วิกฤตหลังภาคธุรกิจโดนพิษจากการชุมนุมของกลุ่มคนเสื้อแดงยืดเยื้อยาวนาน ด้วยการเปิดทางออกให้กับลูกหนี้สารพัดวิธี ทั้งการยืดหนี้-ผ่อนน้อย-ผ่อนนาน-ปลอดเงินต้น-ลดดอกเบี้ย-อัดฉีดเงินกู้เพิ่ม

ลูกค้ารายใดเป็นหนี้สามารถติดต่อที่ธนาคารแต่ละแห่งได้

น.ส.สมพิศ เจริญเกียรติกุล รองกรรมการผู้จัดการ ธนาคารกรุงไทย กล่าวว่า โรงแรมขนาดใหญ่บริเวณราชประสงค์ซึ่งเป็นลูกค้าธนาคารได้รับผลกระทบแล้ว สังเกตว่าวงเงินหมุนเวียน (โอ/ดี) ที่เปิดไว้ เดิมลูกค้าไม่ค่อยใช้ ก็หันเบิกใช้เพิ่มขึ้นบ้าง แต่ยังไม่มีใครถึงขั้นมาขอปรับเงื่อนไขชำระหนี้ เพราะยังพอประคองตัวได้ ยกเว้นถ้าเหตุการณ์ยืดเยื้อนานเกินกว่าช่วงต้นเดือน พ.ค.นี้ คงต้องเข้าไปทบทวนกระแสเงินสดกันใหม่

นายเวทย์ นุชเจริญ ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการอาวุโส ผู้บริหารสายงาน สายงานธุรกิจขนาดกลาง ธนาคารกรุงไทย เปิดเผยว่า ธุรกิจโรงแรมที่ธนาคารจะเข้าไปเจรจาพบว่ามี 30 รายที่ต้องการความช่วยเหลือ โดยส่วนใหญ่เป็นโรงแรมในภาคใต้ เพราะไม่มีแขกเข้าพัก ซึ่งธนาคารอาจเพิ่มเงินทุนหมุนเวียนไปก่อนเพื่อนำไปสำรองจ่ายค่าใช้จ่ายในการดำเนินกิจการ จ่ายค่าจ้าง

สำหรับลูกค้ารายอื่นๆ ถ้ามีปัญหาด้านรายได้อยากให้ติดต่อธนาคารทันที ว่าอยากให้ธนาคารช่วยเหลืออะไรบ้าง โดยจะสำรวจรายได้ว่าลดลงไปแล้วและจะลดลงอีกเท่าไหร่ ค่าใช้จ่ายประจำวันหรือประจำเดือน เทียบกับค่างวดผ่อนชำระเป็นอย่างไร

ถ้ารายที่มีปัญหาต้องปรับปรุงเงื่อนไขชำระหนี้ อาจพิจารณาขยายเวลาผ่อนชำระหนี้หรือให้ชำระเงินต้นน้อยลง

ขณะที่รายที่กระทบหนักจนเดือดร้อนมาก อาจไม่ต้องชำระเงินต้น (ธนาคารจะมอบเกรซ พีเรียดให้) ซึ่งโดยส่วนใหญ่จะให้ 6 เดือน แต่ถึงตอนนี้ยังไม่เห็นลูกค้าที่กระทบถึงขั้นนี้ และยังไม่เห็นกิจการที่กระทบหนักถึงขั้นต้องปิดกิจการลง

ทั้งนี้ ผลการสำรวจกลุ่มลูกค้าเอสเอ็มอีทุกภาคอุตสาหกรรมล่าสุดพบว่า มีลูกค้าได้รับผลกระทบ 2% ของฐานสินเชื่อเอสเอ็มอีกว่า 3.5 แสนล้านบาท ซึ่งถือว่ามีสัดส่วนเป็นเปอร์เซ็นต์ไม่มาก โดยลูกค้ากลุ่มโรงแรมได้รับผลกระทบมากที่สุด

