แนะเคลียร์หนี้น้ำท่วม ลดผลกระทบวงจรธุรกิจ

ศูนย์พยากรณ์เศรษฐกิจและธุรกิจ มหาวิทยาลัยหอการค้าไทย ประมาณการว่าความเสียหายจากมหาอุทกภัย ปี 2554

จะมีมูลค่าเกือบ 4 แสนล้านบาท ทำให้อัตราการเติบโตทางเศรษฐกิจของประเทศไทยลดลง 1.5-2%

นอกจากนี้ อุทกภัยที่เกิดขึ้นได้ส่งผลกระทบต่อกระบวนการผลิต วงจรการค้า-ขายทั้งระบบ เนื่องจากน้ำเข้าท่วมนิคมอุตสาหกรรมหลักถึง 7 แห่ง ระบบการขนส่งมีปัญหา ทำให้ระบบการค้าขายผิดปกติ การฟื้นฟูธุรกิจหลังน้ำท่วมจึงต้องเร่งดำเนินการ

สมภพ ศักดิ์พันธ์พนม ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร บริษัท แอสเซท โปร แมเนจเม้นท์ กล่าวว่า ธุรกิจที่ประสบกับภัยน้ำท่วมต้องเร่งดำเนินการแก้ไขปัญหาโดยเร็วที่สุด เพื่อลดความเสียหายของภาคธุรกิจที่จะส่งผลต่อภาคเศรษฐกิจโดยรวมของประเทศ โดยเฉพาะเรื่องการบริหารจัดการด้านการเงิน หนี้ระยะยาว ระยะสั้น หนี้การค้า เพื่อไม่ให้เกิดปัญหาวัวพันหลักต่อไปในอนาคต

“แม้ปัญหาน้ำท่วมครั้งนี้จะไม่ส่งผลกระทบต่อลูกหนี้มากเท่ากับวิกฤตปี 2540 ที่สถาบันการเงินล้ม แต่การเร่งแก้ไขปัญหาหนี้เสียแต่เนิ่นๆ จะไม่ทำให้เกิดปัญหาต่อไปในอนาคต ประกอบกับสถานะของสถาบันการเงินบ้านเราในปัจจุบันแข็งแรง ซึ่งจะช่วยทำให้ปัญหาได้รับการแก้ไขโดยเร็ว ทำให้ระบบธุรกิจเศรษฐกิจฟื้นตัวเร็วขึ้น” สมภพ กล่าว

สำหรับปัญหาน้ำท่วมครั้งนี้ ส่งผลต่อ 2 กลุ่มใหญ่ กลุ่มแรก คือ ผู้ผลิตสินค้า ซึ่งเป็นต้นทาง ที่ได้รับผลกระทบต่อธุรกิจหลัก เกิดความเสียหายทั้งโรงงาน เครื่องจักรในการผลิตสินค้า แรงงาน พนักงาน รวมถึงผู้บริหารได้รับความเสียหายทั้งหมด

สิ่งสำคัญอันดับแรก ผู้ประกอบการต้องทำหนังสือเป็นลายลักษณ์อักษรแจ้งให้เจ้าหนี้รับทราบ เพราะสถาบันการเงินเหล่านี้ต้องมีหนังสือแจ้งอย่างเป็นทางการ แจ้งปากเปล่าไม่ได้ หากไม่สามารถแจ้งเป็นหนังสือได้ ให้แจ้งผ่านโทรศัพท์ โดยจดบันทึกผู้ที่ติดต่อ เอกสารเหล่านี้จะเป็นข้อมูลเบื้องต้นที่จำเป็นหลังจากน้ำลดแล้ว เจ้าหนี้จะเข้าไปตรวจสอบ

สมภพ กล่าวว่า จากนั้นผู้ประกอบการต้องเจรจาขอปรับโครงสร้างหนี้ นอกเหนือจากมาตรการเยียวยาต่างๆ ที่เชื่อว่าทั้งภาครัฐและสถาบันการเงินต้องทยอยออกมา เช่น การขออัตราดอกเบี้ยพิเศษ 0% เป็นระยะเวลา 6-12 เดือน และยืดระยะเวลาผ่อนคืนเงินกู้ออกไปอีกอย่างน้อย 12 เดือน

