เอกนิติ เดินเครื่อง “สินเชื่อ AI นกกระซิบ” ใช้ยอดขายขอกู้ ลดพึ่งเงินกู้นอกระบบ

นายเอกนิติ นิติทัณฑ์ประภาศ รองนายกรัฐมนตรี และ รมว.การคลัง เปิดตัวโครงการ “สินเชื่อ AI นกกระซิบ” เพื่อช่วยผู้ประกอบอาชีพอิสระ ผู้ประกอบการรายย่อย และเอสเอ็มอีเข้าถึงสินเชื่อในระบบง่ายขึ้น โดยนำข้อมูลยอดขายที่เกิดขึ้นจริงจากการทำธุรกิจมาใช้ประกอบการพิจารณาสินเชื่อ

 

นายเอกนิ กล่าวว่า มาตรการไทยช่วยไทย พลัสช่วยประคับประคองกำลังซื้อและกิจกรรมทางเศรษฐกิจของผู้ประกอบการรายย่อยและเอสเอ็มอีได้ดี แต่การช่วยให้ขายดีในวันนี้ยังไม่พอ รัฐบาลต้องช่วยให้ผู้ประกอบการแข่งขันได้ดีขึ้นในวันข้างหน้าหนึ่งในเครื่องมือคือ AI นกกระซิบ

 

 

ซึ่งเปิดให้บริการมาแล้ว 3 เดือน เป็นผู้ช่วยฟรีในแอปพลิเคชันถุงเงิน ช่วยวิเคราะห์ยอดขาย ดูแนวโน้มรายได้ วางแผนธุรกิจ และเปรียบเทียบผลประกอบการกับร้านค้าใกล้เคียงหรือร้านประเภทเดียวกัน

 

“ก้าวต่อไป” คือการนำข้อมูลดังกล่าวมาแก้ปัญหาการเข้าถึงเงินทุน เพราะผู้ประกอบการจำนวนมากมีรายได้ มีลูกค้า และมียอดขายจริง แต่ติดข้อจำกัดด้านเอกสารและข้อมูลทางการเงินที่สถาบันการเงินใช้พิจารณาสินเชื่อ ทำให้ธุรกิจที่มีศักยภาพยังพิสูจน์ศักยภาพได้ไม่เต็มที่

 

 

“สินเชื่อ AI นกกระซิบ จึงเข้ามาช่วยลดช่องว่าง โดยนำรายงานยอดขายจริงมาใช้เป็นข้อมูลเพิ่มเติมในการประเมินศักยภาพ ทำให้ยื่นขอสินเชื่อสะดวกขึ้นและมีโอกาสเข้าถึงเงินในระบบมากขึ้น โดยผู้ประกอบการเข้าไปกดวิเคราะห์ยอดขายในแอปถุงเงิน และสามารถกดขอสินเชื่อได้เลย ไม่ต้องไปดูป้ายเงินด่วนตามเสาไฟฟ้าแล้ว” นายเอกนิ กล่าว

 

 

สำหรับข้อสังเกตว่าร้านค้ากลุ่ม Top 20 ดึงเม็ดเงินจากโครงการคนละครึ่ง พลัสได้ถึง 70-80% นั้น ต้องวิเคราะห์รายละเอียดเพิ่มเติม แต่เบื้องต้นร้านที่ดึงยอดขายได้มากเป็นร้านที่ขายเป็นและขายออนไลน์ได้ ดังนั้นหากต้องการให้ร้านค้ารายย่อยเติบโต ต้องเร่งสอนให้ขายเป็นและขายเก่งขึ้น

 

 

นายเอกนิ กล่าวว่า จากโครงการคนละครึ่ง พลัส ร้านค้าที่เข้าร่วมมียอดขายเพิ่มขึ้นเฉลี่ย 500-600% และหลังจบโครงการยังมีรายได้เพิ่มขึ้นราว 200% จากการอัพสกิลและรีสกิลด้านการขายออนไลน์ สะท้อนว่าการช่วยให้ร้านค้าขายเก่งขึ้นทำให้รายได้เพิ่มขึ้น ขณะเดียวกันรัฐบาลจะพยายามทำให้เศรษฐกิจดีขึ้น เพื่อให้พ่อค้าแม่ค้ามียอดขายดีขึ้นตามไปด้วย

