กู้ได้แล้ว...รีเวิร์สมอร์ทเกจหมื่นล้าน

ทีมข่าวการเงินโพสต์ทูเดย์

ในที่สุดความหวังของผู้สูงอายุทั้งหลายก็เป็นจริงเสียที เมื่อธนาคารออมสินได้กฤษ์เปิดตัวโครงการสินเชื่อบ้านผู้สูงอายุ หรือ "รีเวิร์สมอร์ทเกจ"เป็นที่เรียบร้อยแล้ว

ชาติชาย พยุหนาวีชัย ผู้อำนวยการธนาคารออมสิน กล่าวว่า ขณะนี้ธนาคารได้เตรียมวงเงินไว้แล้ว 1 หมื่นล้านบาท เพื่อใช้ปล่อยกู้ในโครงการรีเวิร์สมอร์ทเกจช่วง 1 ปีแรก ให้ผู้สูงอายุที่มีบ้านปลอดภาระหนี้และเป็นเจ้าของบ้าน สามารถนำบ้านมาใช้เป็นหลักประกันในการขอกู้ เพื่อนำไปเป็นค่าใช้จ่ายในการครองชีพหรือค่าใช้จ่ายอื่นๆ ได้

ทั้งนี้ ในช่วงเวลาที่เหลืออีก 2 เดือนก่อนสิ้นปีนี้ คาดว่าจะปล่อยสินเชื่อได้ 2,000-3,000 ล้านบาท เนื่องจากพบว่ามีผู้สูงอายุให้ความสนใจในโครงการนี้ ทั้งผู้สูงอายุที่มีรายได้ปานกลาง และรายได้น้อย รวมถึงผู้สูงอายุที่มีรายได้สูงก็แสดงความสนใจ เพราะสามารถปล่อยสินเชื่อได้ถึง 10 ล้านบาท

สำหรับโครงการรีเวิร์สมอร์ทเกจ กำหนดเงื่อนไขให้ผู้กู้ต้องเป็นบุคคลธรรมดา สัญชาติไทย อายุตั้งแต่ 60 ปีขึ้นไป แต่ไม่เกิน 80 ปี กู้ร่วมได้เฉพาะกับคู่สมรสตามกฎหมายกรณีบ้านหรือ ที่อยู่อาศัย

ต้องปลอดภาระหนี้และผู้ขอ สินเชื่อต้องเป็นเจ้าของบ้าน ผู้กู้ และต้องมีชื่ออยู่ในทะเบียนบ้านตลอดช่วงระยะเวลาที่ได้รับเงินกู้ ซึ่งบ้านหรือที่อยู่อาศัยจะใช้เป็นหลักประกันในการพิจารณาปล่อยสินเชื่อ

แยกกรณีใช้ที่ดินพร้อมอาคาร ให้กู้ได้ไม่เกิน 70% ของราคาประเมินหลักทรัพย์ หากใช้ห้องชุด กู้ได้ไม่เกิน 60% ของราคาประเมินหลักทรัพย์ และต้องมีราคาประเมินไม่ต่ำกว่า 1.5 ล้านขึ้นไป

อย่างไรก็ตาม การอนุมัติสินเชื่อจะเป็นการทยอยเบิกเข้าบัญชีผู้กู้แบบเป็นรายเดือน เพื่อนำไปเป็นค่าใช้จ่ายในการครองชีพ หรือค่าใช้จ่ายอื่นๆ ให้วงเงินกู้สูงสุดต่อรายได้ถึง 10 ล้านบาท ซึ่งหมายรวมถึงเงินต้น ดอกเบี้ย และค่าใช้จ่ายอื่นๆ

ได้แก่ ค่าเบี้ยประกันอัคคีภัย และค่าจดจำนอง คิดอัตราดอกเบี้ยเอ็มอาร์อาร์ -1% (ปัจจุบันอัตราดอกเบี้ย เอ็ม อาร์อาร์อยู่ที่ 7.00%) และถ้าผู้กู้ที่ได้รับการอนุมัติช่วงเปิดตัวนี้จนถึงวันที่ 31 มี.ค. 2561 ธนาคารจะไม่คิดดอกเบี้ยใน 2 ปีแรก พร้อมยกเว้นค่าธรรมเนียมการให้บริการสินเชื่อ มีวงเงินคุ้มครองอุบัติเหตุสูงสุด 1 แสนบาท เป็นต้น

"ยกตัวอย่างกรณีที่บ้านประเมินราคาแล้วได้ 1 ล้านบาท ธนาคารจะปล่อยกู้ 70% ของราคาประเมิน หรือ 7 แสนบาท กรณีที่ต้องการให้โอนเข้าบัญชีตลอดระยะเวลา 25 ปี ผู้กู้จะมีเงินไว้ใช้เฉลี่ยประมาณ 2,500 บาท/เดือน" ชาติชาย กล่าว

อย่างไรก็ดี ในช่วงระยะแรกจะเริ่มโครงการในเขตพื้นที่กรุงเทพฯ และปริมณฑล ได้แก่ นนทบุรี ปทุมธานี สมุทรปราการ สมุทรสาคร และนครปฐมก่อน ส่วนภูมิภาคที่จะเปิดให้บริการในเขตอำเภอเมืองก่อนเพื่อประเมินผล ติดตามผล และจะทยอยขยายให้กู้ได้ทั่วประเทศต่อไป สาเหตุที่ต้องเลือกในเมืองก่อน เพราะธนาคารต้องคำนึงถึงการเสื่อมสภาพของหลักประกันที่จะมีผลต่อความเสี่ยงในการปล่อยสินเชื่อของธนาคารในอนาคตด้วย

สำหรับกรณีที่ปล่อยกู้ไปแล้วผู้กู้เกิดเสียชีวิตก่อน ธนาคารจะติดต่อทายาทให้มาไถ่ถอนหลักประกันได้ หรือกรณีที่ไม่ไถ่ถอน ธนาคารจะนำหลักประกันไปขายทอดตลาด และเงินส่วนที่เกินจากวงเงินที่ปล่อยกู้ไปก่อนหน้านี้ ก็จะตีทรัพย์ชำระหนี้ และเงินส่วนเกินจะคืนให้แก่ทายาทต่อไป