แหยงกู้เงินหมุนใช้

ซีไอเอ็มบีไทยสั่งตรวจลูกค้ารายย่อยเข้มลดสินเชื่อลง50%สอบทานเครดิตบูโร

“ซีไอเอ็มบี ไทย” คุมเข้มสินเชื่อไม่มีหลักประกัน หวั่นลูกค้ากู้หลายแห่งนำเงินไปหมุน

นายสุภัค ศิวะรักษ์ กรรมการผู้จัดการใหญ่ และประธานเจ้าหน้าที่บริหาร ธนาคารซีไอเอ็มบี ไทย เปิดเผยว่า ขณะนี้ธนาคารได้เพิ่มความระมัดระวังในการปล่อยสินเชื่อประเภทไม่มีหลักประกัน เช่น สินเชื่อบุคคลและบัตรกดเงินสดมากขึ้น เนื่องจากหนี้ภาคครัวเรือนและค่าครองชีพที่สูงขึ้นทำให้ลูกค้าอาจนำสินเชื่อประเภทนี้ ซึ่งคิดอัตราดอกเบี้ยสูงสุด 28% ไปหมุนต่อยอดเพื่อชำระสินเชื่อประเภทอื่นที่คิดดอกเบี้ยต่ำกว่า เช่น สินเชื่อรถยนต์ บัตรเครดิต ซึ่งเป็นความเสี่ยงต่อคุณภาพหนี้

“สินเชื่อไม่มีหลักประกันเป็นสินเชื่อที่ธนาคารควบคุมวัตถุประสงค์การใช้เงินไม่ได้ ยิ่งหากลูกค้ายื่นกู้พร้อมกันหลายธนาคารยิ่งเสี่ยงมากเพราะตรวจสอบยาก เพราะสินเชื่อที่ยังไม่อนุมัติจะไม่อยู่บนฐานข้อมูลของเครดิตบูโร ดังนั้น การปล่อยสินเชื่อเราจะเน้นไปที่กลุ่มมนุษย์เงินเดือนที่มีรายได้สูง เพราะตรวจสอบการเดินบัญชีได้” นายสุภัค กล่าว

นายสุภัค กล่าวว่า ในช่วง 3 ปีที่ผ่านมา ธนาคารได้ลดสัดส่วนสินเชื่อไม่มีหลักประกันลงมาราว 50% หรือจาก 1.2 หมื่นล้านบาท ลงมาอยู่ที่ 6,000 ล้านบาท อย่างไรก็ตาม ในช่วงครึ่งปีหลังนี้ธนาคารยังตั้งเป้าจะเติบโตสินเชื่อประเภทนี้ขึ้นอีกราว 2,000 ล้านบาท เป็น 8,000 ล้านบาท ในสิ้นปี เพื่อรักษาผลตอบแทนดอกเบี้ยเฉลี่ยของธุรกิจสินเชื่อรายย่อยให้อยู่ที่ 67% เพราะในช่วงที่ผ่านมาสินเชื่อที่อยู่อาศัยมีการเติบโตที่รวดเร็วและเกินเป้า

“ในช่วง 3 ปีแรกสินเชื่อบ้านจะคิดดอกเบี้ยได้ต่ำที่ 23% ขณะที่สินเชื่อไม่มีหลักประกันจะให้ผลตอบแทนเฉลี่ย 15-20% เมื่อสินเชื่อบ้านโตเยอะและเร็ว เราจึงต้องการขยายสินเชื่อไม่มีหลักประกันขึ้นมาสร้างความสมดุล โดยผลตอบแทนที่เราอยากเห็นคือ 67% แต่ปัจจุบันยังอยู่ที่ 5.56%” นายสุภัค กล่าว

สำหรับภาพรวมผลดำเนินงานของธนาคารในช่วงครึ่งปีแรก สินเชื่อมีการขยายตัวไปแล้วราว 16% หรือคิดเป็นมูลค่ากว่า 1 หมื่นล้านบาท และมีหนี้เสียลดลงมาอยู่ที่ 2.5% จาก 3% จากสิ้นปีที่แล้ว ขณะที่ทั้งปีเชื่อว่าจะเติบโตได้ 2025% หรือประมาณ 34 หมื่นล้านบาท

ขณะเดียวกัน ธนาคารยังมีสินเชื่อวาณิชธนกิจของลูกค้าไทยที่จะขยายการลงทุนไปยังภูมิภาคอาเซียนในอุตสาหกรรมด้านทรัพยากรธรรมชาติ ธุรกิจบริการและลูกค้าธุรกิจในอาเซียนที่จะเข้ามาลงทุนในไทยในอุตสาหกรรมอสังหาริมทรัพย์และโรงแรมอีก 45 รายการ มูลค่าการลงทุนไม่ต่ำกว่า 2-3 หมื่นล้านบาท ซึ่งจะสนับสนุนสินเชื่อจากธนาคารส่วนหนึ่ง

“ในเดือนนี้คาดว่าจะมีการเบิกใช้สินเชื่อจากลูกค้าธุรกิจรายใหญ่ราว 4,000-5,000 ล้านบาท หนึ่งในนี้คือ บริษัท อิชิตัน กรุ๊ป ที่มีแผนจะขยายกำลังผลิตของโรงงานเครื่องดื่มชาเขียวเพื่อออกสู่ตลาดอาเซียน โดยธนาคารได้สนับสนุนสินเชื่อรวม 1,900 ล้านบาท” นายสุภัค กล่าว

นายยุทธชัย เตยะราชกุล ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการใหญ่ บุคคลธนกิจ ธนาคารยูโอบี กล่าวว่า ธนาคารเริ่มเห็นความสัมพันธ์ในเชิงการเติบโตระหว่างสินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์และสินเชื่อไม่มีหลักประกันตั้งแต่ในช่วงไตรมาสแรก ทำให้มีความเป็นไปได้ที่กลุ่มคนที่กู้ซื้อรถยนต์คันแรกที่มีปัญหาด้านความสามารถในการชำระหนี้ อาจพึ่งพาสินเชื่อไม่มีหลักประกันไปหมุนเวียนชำระค่างวดหรือใช้จ่าย แต่ปัจจุบันธนาคารมีลูกค้าในลักษณะนี้น้อยมาก เพราะฐานส่วนใหญ่เป็นกลุ่มที่มีรายได้สูง

“กลุ่มที่ต้องระวังคือยื่นกู้พร้อมกันหลายธนาคาร ซึ่งสามารถดูข้อมูลได้จากการที่ธนาคารขอตรวจสอบข้อมูลการเงินของลูกค้ารายนี้จากเครดิตบูโรว่ามีกี่ครั้งใน 3-6 เดือน” นายยุทธชัย กล่าว