4 วิธีบริหารการเงิน ให้ผ่านพ้นวิกฤต

โดย...กั๊ตจัง ภาพ : อีพีเอ, เอพี

เมื่อการเงินประสบวิกฤต หลายคนมักจะมองไม่เห็นหนทางในการแก้ปัญหาทางการเงินนี้ให้ผ่านพ้นไปได้ จึงมักจะเลือกหาทางออกด้วยวิธีการที่ไม่เหมาะสม จนทำให้ปัญหานั้นลุกลามจนแก้ได้ยากมากขึ้น

และนี่คือ 4 วิธีที่จะช่วยทำให้คุณบริหารเงินที่มีอยู่ให้คลี่คลายไปในทางที่ดีขึ้น

1.เริ่มต้นการเจรจา

การพูดคุยเจรจากับเจ้าหนี้เป็นวิธีการที่ดีที่สุดที่จะทำให้การชำระหนี้นั้นดีขึ้น ซึ่งคุณอาจจะเลือกการของผัดผ่อนเป็นยอดขั้นต่ำ หรือทำรีไฟแนนซ์เพื่อให้ได้อัตราดอกเบี้ยใหม่และยอดวงเงินผ่อนชำระที่น้อยลง โดยเลือกชำระหนี้ก้อนเล็กให้หมดก่อนที่จะไปทุ่มให้กับหนี้ก้อนใหญ่

 แม้จะมีประโยคว่าไม่มีไม่หนีไม่จ่าย แต่นั่นจะทำให้เครดิตการเงินของคุณเสียไปในทันทีหากทำเช่นนั้น

2.วางแผนการเงินอย่างจริงจัง

 การวางแผนการเงินต้องเริ่มจากการสำรวจตัวเอง เพื่อให้รู้จักอุปนิสัยทางการเงิน รู้เงื่อนไขข้อจำกัดของตนเองเพื่อจะได้นำมาปรับใช้ในการวางแผนทางการเงิน จากนั้นกำหนดเป้าหมายหรือสิ่งที่ต้องการ โดยแบ่งเป็นเป้าหมายระยะยาว 5-10 ปี เป้าหมายระยะกลาง 3-5 ปี และเป้าหมายระยะสั้นไม่เกิน 1 ปี โดยเน้นค่าใช้จ่ายที่จำเป็นก่อน แล้วนำเงินที่เหลือมาบริหารจัดการหนี้สินที่มีอยู่ให้เรียบร้อย

แต่กระนั้นแผนการเงินจะสำเร็จไปไม่ได้ หากขาดการจัดงบประมาณหรืองบดุล ซึ่งเป็นตัวช่วยควบคุมการใช้เงินไม่ให้ออกนอกลู่นอกทาง เริ่มจากรวมตัวเลขรายได้ของคุณทั้งหมด เช่น เงินรายเดือน เงินพิเศษต่างๆ เงินค่าเช่า อื่นๆ ที่ก่อเกิดรายได้ทั้งหมด รวบรวมและจดบันทึกรายจ่าย โดยหมั่นรวบรวมและจดบันทึกรายจ่ายแต่ละวัน เพื่อนำมาปรับใช้ในแผนการชำระหนี้อย่างเหมาะสม

3.ทิ้งหนี้บางส่วนด้วยการขาย

 หนี้มีอยู่ 2 แบบ คือ หนี้ที่ก่อให้เกิดรายได้ และหนี้ที่ไม่ได้ก่อให้เกิดรายได้ หนี้ที่ก่อให้เกิดรายได้ เช่น หนี้ที่กู้ยืมเงินสำหรับการลงทุนธุรกิจ หนี้ในการผ่อนบ้าน เป็นต้น หนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ เช่น ค่าผ่อนรถ ผ่อนบัตรเครดิตในการซื้อสินค้า

 หนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้เหล่านี้ เป็นหนี้ที่เราสามารถปล่อยขายเพื่อนำเงินมาชำระหนี้ แม้จะไม่ได้ราคาเท่าหนี้ที่ค้างอยู่ แต่อย่างน้อยก็ช่วยปลดภาระหนี้ให้เบาขึ้น ปลดหนี้ที่มีอยู่ได้เร็วขึ้น ส่วนหนี้ที่ก่อให้เกิดรายได้นั้น คุณควรพยายามรักษาไว้ให้ดีที่สุด เพราะอย่างน้อยก็ยังคงทำให้มีสิ่งที่สร้างรายได้ปลดหนี้ให้คุณอีกด้วย

4.หยุดก่อหนี้เพิ่ม

 หลังจากคุณตั้งเป้าว่าจะชำระหนี้ให้หมด สิ่งที่คุณควรทำก็คือ หยุดการหาหนี้สินเพิ่มจนกว่าหนี้จะหมด นั่นหมายความว่าคุณจะต้องงดการใช้บัตรเครดิต งดการซื้อของฟุ่มเฟือยใหม่ เพื่อให้จำนวนหนี้ไม่เพิ่มขึ้น แต่หากว่าคุณมีความจำเป็นต้องใช้เงินจำนวนมากซื้อของในระหว่างนี้ล่ะ คุณจะทำอย่างไร ซึ่งคุณอาจจะต้องเลือซื้อสินค้าที่จำเป็นในรูปแบบสินค้ามือสอง หรือลดสเปกลงมาสักหน่อยแค่พอใช้งานแก้ขัดไปจนกว่าภาระหนี้สินจะเริ่มดีขึ้น

 ยกเว้นเสียแต่ว่าหนี้ที่คุณจะก่อเพิ่มขึ้นมา เป็นหนี้ที่สามารถสร้างรายได้ให้คุณในอนาคต เช่น การกู้เพื่อการลงทุนธุรกิจ หนี้ที่ก่อให้เกิดรายได้แบบนี้สามารถกู้เพิ่มได้ แต่จำไว้อย่างหนึ่งว่า เมื่อคุณกู้เพิ่มแล้ว ก็ยากที่ธนาคารจะปล่อยกู้ให้อีกครั้งจนกว่าหนี้สินเดิมจะหมดไป