การลงทุนเรื่องสำคัญของการบริหารเงิน

โดย...อณุศรา ทองอุไร

ได้ไปงานเปิดตัวหนังสือของนักลงทุนรุ่นใหม่ไฟแรง กิติชัย เตชะงามเลิศ เจ้าของพอร์ตหุ้นและอสังหาริมทรัพย์มูลค่ากว่า 500 ล้านบาท จาก 1 ล้านบาท เป็น 500 ล้านบาท ใช้เวลาเพียง 10 กว่าปีที่ผ่านมานี้เอง เนื้อหาในหนังสือมีหลายบทที่น่าสนใจสำหรับนักลงทุนหน้าใหม่หรือผู้ที่สนใจจะลงทุน

การที่กฎของธนาคารที่จะคุ้มครองเงินฝาก เพียงบัญชีละ 1 ล้านบาท อาจจะทำให้ผู้ที่มีเงินล้นบัญชีกลุ้มใจไม่รู้จะเอาเงินไปไว้ไหนดี และอีกหลายคนในภาวะใกล้สิ้นปีนี้อาจจะมองหาเงินก้อนโตเพื่อไปดาวน์บ้านหลังใหม่ที่ใหญ่กว่าเดิม หรือผู้ที่ต้องการเปลี่ยนรถใหม่ จึงต้องการต่อยอดเงินที่มีอยู่ให้งอกเงยมากยิ่งขึ้น จึงมองหาทางเลือกใหม่ในการลงทุน หนังสือเล่มนี้มีข้อมูลดีๆ มาฝากกัน

เป็นที่น่าเสียดายที่คนไทยยังให้น้ำหนักกับการออมเงินผ่านธนาคารเป็นหลัก ซึ่งเกิดจากการไม่กล้ารับความเสี่ยงจากการลงทุน หรืออาจจะมีความรู้ไม่พอ จึงไม่สามารถหาช่องทางลงทุนอื่นๆ ได้ เขาเห็นว่ารัฐบาลจึงควรจะส่งเสริมความรู้ด้านการลงทุนให้กับเด็กตั้งแต่ชั้นมัธยมเป็นต้นไป เพื่อให้คนรุ่นใหม่รู้จักช่องทางลงทุนแบบต่างๆ

จะลงทุนแบบไหนดี

นี่อาจจะเป็นคำถามที่คนส่วนใหญ่ที่เป็นนักลงทุนหน้าใหม่มักจะสงสัย และสัดส่วนการลงทุนควรจะต้องเป็นอย่างไร เขาแนะนำว่า ก่อนอื่นเราจะต้องดูว่าอายุของเราเท่าไหร่ และการยอมรับความเสี่ยงจากการขาดทุนว่ายอมรับได้มากหรือน้อยเพียงใด

ตามปกติคนที่มีอายุมากก็ควรจะลงทุนในสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงต่ำ เช่น ตราสารหนี้ พันธบัตรรัฐบาล หุ้นกู้บริษัทที่ได้รับเรตติ้งความน่าเชื่อถือระดับ BBB บวก เป็นต้นไป ในสัดส่วนที่มากหน่อย ซึ่งทั้งหมดนี้สามารถลงทุนผ่านกองทุนรวมตราสารหนี้หรือลงทุนโดยตรงเองก็ได้

สำหรับผู้ที่สามารถรับความเสี่ยงได้มากหน่อย ควรจะเลือกลงทุนในตราสารทุนหรือหุ้น ซึ่งสามารถเลือกได้ว่าจะลงทุนผ่านกองทุนรวมหรือลงทุนโดยตรงเอง ถ้ามั่นใจว่ามีเวลาติดตามและมีความรู้เพียงพอ

นอกจากนี้ ยังมีการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ ซึ่งสามารถสร้างรายได้ประจำในรูปแบบค่าเช่าได้ เช่น บ้านเช่า ตึกแถว คอนโด สำนักงานให้เช่า นักลงทุนสามารถเลือกได้ว่าจะลงทุนทางตรงหรือผ่านกองทุนรวมอสังหาริมทรัพย์

 

รับความเสี่ยงได้เพียงใด

สำหรับผู้ที่มีอายุน้อยนั้นสามารถรับความเสี่ยงได้สูง ถ้าพลาดไปก็ยังมีเวลาที่จะเริ่มต้นใหม่ได้ อย่างไรก็ตาม ควรจะจัดสรรเงินส่วนหนึ่งมาลงทุนในอสังหาริมทรัพย์และตราสารหนี้ด้วย และถ้ามีความรู้ด้านการลงทุนในระดับหนึ่งแล้ว อาจจะแบ่งเงินส่วนหนึ่งไม่เกิน 510% มาลงทุนในสินค้าโภคภัณฑ์ ซึ่งปัจจุบันมีกองทุนรวมที่ไปลงทุนในสินทรัพย์เหล่านี้มากมาย

