ธปท. ชู Digital Finance ปลอดภัย นำสู่โอกาสทางการเงิน-เศรษฐกิจยั่งยืน

เมื่อวันที่ 12 พ.ย.2569 กรุงเทพธุรกิจ จัดงาน SX Sustainability Expo 2026 From Global Vision to Business Action ถอดรหัส IMF - World Bank 2026 สู่กลยุทธ์ความยั่งยืนของธุรกิจไทย 

 

ในงานดังกล่าว นายสักกะภพ พันธ์ยานุกูล ผู้ช่วยผู้ว่าการ สายนโยบายและกำกับผู้ให้บริการการชำระเงิน ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) แสดงทัศนะในหัวข้อ “Decoding the Bangkok Blueprint: ก้าวข้ามกรอบเดิม สู่การเติบโตที่ยั่งยืน” ถึงทิศทางและยุทธศาสตร์สำคัญในการรับมือกับภัยการเงินดิจิทัล พร้อมเปิดเผยความสำเร็จและแนวทางขับเคลื่อนระบบการเงินดิจิทัลไทยให้ปลอดภัยและยั่งยืน

 

ดิจิทัลไฟแนนซ์ไทยโตแรง มาพร้อมภัยการเงิน

 

นายสักกะภพ ระบุว่า ระบบการชำระเงินดิจิทัลของไทยเติบโตอย่างก้าวกระโดด โดยปัจจุบันมียอดลงทะเบียนพร้อมเพย์มากกว่า 83 ล้านหมายเลข ปริมาณธุรกรรมสูงมากกว่า 80 ล้านรายการต่อวัน คิดเป็นมูลค่าการทำธุรกรรมสูงถึง 54 ล้านล้านบาท หรือราว 3 เท่าของ GDP ประเทศ

 

อย่างไรก็ตาม ความสะดวกและเร็วของระบบชำระเงินกลับกลายเป็นช่องทางให้มิจฉาชีพฉวยโอกาส โดยผลสำรวจพบสถิติว่า 

 

• 1 ใน 3 ของประชาชน เคยถูกมิจฉาชีพโทรศัพท์เข้าหา
• 1 ใน 3 ของผู้ที่ถูกหลอก เคยสูญเสียเงินจริง แต่มีเพียงราว 11% เท่านั้นที่โทรแจ้งหน่วยงานรัฐ
• 1 ใน 4 ของเหยื่อ สูญเสียความเชื่อมั่นในระบบออนไลน์ 
• 1 ใน 10 จะเลิกใช้แอปพลิเคชันทางการเงิน 

 

“ผลกระทบจากภัยการเงินไม่ได้หยุดแค่เงินที่หายไป แต่ทำให้ความไว้วางใจในระบบดิจิทัลลดลง ส่งผลให้การเข้าถึงบริการทางการเงินสมัยใหม่ของประชาชนและผู้ประกอบการขนาดกลางและขนาดย่อม (SMEs) ลดลงตามไปด้วย” นายสักกะภพ กล่าว

 

เปิดช่องว่างความเร็ว สแกมเมอร์ย้ายเงินแค่ 3 นาที

 

หนึ่งในความท้าทายหลักของภัยการเงิน คือ ความเหลื่อมล้ำด้านเวลา ระหว่างมิจฉาชีพและผู้เสียหาย 

 

โดยมิจฉาชีพใช้เวลาโอนเงินออกจากบัญชีม้าแถวแรกเฉลี่ยเพียง 2 นาที และโอนเงินออกจากระบบสถาบันการเงินภายใน 3 นาที

 

ในทางกลับกัน ประชาชนผู้เสียหายใช้เวลาเฉลี่ยถึง 10 ชั่วโมง หรือในบางกรณีสูงถึง 30 ชั่วโมง กว่าจะรู้ตัวและแจ้งความ

 

ขณะที่เงินกว่า 80% มีการโอนข้ามสถาบันการเงิน ทำให้ไม่มีสถาบันการเงินใดมองเห็นเส้นทางเงินทั้งหมดได้เพียงลำพัง ดังนั้น ระบบการป้องกันจึงไม่สามารถตั้งอยู่บนสมมติฐานของการ “วิ่งไล่ตามเส้นเงิน” หลังเกิดเหตุได้อีกต่อไป

 

 

3 มาตรการ สยบแอปดูดเงินเหลือ 0 เคส

 

ที่ผ่านมา ธปท. ได้ดำเนินมาตรการยกระดับความปลอดภัยเป็นลำดับขั้นตอน ประกอบด้วย 

 

