"ต่อไปสาขาธนาคารจะไม่มีความหมายจริงหรือ ?"

โดย ภาววิทย์ กลิ่นประทุม  ที่ปรึกษาการลงทุน บริษัทหลักทรัพย์บัวหลวง จำกัด (มหาชน)

ผมผ่านตาไปเจอบทความนึงเกี่ยวกับสาขาธนาคารว่า "ต่อไปจะไม่มีความหมายและทยอยปิดตัวลง" ..อ้าวเฮ้ย!!  ผมในฐานะที่เป็นพนักงานในบริษัทลูกของธนาคารกรุงเทพ ..ก็เลยมานั่งคิดๆว่าเอ๊ะต่อไปสาขาของธนาคารจะหมดความหมายแล้วผมจะไปทำอะไรกินอ่ะ ...555

ช่างเถอะผมว่าเรื่องผมจะทำอะไรกินไม่ใช่ประเด็น ..แต่ประเด็นมันอยู่ที่แล้วอะไรคือเหตุผลที่จะทำให้สาขาธนาคารหมดความหมายมาวิเคราะห์กัน

1.ในมุมลูกค้าถ้าสาขาไม่ได้สร้างประโยชน์ให้ลูกค้ามันก็จะค่อยๆหมดความหมาย ...คนรุ่นก่อนทำธุรกรรมการเงินต่างๆผ่านธนาคารแต่คนรุ่นใหม่ทำธุรกรรมผ่านInternet ..ดังนั้นสาขาธนาคารจะหมดความหมายไปเรื่อยๆในเรื่องของการให้บริการที่ทำบนออนไลน์ ...ข้อเสนอผมคือ "ถ้าอยากมีสาขาต่อไปก็ต้องทำธุรกรรมที่ทำออนไลน์ไม่สะดวก ..พูดง่ายๆต้องขยายการบริการในส่วนที่ต้องเห็นหน้า ...เหมือนวันนี้เราไปร้านกาแฟร้านอาหารเพราะมันต้องกินมันดื่มออนไลน์ไม่ได้ -- นั่นแหละสาขาในอนาคตต้องทำที่ออนไลน์ทำไม่ได้แล้วเกิดประโยชน์ต่อลูกค้า

2.ในมุมของต้นทุนของบริษัท ..ปัจจุบันที่ดินและอสังหาแพงขึ้นเรื่อยๆดังนั้นการเปิดสาขาถ้าไม่สร้างรายได้คุ้มค่าก็จะไม่เปิด ...เหมือนร้านค้าตามห้างที่เราเห็นทยอยปิดตัวเพราะค่าเช่าขึ้นทุกปี ..ถ้ารายได้ไม่คุ้มสาขาก็ต้องปิด -- ผมว่าอนาคตสาขาธนาคารอาจจะเปิดน้อยลงเหลือแต่พื้นที่ที่เปิดแล้วคุ้ม ..แต่สาขาที่เปิดน่าจะเปิดให้ใหญ่ขึ้นในที่เดินทางสะดวกค่าเช่าไม่แพง ...เพราะธุรกิจการเงินแม้ธุรกรรมส่วนใหญ่ในอนาคตจะเป็นออนไลน์แต่เรื่องความน่าเชื่อถือสำคัญมากในธุรกิจแบบนี้ -- ดังนั้นลดจำนวนสาขาแต่สร้าง Flagship Branch แทน ...อีกหน่อยเราจะได้เห็นสวนสนุกการเงิน , Money Town ศูนย์รวมการเงิน , พิพิธภัณฑ์การเงิน (ที่มันต้องสนุกไม่ใช่น่าเบื่อนะ)
สรุป "สาขาธนาคารแบบเดิมจะหมดยุคแล้วค่อยๆปิดตัวลง" ...แต่ "สาขาธนาคารในรูปแบบใหม่ก็มาแทน"
...สิ่งที่น่าคิดคือ

1. สาขาธนาคารในอนาคตจะเป็นอย่างไรให้บริการอะไรและขายสินค้าอะไรบ้าง?(ถ้าใครรู้ว่าธนาคารจะให้บริการอะไรและขายอะไรคุณอาจเตรียมเอาสินค้าคุณไปร่วมขายกับธนาคาร ...เป็นไปได้ไหมที่ธนาคารจะเปลี่ยนเป็น 7-11 ทางการเงิน ...เพราะวันนี้ 7-11 ก็มาทำธุรกรรมการเงินแข่งธนาคาร ...แล้วธนาคารซึ่งพนักงานมีความรู้ค่อนข้างดีอาจไปไปขายสินค้าอย่างอื่นเพิ่มเช่นเป็นศูนย์อสังหาครบวงจรฝาก-ขาย-กู้-บริหารจัดการเสร็จ)

2.สาขาธนาคารในอนาคตจะตั้งอยู่ที่ไหน ? (ถ้าใครรู้ว่าธนาคารในอนาคตจะตั้งใน Real-estate แบบไหนไปเก็งกำไรรอเลยครับเพราะสาขาธนาคารทั้งอุตสาหกรรมมีเยอะมักๆ...จำเป็นหรือที่ธนาคารต้องอยู่ในห้างสรรพสินค้าที่ค่าเช้าแพงขึ้นไปเรื่อยๆไม่มีวันลง ...ทำไมธนาคารไม่ไปตั้งในจุดที่ค่าเช่าถูกหรือที่ดินที่ซื้อขาดไกลหน่อยก็ได้แต่จอดรถสะดวกแล้วครบวงจร ...ไปทำแบบ IKEA บางนาไปเลยเปิด BANK & Investment Center แบบสวนสนุกการเงินไปเลย)

ธุรกิจในอนาคตมันจำกัดแค่จินตนาการ ...เอาแค่วันนี้ใครจะรู้ว่า "ลูกจ้างธนาคารอย่างผมวันนี้สามารถเป็นเจ้าของธนาคารได้แล้ว"

เฮ้ย!! ทำไง ...ง่ายๆครับผมก็ซื้อหุ้นธนาคารที่ผมอยากเป็นเจ้าของซื้อแบบ "ออมในหุ้น" แค่นี้ผมก็เป็นเจ้าของธนาคารแล้วจริงไหม (คนส่วนใหญ่ซื้อๆขายๆ ..พวกนี้ไม่ใช่เจ้าของเขามาแล้วไป ...แต่เจ้าของถือชั่วชีวิต)

ผมว่านักลงทุนตัวเล็กๆในอนาคตจะมี Say มากขึ้น ...คือ "ช่วยธุรกิจที่เข้าไปซื้อในการคิด" ไม่ช่วยบริหารแต่ขอช่วยคิด

..."คนที่เข้าใจการเปลี่ยนแปลงของธุรกิจไม่ใช่คนที่นั่งเทียนแล้วจมอยู่กับแนวทางเดิมๆ ...แต่จริงๆคนที่เข้าใจธุรกิจและเห็นอนาคตของอุตสาหกรรมคือลูกค้าต่างหาก -- ถามลูกค้าซิ ..ให้ลูกค้าจินตนาการซิว่าเขาฝันจะให้เราทำอะไรเพื่อเขา

...คุณและผมนี่แหละที่จะกำหนดว่าอนาคตของธุรกิจต้องเป็นอย่างไร ...คิดในใจผู้บริโภคนั่นแหละชนะ!!"