“การเจรจาปรับโครงสร้างหนี้ถือเป็นเรื่องสำคัญ เพราะหากผิดนัดชำระหนี้ 3-6 เดือน จะเข้าข่ายผิดนัดชำระหนี้ แบงก์จะปรับอัตราดอกเบี้ยเป็นลูกหนี้ผิดนัด ซึ่งจะมีค่าปรับเพิ่มอีก 15% เพราะฉะนั้นจำเป็นอย่างยิ่งที่ผู้ประกอบการที่ได้รับผลกระทบต้องทำหนังสือแจ้งกับธนาคารเจ้าหนี้ทันทีเท่าที่ทำได้” สมภพ กล่าว

สำหรับลูกหนี้อีกกลุ่ม คือ ลูกหนี้ประเภทซัพพลายเชน ส่วนใหญ่จะเป็นผู้ประกอบการขนาดกลางและเล็ก คือ มีคู่ค้าทางธุรกิจ เป็นทั้งเจ้าหนี้และลูกหนี้ในเวลาเดียวกัน อาจเป็นผู้ได้รับผลกระทบทางอ้อม เช่น โรงงานผลิตวัตถุดิบส่งให้ถูกน้ำท่วม ทำให้ไม่สามารถผลิตสินค้าได้ตามปกติ ซึ่งกลุ่มนี้ต้องแจ้งกับเจ้าหนี้อย่างเป็นทางการเช่นเดียวกัน และขอลดอัตราดอกเบี้ยลงครึ่งหนึ่ง มีระยะเวลา

นอกจากนี้ ยังต้องขอพักหนี้ก้อนเดิมจากเจ้าหนี้ทางการค้า โดยขอพักหนี้ก้อนเดิมไว้ก่อน เมื่อเริ่มกระบวนการผลิตใหม่ ก็ผ่อนชำระหนี้ก้อนใหม่ ควบคู่กับหนี้ก้อนเดิม ซึ่งเจ้าหนี้จะต้องพิจารณาความสามารถในการชำระหนี้จากกระแสเงินสดที่ได้จากการทำการค้าด้วย

“เชื่อว่าเจ้าหนี้ส่วนใหญ่ซึ่งเป็นสถาบันการเงินและคู่ค้าจะเห็นใจ และช่วยแก้ไขปัญหาให้กับธุรกิจที่ประสบภัยน้ำท่วมครั้งนี้ เพราะเจ้าหนี้และลูกหนี้ถือเป็นพันธมิตรที่ต้องร่วมกันแก้ไขปัญหา เพื่อช่วยกันฝ่าฟันวิกฤตครั้งนี้ไปด้วยกัน” สมภพ กล่าว

ทั้งนี้ ยังมีรูปแบบการแก้ปัญหาหนี้ในอีกหลายวิธี เพื่อทำให้ธุรกิจกลับมาฟื้นตัวโดยเร็ว เช่น การปรับลดเงินต้นบางส่วนเพื่อสอดคล้องกับความสามารถในการชำระ การตีโอนทรัพย์สินที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ หรือจำหน่ายทรัพย์สินที่เกิดความเสียหายมาชำระหนี้ หรือขอสนับสนุนสินเชื่อเพิ่มเติมทั้งสินเชื่อเพื่อการลงทุน เงินทุนหมุนเวียน ในกรณีที่กิจการต้องใช้เงินทุนในการบูรณะซ่อมแซมและฟื้นฟูการดำเนินงาน ในขณะที่ธุรกิจยังมีโอกาสทางการตลาด เป็นต้น

สำหรับภาคเอกชนควรแสดงความเห็นไปยังรัฐบาลและหน่วยงานที่เกี่ยวข้อง เพื่อพิจารณายกเว้นการบันทึกประวัติการผิดนัดชำระหนี้ รวมทั้งมาตรการลดหย่อนภาษีต่างๆ ถือเป็นแนวทางที่ควรใช้ทั้งกับผู้ประกอบการ นิติบุคคล และบุคคลที่ประสบภัยน้ำท่วมครั้งนี้ เพื่อไม่ให้เกิดภาวะหนี้เสียมากขึ้นในระบบธุรกิจจนเป็นปัญหาต่อไปในอนาคต