ในตลาดโลกยังมีเครื่องมือด้านการลงทุนมากมายกว่าในประเทศไทย โดยเฉพาะพวกสินค้าโภคภัณฑ์ต่างๆ ไม่ว่าจะเป็นพลังงาน เช่น กลุ่มน้ำมัน ถ่านหิน แร่โลหะ เช่น ทองคำ แร่เงิน แพลทินัม สังกะสี เหล็ก สินค้าเกษตร เช่น ถั่วเหลือง กาแฟ ข้าวสาลี ข้าวโพด

แต่ถ้าอายุมากแล้วอาจจะรับความเสี่ยงได้น้อย ก็อาจจะลงทุนในหุ้นปัจจัยพื้นฐานดี มีปันผล หรือในกลุ่มธนาคารขนาดใหญ่ หรือต้องการปลอดภัยที่สุดก็พวกสลากออมสิน สลากธนาคารเพื่อการเกษตรและสหกรณ์การเกษตร ที่ดอกเบี้ยไม่สูงนัก แต่มีโอกาสถูกรางวัลน้อยใหญ่ได้ทุกเดือนตลอดอายุสลากได้ถึง 36 งวด

ส่วนพวกตราสารทุนก็ยังมีช่องทางการลงทุนที่มากกว่าหุ้นสามัญ เช่นพวก Unit Linked ซึ่งเป็นหน่วยลงทุนที่เชื่อมโยงกับสินทรัพย์ต่างๆ เช่น หุ้น สินค้าโภคภัณฑ์ รวมถึงตราสารอนุพันธ์

ตอนนี้ถือว่าโชคดีที่ตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทยเริ่มมีสินค้าใหม่ๆ เป็นทางเลือกในการลงทุน อย่างเช่น Gold Future Silver Future รวมถึงตลาดสินค้าเกษตรล่วงหน้าก็มีสินค้าอย่าง ข้าว ยางพารา ที่เป็นสัญญาซื้อขายล่วงหน้า

นอกจากนี้ ทางการยังเปิดช่องให้สามารถนำเงินไปลงทุนในต่างประเทศได้มากขึ้น แต่ถ้าไม่ใช่นิติบุคคลอาจจะยังลงทุนทางตรงในต่างประเทศโดยมีข้อจำกัด อย่างไรก็ตาม นักลงทุนสามารถลงทุนผ่านกองทุนรวม ซึ่งจะนำเงินของเราไปลงทุนในต่างประเทศ เช่น หุ้น ตราสารหนี้ สินค้าโภคภัณฑ์ ตรงจุดนี้ก็เป็นทางเลือกที่น่าสนใจสำหรับการลงทุนยุคใหม่

สำหรับนักลงทุนที่มีเงินจำนวนมาก ตั้งแต่ 3050 ล้านบาท หรือที่เรียกว่ากลุ่ม High Net Worth ก็สามารถเลือกเป็นลูกค้าของสถาบันการเงินทั้งไทยและต่างชาติที่มีบริการบริหารจัดการเงินส่วนบุคคล หรือ Private Wealth ได้เช่นกัน โดยจะมีที่ปรึกษาทางการเงินคอยให้คำแนะนำในการจัดสรรเงินไปลงทุนเพื่อให้ได้ผลตอบแทนที่ดีได้

จัดสรรดีมีกำไรเพิ่ม

ทั้งนี้ หัวใจสำคัญที่จะทำให้ได้รับผลตอบแทนจากการลงทุนมากหรือน้อย ก็คือการจัดสรรเงินลงทุน ถ้าหากมีการกระจายสินทรัพย์ที่ดี ก็จะช่วยให้ได้รับผลตอบแทนที่ดี ภายใต้ความเสี่ยงที่พอรับได้

ส่วนบางคนที่ชอบลงทุนโดยเลือกจังหวะที่เหมาะสม ก็ไม่ใช่เรื่องง่ายที่จะคาดเดาเวลาที่เหมาะสมได้ทุกครั้ง เพราะเซียนหลายคนก็เคยพลาด เขาจึงแนะนำให้ลงทุนแบบค่อยๆ ลงเงินในปริมาณเท่าๆ กันอย่างต่อเนื่อง เช่น นำเงินเก็บไปลงทุนทุกเดือนในจำนวนที่เท่ากัน น่าจะเป็นวิธีที่ดีที่สุด