ตะกร้า 5 ใบ ในเรื่องเงินทอง

เรื่อง สมแขกภาพ รอยเตอร์ส

ขึ้นชื่อว่าการลงทุนย่อมมีความเสี่ยง มีคนแนะนำเรื่องการกระจายความเสี่ยง และแนะนำตะกร้า 5 ใบ ซึ่งเป็นสัดส่วนการวางแผนการเงินที่จำเป็นต้องมีในชีวิต เพราะการวางไข่ทั้งหมดไว้ในตะกร้าใบเดียว วันที่ตะกร้าใบนี้หล่นจากมือคุณ ไข่ที่มีทั้งหมดอาจจะแตกเรียบไม่เหลือแม้แต่ใบเดียว ซึ่งเปรียบได้กับการลงทุนในแหล่งเดียว ซึ่งหากการลงทุนผิดพลาด ความเสียหายต่อเงินที่เราลงไปจะเสียหายทั้งหมด

การวางแผนทางการเงินที่เหมาะสมควรมองให้รอบด้าน ไม่ควรเน้นหนักไปทางด้านใดด้านหนึ่งมากเกินไป ด้วยการนำเงินไปลงทุนทั้งหมด โดยไม่ป้องกันความ เสี่ยงให้ชีวิตของตัวเอง ในขณะที่บางคนกลัวความ ผันผวนจากการลงทุนมากเกินไปจนไม่กล้าลงทุน ก็อาจจะเลือกสินทรัพย์ทางการเงินอื่นๆ ที่ได้ผลตอบแทนแน่นอนมากขึ้น ซึ่งซื้อ 2 ได้ถึง 5 น่าจะตอบโจทย์ชีวิตทางการเงินเราได้

ดังนั้น จึงควรจัดสรรเงินลงทุนไว้หลากหลายและกระจายความเสี่ยงไปหลายๆ ที่ เหมือนเลือกวางไข่ไว้ในหลายตะกร้านั่นแหละ วิธีการคือ ตั้งเป้าหมายทางการเงินในระยะสั้น กลาง และยาว ก่อนจะเลือกจุดเด่นของสินทรัพย์แต่ละรูปแบบมาประกอบให้เข้ากับเป้าหมายอย่างเหมาะสม เพื่อตอบโจทย์กับเป้าหมายที่เราตั้งไว้ในตอนแรก

การจัดสรรเงินลงทุนเพื่อให้เหมาะสมกับเป้าหมายนั้นเป็นสิ่งสำคัญมาก เมื่อเราสำรวจแล้วว่าตนเองต้องการวางแผนการเงินไปในทิศทางใด การเลือกแหล่งเก็บเงินของเราก็จะง่ายขึ้น โดยหลักของสมาคมนักวางแผนการเงินไทยที่จัดตั้งขึ้นเพื่อให้เราสามารถบรรลุเป้าหมายการเงินและใช้ชีวิตหลังเกษียณได้อย่างมีความสุข ภายใต้ข้อจำกัดของตัวเอง แนะนำการวางแผนการเงินส่วนบุคคลออกเป็น 5 ส่วน ดังนี้

ll การลงทุน เพื่อสร้างเงินลงทุนให้เติบโตตามเป้าหมายในความเสี่ยงที่คุณยอมรับได้ ซึ่งก่อนลงทุนจะมีแบบสอบถามเพื่อประเมินความเสี่ยงที่แต่ละบุคคลรับได้

ll การวางแผนประกันชีวิต เพื่อป้องกันความเสี่ยงให้ชีวิตและทรัพย์สิน เป็นการวางแผนทางการเงินที่ครอบคลุมระยะกลางและระยะยาว

ll แผนเพื่อวัยเกษียณ เป็นเป้าหมายระยะยาว เพื่อความเป็นอยู่ที่ดีหลังจากคุณเกษียณตัวเองจากการทำงาน

ll การวางแผนภาษี เพื่อจัดการภาษีให้ถูกต้องตามกฎหมายและใช้สิทธิประโยชน์เพื่อประหยัดภาษีสูงสุด

ll สุดท้ายคือ การวางแผนมรดก เพื่อส่งต่อทรัพย์สินให้ทายาทได้ตรงตามความต้องการของเรามากที่สุด n

ขอบคุณข้อมูล : สมาคมนักวางแผนการเงินไทย