แบงก์จีนลุยปล่อยกู้SME

เข้าถึงสินเชื่อแก้ปัญหา‘ธนาคารเงา’หวั่นศก.ชะลอหนี้พุ่งฉุดรายย่อยทรุด

ธนาคารเอกชนจีนลุยปล่อยกู้รายย่อย เล็งยกเครื่องภาคการเงิน แก้ปัญหา “ธนาคารเงา”

ตง เหวินเปียว ประธานกรรมการ ธนาคารไชน่า หมินเซิง (ซีเอ็มบีซี) ซึ่งเป็นธนาคารพาณิชย์ขนาดใหญ่ในจีน เปิดเผยว่า กำลังเตรียมแผนขยายการปล่อยสินเชื่อให้กับวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (เอสเอ็มอี) ในประเทศเพิ่มขึ้น จากปัจจุบันที่ 30-40% ขึ้นสู่ระดับ 40-50% ของจำนวนหลักทรัพย์ทั้งหมดของธนาคาร ในช่วง 3-5 ปีข้างหน้านี้

วอลสตรีท เจอร์นัล รายงานว่า แผนการดังกล่าวตอกย้ำถึงความพยายามล่าสุดของแดนมังกรในการยกเครื่องระบบการเงิน ซึ่งรวมถึงลดการจำกัดการให้สินเชื่อแก่ธุรกิจขนาดเล็กของธนาคารพาณิชย์ โดยหากประสบความสำเร็จ อาจช่วยส่งเสริมให้ธนาคารพาณิชย์อื่นๆ หันมาปล่อยสินเชื่อแก่รายย่อยมากขึ้น

อย่างไรก็ตาม หากแผนดังกล่าวประสบความล้มเหลว ก็จะบ่งชี้ว่าภาวะเศรษฐกิจที่ชะลอตัวลงและยอดหนี้สาธารณะทั้งของรัฐบาลกลางและหนี้รัฐบาลท้องถิ่นรวมกันที่มีสัดส่วนสูงถึง 65% ต่อจีดีพี กลายเป็นปัจจัยขัดขวางความพยายามฟื้นฟูการเข้าถึงสินเชื่อของรายย่อย และกระทบต่อการพัฒนาขีดความสามารถของธุรกิจให้สามารถเติบโตอย่างยั่งยืนอย่างหลีกเลี่ยงไม่ได้

ทั้งนี้ ในปัจจุบันจีนเผชิญปัญหาสำคัญในภาคการเงิน เนื่องจากบรรดาธนาคารพาณิชย์ขนาดใหญ่ เน้นปล่อยสินเชื่อให้กับรัฐวิสาหกิจหรือบริษัทรายใหญ่ที่มีภาครัฐหนุนหลังมากกว่าบรรดาธุรกิจรายย่อย

ความเคลื่อนไหวดังกล่าว ส่งผลให้ธุรกิจขนาดเล็กที่มีสัดส่วนสูงถึง 60% ของจีดีพี ไม่สามารถเข้าถึงแหล่งเงินทุนได้เท่าที่ควร จึงส่งผลให้เกิดช่องว่างความต้องการเงินทุนและต้องหันไปพึ่งช่องทางการกู้ยืมโดยผ่านธนาคารเงา หรือบรรดาสถาบันการเงินต่างๆ ที่มักนำเงินไปลงทุนในสินทรัพย์ความเสี่ยงสูง จนอาจสร้างความเสี่ยงต่อระบบการเงินของจีนตามมา