สำหรับโรงแรมที่กระทบนั้นกระจายทั่วไปตามภูมิภาคต่างๆ คิดเป็น 10% ของขนาดสินเชื่อโรงแรมที่มีทั้งหมดกว่า 4 หมื่นล้านบาท
ผู้ประกอบการที่ได้รับผลกระทบมากที่สุดเป็นโรงแรมในภาคใต้ เพราะโรงแรมที่อยู่ในกรุงเทพฯ เป็นลูกค้ารายใหญ่ จึงสามารถประคองตัวได้ สำหรับรายที่กระทบมาก อาจต้องปรับโครงสร้างหนี้ให้

นอกจากนี้ ธุรกิจที่เกี่ยวเนื่อง ได้แก่ ธุรกิจท่องเที่ยว ตัวแทนสายการบิน ธุรกิจให้เช่าพื้นที่ขายของ โรงภาพยนตร์ อัญมณี ร้านอาหาร พบว่าลูกค้ามาใช้บริการน้อยลง ทำให้รายได้ลดลง

“อยากให้ลูกค้าที่มีปัญหาเข้ามาคุยกับแบงก์ทันที แล้วแบงก์จะแนะนำเอง” นายเวทย์ กล่าว

ด้าน นายบุญทักษ์ หวังเจริญ ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร ธนาคารทหารไทย กล่าวว่า ลูกค้าบางรายกลับเบิกโอ/ดีน้อยลง เพราะไม่มีความจำเป็นต้องใช้เงินไปหมุนเวียนเพราะยอดขายน้อยลง แต่ถึงตอนนี้ยังไม่เห็นผลกระทบแน่ชัด ต้องรอดูอีกสักระยะ เพราะธนาคารเองก็ยังไม่ได้ปรับเป้าหมายสินเชื่อ ยังคงไว้ที่ 10%

นายสยาม ประสิทธิศิริกุล ประธานเจ้าหน้าที่บริหารธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อม ธนาคารทหารไทย กล่าวว่า ขณะนี้ยังไม่มีลูกค้ารายใดขอความช่วยเหลือ แต่สภาพโดยทั่วไปไม่ดีแน่หากยืดเยื้ออีก 1-2 เดือน

“ตอนนี้ธนาคารให้แต่ละแผนกติดตามลูกค้า ถ้าลูกค้าต้องการความช่วยเหลือ แต่ปรากฏจนถึงขณะนี้ยังไม่มีลูกค้าติดต่อมา ซึ่งธนาคารก็ไม่ได้นิ่งนอนใจ ให้ระมัดระวังเป็นพิเศษ โดยเฉพาะลูกค้าย่านราชประสงค์ก็ต้องดูเป็นพิเศษ จะดูว่าลูกค้ามีปัญหาเรื่องการชำระหนี้หรือเปล่า หากเงินหมุนเวียนไม่พอ ชำระเงินไม่ได้ ก็ต้องเข้าช่วย เพราะลูกค้าแต่ละรายไม่เหมือนกัน” นายสยาม กล่าว

นายสยาม กล่าวว่า ยังไม่เห็นสัญญาณการชำระเงินล่าช้า ในทางกลับกันหนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (เอ็นพีแอล) กลับปรับตัวดีขึ้นตั้งแต่เดือน ธ.ค. 2552 เป็นต้นมา เพราะมีการดูแลอย่างเข้มงวดขึ้น อีกทั้งผลิตภัณฑ์ที่ออกมาช่วงหลังเน้นสินเชื่อหมุนเวียน เช่น ให้สินเชื่อ 3 เท่าของหลักประกัน ทำให้ลูกค้ามีเงินทุนหมุนเวียนเพียงพอ

ปัจจุบัน ธนาคารทหารไทยมีสินเชื่อเอสเอ็มอีคงค้าง 7.9 หมื่นล้านบาท ส่วนใหญ่เป็นสินเชื่อหมุนเวียนมากกว่าสินเชื่อระยะยาว
นางภาสพรรณ สุวรรณจินดา ผู้ช่วยผู้จัดการใหญ่ ธนาคารไทยพาณิชย์ กล่าวว่า ยินดีให้ความช่วยเหลือลูกค้าที่ได้รับผลกระทบ ซึ่งที่ผ่านมาได้พยายามเข้าไปคุยกับลูกค้ารายใหญ่แล้ว แต่พบว่ายังไม่มีรายใดที่ขอความช่วยเหลือเข้ามา เพราะไม่ได้ปล่อยกู้โรงแรมในพื้นที่ที่ได้รับผลกระทบจากการชุมนุม แต่มีลูกค้าที่ค้าปลีกส่งสินค้าเข้าไปขายในโรงแรม แต่ถึงขณะนี้ยังไม่กระทบ แต่ถ้ามีปัญหารายได้ สามารถมาขอยืดหนี้ได้