 

นายวินิจ วิเศษสุวรรณภูมิ ผู้อำนวยการสำนักงานเศรษฐกิจการคลัง (สศค.) และโฆษกกระทรวงการคลัง กล่าวว่า สศค.ได้ศึกษาความต้องการและข้อจำกัดของผู้ประกอบการรายย่อยและเอสเอ็มอี ก่อนประสานสถาบันการเงินพัฒนาโครงการสินเชื่อ AI นกกระซิบ โดยระบบสามารถวิเคราะห์ยอดขาย รวมถึงยอดขายจากโครงการภาครัฐ เช่น ไทยช่วยไทย พลัส และคนละครึ่ง พลัส

 

ผู้ประกอบการสามารถนำข้อมูลไปดูยอดขาย วิเคราะห์แนวโน้ม วางแผนธุรกิจ และเปรียบเทียบกับร้านค้าในพื้นที่หรือร้านประเภทเดียวกัน ก่อนใช้เป็นข้อมูลประกอบการขอสินเชื่อจากสถาบันการเงินที่เข้าร่วมโครงการ ได้แก่

 

 

ธนาคารกรุงไทย มีสินเชื่อ “นกกระซิบเพื่อร้านค้าถุงเงิน” 2 รายการ ได้แก่

1. สินเชื่อเอสเอ็มอีไซส์เล็ก สำหรับร้านค้าที่ใช้ AI นกกระซิบในแอปถุงเงิน วงเงินสูงสุด 3 ล้านบาทต่อราย ดอกเบี้ยเริ่มต้น 3.5% ต่อปี คงที่ 2 ปีแรก

2. สินเชื่อสิบหมื่น เงินก้อนสำหรับพ่อค้าแม่ค้าถุงเงิน วงเงินสูงสุด 500,000 บาทต่อราย ดอกเบี้ยเริ่มต้น 11% ต่อปี ผ่อนเริ่มต้น 500 บาทต่อเดือน โดยทั้ง 2 โครงการไม่คิดค่าธรรมเนียมขอสินเชื่อ

 

ธนาคารออมสิน มี “สินเชื่อออมสิน QR มหาเฮง x นกกระซิบ” ใช้ข้อมูลยอดขายและประวัติรับชำระเงินผ่าน QR ร่วมกับข้อมูลเชิงพฤติกรรมและระบบประเมินเครดิตของธนาคาร วงเงินสูงสุด 50,000 บาทต่อราย ดอกเบี้ยคงที่ 0.75% ต่อเดือน ไม่ต้องใช้หลักประกันและไม่คิดค่าธรรมเนียมขอสินเชื่อ

 

บรรษัทประกันสินเชื่ออุตสาหกรรมขนาดย่อม (บสย.) มีโครงการค้ำประกันสินเชื่อและโครงการค้ำประกันสินเชื่อเครดิตพลัส วงเงินค้ำประกันต่อรายตั้งแต่ 5,000 บาทถึง 100 ล้านบาท ตามประเภทโครงการ ค่าธรรมเนียมค้ำประกันเริ่มต้น 1% ต่อปี คิดตามระดับความเสี่ยง พร้อมยกเว้นค่าดำเนินการค้ำประกันและค่าธรรมเนียมออกหนังสือค้ำประกัน เพื่อลดข้อจำกัดและต้นทุนการเข้าถึงสินเชื่อ

 

 

นอกจากนี้ ธนาคารเพื่อการเกษตรและสหกรณ์การเกษตร (ธ.ก.ส.) ธนาคารอิสลามแห่งประเทศไทย (ไอแบงก์) และธนาคารพัฒนาวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมแห่งประเทศไทย (SME D Bank) ร่วมจัดทำผลิตภัณฑ์สินเชื่อภายใต้โครงการ AI นกกระซิบ เพื่อรองรับความต้องการเงินทุนหมุนเวียน สภาพคล่อง และการขยายกิจการของผู้ประกอบการแต่ละกลุ่ม