เคล็ดลับการออมเงิน (ต่อ)

กลยุทธ์แบบลบ 10 คือ ทุกครั้งที่ได้เงินได้เข้ามา ให้เก็บเข้าบัญชีก่อน 10% เหลือเท่าไหร่ค่อยเอาไปใช้จ่าย เหตุผลของกลยุทธ์นี้ก็คือ เมื่อเรามีเงินในกระเป๋ามาก ก็มีแนวโน้มที่จ่ายมาก ทำให้เงินเหลือออมน้อย (รายได้ – รายจ่าย = เงินออม) ดังนั้น เราควรออมก่อนจ่าย (รายได้ – เงินออม = รายจ่าย)

n“ค่าใช้จ่ายเพื่อการออมและการลงทุน” คือ ค่าใช้จ่ายส่วนแรกที่ต้องกันไว้ทุกเดือนอย่างสม่ำเสมอ เพื่อเป็นการออมเงินสำหรับเป้าหมายที่ตั้งไว้ เช่น รถ บ้าน ค่าเล่าเรียนลูก ฯลฯ คล้ายๆ กับกลยุทธ์แบบลบ 10 โดยที่สำคัญ... ต้องอย่าลืมแยกบัญชีเงินออมและลงทุนออกจากบัญชีใช้จ่ายส่วนตัว เพื่อป้องกันความสับสนและเผลอถอนเงินออมออกมาใช้ ค่าใช้จ่ายเพื่อการออมนี้ ยิ่งเยอะยิ่งดี เพราะทำให้เรามีเงินออมมากขึ้น

n“ค่าใช้จ่ายคงที่” คือ ค่าใช้จ่ายที่ต้องจ่ายเป็นจำนวนเงินที่แน่นอนทุกเดือน โดยที่เรามีพันธะต้องจ่าย ไม่ว่าจะมีเงินหรือไม่มีก็ตาม ค่าใช้จ่ายส่วนนี้ส่วนใหญ่จะเป็นหนี้สิน เช่น ค่าผ่อนบ้าน ค่าผ่อนรถ ฯลฯ หรือค่าเช่า ค่าเบี้ยประกัน ฯลฯ ค่าใช้จ่ายนี้เนื่องจากเป็นพันธะที่เราต้องจ่าย ดังนั้นจึงควรเป็นเฉพาะค่าใช้จ่ายที่จำเป็นเท่านั้นครับ และต้องประเมินความสามารถของเราว่าสามารถจะจ่ายค่าใช้จ่ายส่วนนี้ได้ตลอดระยะเวลาที่เป็นพันธะหรือไม่ โดยต้องพิจารณาค่าใช้จ่ายทั้งหมด อย่าไปมองแยกเป็นแต่ละค่าใช้จ่าย เพราะตอนจ่ายไม่ว่าจะจ่ายค่าใช้จ่ายไหน เงินก็ออกจากกระเป๋าใบเดิม ค่าใช้จ่ายส่วนนี้ถ้าจะให้ดี ไม่ควรเกิน 40% ของรายได้ที่เราสามารถใช้จ่ายได้ คือ เป็นรายได้หลังหักภาษีแล้ว

n“ค่าใช้จ่ายผันแปร” คือ ค่าใช้จ่ายที่มีจำนวนไม่เท่ากันในแต่ละเดือน มีบ้าง ไม่มีบ้าง ไม่แน่นอน จะมากหรือน้อยขึ้นอยู่กับแต่ละคน แต่ละช่วงเวลา เช่น ค่าอาหาร ค่าน้ำ ค่าไฟ ค่าโทรศัพท์ ค่าเสื้อผ้า ค่าเดินทาง ค่ารักษาพยาบาล บันเทิงเริงใจ เงินทำบุญ ฯลฯ ค่าใช้จ่ายหมวดนี้เป็นได้ทั้งค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น เช่น ค่าบันเทิง ค่าสุรา ฯลฯ ซึ่งเราสามารถบริหารได้ แต่ก็มีค่าใช้จ่ายบางอย่างที่จำเป็นแต่เราไม่รู้ว่าจะเป็นเท่าไร เช่น ค่ารักษาพยาบาล บางครั้งหากเราเป็นโรคและเจ็บป่วยรุนแรงต้องพักรักษาตัวในโรงพยาบาล เงินออมที่เราเก็บมาก็อาจหมดได้ ดังนั้นเราควรบริหารค่ารักษาพยาบาลให้ดี ซึ่งเราสามารถบริหารได้ โดยพยายามเปลี่ยนให้เป็นค่าใช้จ่ายที่คงที่ เช่น การซื้อประกันสุขภาพ หรือประกันโรคร้ายแรง หรือประกันอุบัติเหตุที่คุ้มครองค่ารักษาพยาบาลจากอุบัติเหตุ ฯลฯ สรุปสำหรับการบริหารค่าใช้จ่ายผันแปร คือ ลดส่วนที่ไม่จำเป็น เปลี่ยนส่วนที่จำเป็นให้เป็นค่าใช้จ่ายคงที่