ฟากของธนาคารกสิกรไทยนั้น นายปกรณ์ พรรธนะแพทย์ รองกรรมการผู้จัดการ กล่าวว่า จนถึงขณะนี้ยังไม่มีลูกค้ารายใดเข้ามาขอความช่วยเหลือจากธนาคาร แต่หากลูกค้าต้องการความช่วยเหลือ เช่น ยอดขายตก ก็สามารถเข้ามาเจรจากับธนาคารได้ โดยธนาคารจะพิจารณาเป็นรายๆ เช่น อาจยืดระยะเวลาผ่อนชำระ ให้ผ่อนชำระน้อยลง และให้จ่ายเฉพาะดอกเบี้ยช่วงหนึ่ง

“ถ้านานกว่านี้คงมีผล แต่ตอนนี้ 1 เดือนคาดว่ายังไม่เห็นผล เชื่อว่าลูกค้าบางรายมีกระแสเงินสดเพียงพอในตอนนี้ เพราะบางรายทำธุรกิจมานาน และมีการกระจายสาขาในจุดอื่นที่นอกเหนือราชประสงค์ แต่ถ้าลูกค้าต้องการความช่วยเหลือ ธนาคารก็ยินดีเต็มที่ เพราะสถานการณ์อย่างนี้เกิดสิ่งที่คาดคิดได้เสมอ” นายปกรณ์ กล่าว

นายปกรณ์ กล่าวว่า ธนาคารมีสินเชื่อผู้ประกอบการขนาดกลางและขนาดย่อม (เอสเอ็มอี) บริเวณแยกราชประสงค์คงค้าง 2,000 ล้านบาท ถือว่าเป็นจำนวนไม่มากเมื่อเทียบกับสินเชื่อเอสเอ็มอีคงค้าง 3 แสนล้านบาท ขณะนี้อยู่ระหว่างติดตามการผ่อนชำระของลูกค้า โดยยังไม่มีรายใดที่ขาดชำระ แต่หากยืดเยื้อกว่านี้อาจส่งผลต่อการผ่อนชำระ

นายชาติชาย พยุหนาวีชัย ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการ ธนาคารกสิกรไทย กล่าวว่า ลูกค้าสินเชื่อบ้านที่ได้รับผลกระทบด้านรายได้ ซึ่งเป็นผลกระทบจากการชุมนุม ไม่ว่าจะเป็นเจ้าของธุรกิจหรือลูกจ้างที่ไม่สามารถเข้าไปทำงานในพื้นที่ที่มีการชุมนุมได้ สามารถมาขอรับความช่วยเหลือจากธนาคาร โดยธนาคารจะพิจารณาลดค่างวดในการผ่อนชำระสูงสุดถึง 40% ซึ่งเป็นมาตรการที่เคยออกมาเมื่อปีที่แล้ว

นายภุชงค์ ตัณฑศรี ผู้อำนวยการที่อยู่อาศัย ธนาคารกรุงศรีอยุธยา กล่าวว่า เชื่อว่าทุกธนาคารยินดีช่วยเหลือลูกค้า ไม่ว่าลูกค้าจะได้รับผลกระทบจากสาเหตุใด ถ้ามีปัญหาด้านรายได้ ให้เข้ามาคุยกัน หากธนาคารตรวจสอบพบว่าลูกค้ามีปัญหาจริงๆ จะได้ปรับเงื่อนไขการผ่อนชำระ ค่างวดหนักไป อยากขอผ่อนน้อยลง แล้วผ่อนนานขึ้น หรือเงื่อนไขอื่นๆ ให้สอดคล้องกับรายได้