1. ยกระดับความปลอดภัย บังคับสแกนใบหน้าเมื่อทำธุรกรรมวงเงินสูง, ควบคุมแอปอันตราย, ห้ามสถาบันการเงินแนบลิงก์ใน SMS และจำกัด 1 บัญชีต่อ 1 เครื่อง ส่งผลให้คดีแอปดูดเงินลดลงจากจุดสูงสุด 7,444 เคสต่อไตรมาส เหลือ 0 เคส ในตนปี 2568 

2. จัดการบัญชีม้าและเส้นทางเงิน จำกัดวงเงินตามระดับความเสี่ยง, แจ้งเตือนผู้ใช้เชิงรุก และสร้างระบบ Central Registry ให้สถาบันการเงินแชร์ข้อมูลเส้นทางเงินข้ามธนาคารร่วมกัน

3. สร้างความรับผิดชอบร่วมกัน ขยายการดูแลไปยังภาคส่วนนอกระบบธนาคาร เช่น ผู้ให้บริการเครือข่ายโทรคมนาคม แพลตฟอร์มโซเชียลมีเดีย และผู้ประกอบการสินทรัพย์ดิจิทัล

 

ดัน Bangkok Blueprint เข็มทิศรับมือภัยการเงินโลก

 

นายสักกะภพ กล่าวว่า ภัยการเงินไม่ได้เกิดขึ้นเฉพาะในประเทศไทย แต่เป็นปัญหาระดับโลก โดยความเสียหายทั่วโลกสูงถึง 500,000 ล้านดอลลาร์สหรัฐฯ และกว่า 2 ใน 3 เกิดขึ้นในภูมิภาคเอเชีย

 

ธปท. จึงได้ร่วมนำเสนอ “Bangkok Blueprint in Action” ในเวทีการประชุมใหญ่ประจำปีสภาผู้ว่าการกองทุนการเงินระหว่างประเทศและกลุ่มธนาคารโลก ปี 2569 (2026 IMF-World Bank Group Annual Meetings) เพื่อเป็นกรอบแนวทางสากลในการดูแลภัยการเงินอย่างครบวงจร

 

โดยเน้นย้ำว่าแต่ละประเทศสามารถปรับใช้ตามบริบทของตนเองได้ เช่น สิงคโปร์ เน้นมาตรการป้องกันล่วงหน้า ให้ประชาชนตั้งค่าล็อกเงินบางส่วนไม่ให้โอนผ่านช่องทางออนไลน์ได้ง่าย และ มาเลเซีย เน้นการแจ้งเหตุและการประสานงานติดตามอายัดเงินระหว่างธนาคารได้อย่างรวดเร็ว

 

 

เปิด 3 ทิศทาง ขับเคลื่อนอนาคตการเงินดิจิทัลไทย

 

สำหรับก้าวต่อไปของประเทศไทย ธปท. กำหนด 3 ด้านหลัก ในการทำงานร่วมกับทุกภาคส่วน ประกอบด้วย

 

1. ป้องกันก่อนเกิดเหตุ ทำงานร่วมกับค่ายโทรศัพท์มือถือ แพลตฟอร์มโซเชียลมีเดีย และผู้สื่อสารโฆษณา เพื่อสกัดกั้นการหลอกลวงตั้งแต่ต้นทางก่อนประชาชนตัดสินใจโอนเงิน

2. สร้างความรับผิดชอบร่วมกันทั้งระบบนิเวศ กำหนดบทบาทและกติกาความรับผิดชอบร่วมกันของทุกฝ่ายในห่วงโซ่ เพราะมิจฉาชีพไม่ได้เริ่มต้นที่ธนาคาร

3. ยกระดับความร่วมมือสู่ระดับโลก เพิ่มความเร็วในการแลกเปลี่ยนข้อมูลและติดตามเส้นทางเงินระหว่างประเทศ เพื่อรับมือกับอาชญากรรมข้ามชาติ

 

“สิ่งที่เราต้องช่วยกันปกป้อง ไม่ใช่แค่ตัวเงิน แต่คือความไว้ไว้วางใจของประชาชน เพราะเมื่อประชาชนเชื่อมั่นและกล้าใช้ Digital Finance ก็จะนำไปสู่โอกาสทางการเงินและโอกาสทางเศรษฐกิจที่กว้างขึ้นอย่างยั่งยืน” นายสักกะภพ กล่าว