การลงทุนอย่างพอเพียง

“พอเพียง” สำหรับผู้ลงทุนได้ยาวๆ หมายถึง มีเป้าว่าเราอยากได้เท่าไหร่ ในระยะแค่ไหน

ตัวอย่างเช่น อยากมีเงิน 10 ล้านบาท ในอีก 20 ปีข้างหน้า วันนี้มีแล้ว 1 ล้านบาท ลงทุนเพิ่มได้เดือนละ 2 หมื่นบาท เราก็ทำได้ หากได้ผลตอบแทนจากการลงทุนสะสมเฉลี่ยปีละ 9.22%

ซึ่งหากเอาเป้าหมาย 9.22% นี้มาจัดพอร์ตลงทุนที่เหมาะสมได้ โดยกระจายการลงทุนไปในสินทรัพย์หลักๆ อย่าง หุ้น ตราสารหนี้ กับทางเลือกอื่น เช่น ทองคำ อสังหาฯ เป็นต้น ว่าจะลงทุนในอะไร ในสัดส่วนอย่างละเท่าไหร่ จึงน่าจะทำให้ได้รับผลตอบแทนเฉลี่ย 9.22% ต่อปี ที่จะทำให้เราถึงเป้าหมายได้อย่างพอเพียงใน 20 ปีข้างหน้า

สมมติว่าเราจัดสรรเงินลงทุนเป็น... หุ้น 70% ตราสารหนี้ 20% ทางเลือกอื่น 10%

ปรากฏว่าในปีก่อน หุ้นให้ผลตอบแทนถึง 40% ตราสารหนี้ 3% ทางเลือกอื่น 7% ผลตอบแทนเฉลี่ยทั้งหมดจะเป็น 29.30% ในปีก่อน เพราะเราลงทุนหุ้นในสัดส่วนเยอะ และหุ้นในปีก่อนให้ผลตอบแทนสูงมาก

สัดส่วนใหม่ของเราในช่องขวาสุดในภาพ จะกลายเป็น... หุ้น 75.79% ตราสารหนี้ 15.93% ทางเลือกอื่น 8.28%

ซึ่งสัดส่วนหุ้นจะสูงกว่าที่เราตั้งเป้าไว้ ในขณะที่อย่างอื่นมีสัดส่วนต่ำลง เราจึงน่าจะลดสัดส่วนในหุ้น (ซึ่งก็คือการขายได้ในราคาสูง) แล้วเอาไปลงทุนในอื่นๆ เพื่อให้ทั้งหมดคงสัดส่วนที่ 70/20/10 ไว้ตามเป้าหมายที่เราเคยกำหนดว่าหากไปถึงเราก็จะรวยพอแล้ว

นี่คือการเข้าใจตนเอง ตั้งเป้าหมายไว้ว่าเราต้องการเท่าไหร่ แล้วคอยรักษาสัดส่วนไว้ (ดูปีละครั้ง สองครั้งก็พอ) ทำให้เราไม่หลงระเริงไปกับความโลภซึ่งอาจทำให้เรารวยขึ้นหรือจนลง

นี่คือวิธี “การลงทุนอย่างพอเพียง”

ส่วนผู้ลงทุนระยะสั้น นักเก็งกำไร ก็ใช้วิธีตั้งเป้าหมายกำไรว่าได้กี่เปอร์เซ็นต์แล้วจึงจะพอ พอถึงเป้าหมายก็ต้องรู้จักขายทิ้ง อย่าไปปล่อยให้ความโลภมาทำให้ผิดวินัย และต้องตั้งเป้าหมายด้วยว่าจะรับการขาดทุนได้ไม่เกินกี่เปอร์เซ็นต์ ซึ่งหากขาดทุนไปถึงระดับที่กำหนดแล้วก็ต้องรู้จักหยุดการขาดทุนด้วยการขายทิ้งไปก่อน (Cut Loss หรือ Stop Loss) แล้วเก็บเงินสดไว้รอลงทุนในรอบใหม่ได้ เพราะยังมีโอกาสให้ลงทุนได้เรื่อยๆ

นี่คือวิธี “การเก็งกำไรอย่างพอเพียง”