แบงก์ซุ่มทำดิจิทัลเลนดิ้ง

ธนาคารพาณิชย์เร่งต่อยอดบิ๊กดาต้า สู่การปล่อยสินเชื่อแบบดิจิทัลเลนดิ้ง เจาะกลุ่มลูกค้าโดยตรง ลดต้นทุนบริหารงานขาย

น.ส.ขัตติยา อินทรวิชัย กรรมการ ผู้จัดการ ธนาคารกสิกรไทย เปิดเผยว่า อยู่ระหว่างการพัฒนาระบบการปล่อย สินเชื่อผ่านดิจิทัล (ดิจิทัลเลนดิ้ง) ซึ่งได้ดำเนินการมา 1 ปีแล้ว สิ่งสำคัญคือ การวิเคราะห์ข้อมูล (ดาต้าอะนาไลติกส์) เพื่อนำมาวิเคราะห์เครดิตสกอริ่งจากฐานข้อมูลขนาดใหญ่ (บิ๊กดาต้า) จากธุรกรรมฐานลูกค้าของธนาคาร ที่จะมีการตั้งสกอริ่งไว้ หากใครผ่านเกณฑ์การคัดกรอง ระบบจะส่งข้อเสนอสินเชื่อบุคคลผ่านโมบายแบงก์กิ้งของคนคนนั้นโดยตรงแบบอัตโนมัติ โดยไม่ต้องสมัครขอสินเชื่อ

อย่างไรก็ตาม การพัฒนาดิจิทัล เลนดิ้งต้องใช้เวลาในการพัฒนาและรวบรวมฐานข้อมูล คาดว่าจะเริ่มใช้ได้จริงช่วงกลางปีหน้า โดยพัฒนาการของดิจิทัลเลนดิ้งเป็นไปตามพัฒนาการของฟินเทค ซึ่งคาดว่า 3-5 ปีข้างหน้าจึง จะเป็นบริการทางการเงินพื้นฐานอย่างสมบูรณ์ ทั้งนี้จะเป็นช่องทางที่ต้นทุน ต่ำมาก ไม่ต้องจ่ายค่าคอมมิชชั่นหรือ ค่าการตลาด และลูกค้าที่ได้กลับมาเป็นคนที่ใช่สำหรับธนาคาร

"ที่ผ่านมาข้อมูลที่ได้ในช่วงทดสอบ 1 ปี ยังต้องปรับอีกมาก จากการใช้เกณฑ์การคัดกรองปกติ ผู้ที่มีรายได้สูงก็จะผ่านเกณฑ์อัตโนมัติอยู่แล้ว แต่ก็เป็นผู้ที่ไม่ต้องการใช้สินเชื่อนั้นด้วย ขณะที่อีกคนต้องการสินเชื่อบุคคล แต่คุณสมบัติไม่ผ่านเกณฑ์ ก็ไม่ได้รับข้อเสนอ ฉะนั้นธนาคารจึงพยายามปรับเกณฑ์แต่ละข้อขึ้น-ลง เพื่อให้เจาะกลุ่มผู้ที่มีความต้องการสินเชื่อและมีความสามารถชำระหนี้ไปพร้อมๆ กัน" น.ส.ขัตติยา กล่าว

สำหรับอัตราการปล่อยสินเชื่อจริงจากดิจิทัลเลนดิ้งของกสิกรไทยไม่ถึง 1% จากมาตรฐานสากลที่จะได้ลูกค้ากลับมา 2% จึงต้องพัฒนาระบบต่อไปเรื่อยๆ โดยโมบายแบงก์กิ้งเค พลัส เป็นแหล่งข้อมูลหนึ่งที่เห็นธุรกรรมในระดับบุคคล และมีเค พลัส ช็อป ที่เห็นธุรกรรมฝั่งร้านค้า เพื่อนำมาพัฒนาเจาะกลุ่มเป้าหมาย ดิจิทัลเลนดิ้ง และขยายผลไปยังสินเชื่อเอสเอ็มอีด้วย อย่างไรก็ตามธนาคารยังจำเป็นต้องมีฝ่ายขาย (เซลส์) เพราะจะทำหน้าที่หาลูกค้าใหม่ ส่วนบริการดิจิทัลเลนดิ้งเป็นการทำบนฐานลูกค้าเดิม

นางอภิพันธ์ เจริญอนุสรณ์ รอง ผู้จัดการใหญ่อาวุโส ผู้บริหารสูงสุด ปฏิบัติการ ผู้บริหารสูงสุดผลิตภัณฑ์ รายย่อยและชำระเงินรายย่อย ธนาคารไทยพาณิชย์ กล่าวว่า ดิจิทัลแบงก์กิ้ง เช่น การชำระเงินผ่านคิวอาร์โค้ด เป็น การสะสมข้อมูลธุรกรรมของลูกค้า ซึ่งจะนำมาพัฒนาต่อยอดสู่บริการอื่นๆ ที่สร้างรายได้ให้ธนาคารต่อไป โดยเฉพาะการปล่อยสินเชื่อผ่านดิจิทัลเลนดิ้ง ทั้งสินเชื่อให้ร้านค้าและลูกค้าบุคคล ซึ่งคาดว่าเร็วๆ นี้จะเห็นบริการดังกล่าวออกสู่ตลาดแน่นอน