เป้าหมายการเงินในปีใหม่ ทำทันที!

เรื่อง สมแขกภาพ เอพี

ก่อนจะเริ่มต้นสิ่งดีสิ่งใหม่ในวันปีใหม่ ในช่วงเวลาก่อนจะสิ้นปีแบบนี้ควรใช้โอกาสนี้ทบทวนเรื่องราวในปีที่กำลังจะผ่านไป เพื่อสำรวจข้อผิดพลาดของตัวเองและเตรียมพร้อมสำหรับแผนการที่ดีในอนาคต

ในทางการเงินก็เช่นกัน เราสามารถใช้ช่วงเวลาเดียวกันนี้เตรียมรับมือสถานการณ์ต่างๆ ในด้านการเงินตลอดทั้งปี ดังนั้น มีกิจกรรมทางการเงินใดบ้างที่ควรทำในช่วงสิ้นปีนี้และเตรียมไว้สำหรับต้นปีหน้า

ตรวจสอบสถานะทางการเงิน

ด้วยการรวบรวมและจดบันทึกทรัพย์สิน หนี้สินที่มีทั้งหมด เพื่อให้รู้ว่าเรามีความมั่งคั่งในปัจจุบันเป็นอย่างไรบ้าง (ความมั่งคั่ง = สินทรัพย์ - หนี้สิน) การจดบันทึกจะช่วยทำให้เราเห็นถึงทรัพย์สินต่างๆ ที่มีในปัจจุบัน

ไม่ว่าจะเป็นเงินฝาก หรือกองทุน และรายละเอียดหนี้สินต่างๆ ที่มี ทั้งหนี้บัตรเครดิต หนี้บ้าน หนี้รถ เพื่อดูลู่ทางในอนาคตว่าจะเพิ่มความมั่งคั่งให้ตัวเราได้อย่างไรบ้าง เช่น เก็บเงินแต่ละเดือนมากขึ้น ต้องลดรายจ่ายในจุดไหน ลงทุนสร้างผลตอบแทนให้เงินงอกเงย หรือปรับลดหนี้สินที่มีด้วยการนำเงินไปปิดภาระหนี้สินต่างๆ

ทั้งนี้ การจดบันทึกความมั่งคั่งลงในสมุดสามารถจดตามความเข้าใจของเราเอง หรือเดี๋ยวนี้ก็มีแอพพลิเคชั่นให้โหลดมาใช้ก็สะดวกมากขึ้น

จัดทำแผนการเงิน

ก็คือการวางแผนการใช้จ่าย นอกจากนี้ยังต้องมองที่สภาพคล่อง ณ ปัจจุบัน และอนาคต ด้วยการทำ "งบรายรับ-รายจ่าย" ประมาณการดูตลอดทั้งปี เพื่อให้มองเห็นตัวเองว่า ในอีกหนึ่งปีต่อจากนี้จะมีรายรับ รายจ่าย เงินออม และเงินคงเหลือต่อเดือนเท่าใด

โดยรวมแล้วคล่องตัวดีหรือไม่ และเพื่อให้บรรลุเป้าหมายทางการเงินที่ต้องการ ต้องวางแผนการเงินอย่างไร เช่น จะเก็บเงินเพื่อไปเที่ยว เก็บเงินแต่งงาน หรือซื้อที่ดิน เป็นต้น สิ่งสำคัญของการทำแผนการเงิน คือต้องบันทึกลงในกระดาษ หรือทำในโปรแกรมคอมพิวเตอร์ เพื่อสามารถเห็นได้ชัดเจน

ศึกษาการลงทุนรูปแบบใหม่

นอกจากการฝากเงินในบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ และบัญชีเงินฝากประจำ หรือการเลือกซื้อประกันในแบบต่างๆ ที่มีแล้ว การลงทุนเพื่อสร้างผลตอบแทน ให้เงินงอกเงยยังมีอีกหลายทางเลือก เพียงแค่ต้องจัดสรรเวลาเพื่อศึกษาข้อมูล ไม่ว่าจะเป็นพันธบัตร กองทุนรวม ตราสารหนี้ หุ้นผสมอสังหาริมทรัพย์ ทองคำ และน้ำมัน

หรือจะเลือกลงทุนในตลาดหลักทรัพย์ด้วยตัวเอง เมื่อศึกษาข้อมูลจนคิดจะตัดสินใจลงทุนแล้ว โดยควรติดตามข่าวสารสถานการณ์การลงทุนและผลของการลงทุนอย่างสม่ำเสมอ

เช็กสุขภาพประจำปี

เหมือนจะไม่เกี่ยว แต่เกี่ยวเต็มๆ เพราะผลของสุขภาพในหนึ่งปีบ่งบอกว่าเราลงทุนด้านสุขภาพมากหรือน้อย และในอนาคตเรามีโอกาสจะเสียเงินไปกับการรักษาสุขภาพร่างกายมากน้อยแค่ไหน สุขภาพดีเป็นสิ่งจำเป็น เพราะต่อให้มีเงินมากแค่ไหน ถ้าสุขภาพไม่ดี ชีวิตก็คงยากที่จะมีความสุขได้

ที่สำคัญหากเจ็บป่วยหรือมีสุขภาพที่ไม่ดีแล้ว นั่นย่อมกระทบกับสุขภาพทางการเงินของเราตามไปด้วย ฉะนั้นไปให้หมอเช็กสุขภาพก่อนเป็นการเบิกฤกษ์ปีใหม่ที่ดี

ไม่ว่าจะผ่านไปกี่ปี คนที่พร้อมคือคนที่เตรียมตัว วางแผนที่รัดกุมเท่านั้น ที่จะสามารถรับมือกับเหตุการณ์ ที่ไม่คาดฝันได้ดีที่สุด การวางแผนทางการเงินก็เช่นกัน เราทุกคนสามารถบรรลุเป้าหมายทางการเงินได้ด้วยการ ตั้งเป้าหมายและลงมือทำทันที อย่างน้อยก็เริ่มจากเดือนแรกของปี เมื่อความสำเร็จแรกเกิดขึ้น ความสำเร็จอื่นๆ จะตามมา n