ออมหุ้น...ไม่ยาก ถ้าอยากจะเริ่มต้น

เมื่อก่อนการออมหุ้น แม้จะไม่ใช่เรื่องยาก แต่หายาก เพราะมีบริษัทหลักทรัพย์ (บล.) หรือโบรกเกอร์เพียง 2-3 แห่งเท่านั้นที่ให้บริการ แต่ในตอนนี้ นอกจากจะไม่ใช่เรื่องยากแล้ว ยังมีโบรกเกอร์หลายแห่งหันมาให้บริการ ทำให้การเริ่มต้นออมหุ้นเป็นเรื่องง่ายมากยิ่งขึ้น

ถ้าจะแบ่งกลุ่มโบรกเกอร์ที่มีบริการออมหุ้น น่าจะแบ่งได้เป็น 3 กลุ่มใหญ่

1.กลุ่มที่มีระบบเป็นของตัวเอง

จากการรวบรวมของตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย พบว่า มีอยู่ 5 แห่งในปัจจุบัน ได้แก่ บล.บัวหลวง บล.ซีไอเอ็มบี บล.เคที ซีมิโก้ บล.แลนด์ แอนด์ เฮ้าส์ และ บล.ฟิลลิป

แต่ละแห่งจะมีเงื่อนไขและข้อกำหนดของตัวเอง ไม่ว่าจะเป็นจำนวนเงินขั้นต่ำที่สามารถลงทุนได้ในแต่ละครั้ง โดยจำนวนเงินที่ต่ำที่สุด คือ 1,000 บาท (หรืออาจจะเป็น 100 หุ้น ถ้าเลือกลงทุนหุ้นที่ราคาซื้อขายไม่ถึง 10 บาท)

อีกเงื่อนไขหนึ่งที่มีความแตกต่างกันอยู่บ้าง คือ รายชื่อหุ้นที่สามารถลงทุนได้ โดยส่วนใหญ่จะกำหนดให้ลงทุนได้เฉพาะหุ้นที่เป็นองค์ประกอบของดัชนี SET50 หรือ SET100 ซึ่งเป็นหุ้นขนาดใหญ่ มีสภาพคล่องสูง และน่าจะมีปัจจัยพื้นฐานที่ดีเหมาะสำหรับการสะสมไว้ในระยะยาว

นอกจากนี้ ยังกำหนดจำนวนหุ้นที่สามารถลงทุนได้สูงสุดไว้ด้วย เช่น บล.ซีไอเอ็มบี กำหนดเพดานให้เลือกลงทุนสูงสุดได้ 10 ตัว และจากจำนวนเงินลงทุนขั้นต่ำที่กำหนดไว้เดือนละ 5,000 บาท ก็จะซื้อหุ้นได้สูงสุด5 ตัว เพราะหุ้น 1 ตัวต้องซื้อขั้นต่ำ 1,000 บาท โดยสามารถเพิ่มเงินลงทุนเป็นหลักพัน

ขณะที่ บล.บัวหลวง อาจจะแตกต่างไปจากโบรกเกอร์ 4 แห่ง เพราะ Stock Accumulation Plan หรือ SAP 001 เป็นหนึ่งในกลยุทธ์ลงทุนของ Bualuang iProgramTrade ที่ใช้ระบบอัตโนมัติ

บัวหลวง ใกล้เคียงกับการลงทุนในกองทุน ที่มีผู้จัดการกองทุนเลือกหุ้นและซื้อขายหุ้นให้ แต่อันนี้เป็นระบบอัตโนมัติ หรือหุ่นยนต์

“SAP 001 จะเน้นการดูปัจจัยพื้นฐาน ควบคู่ไปกับการวิเคราะห์ทางเทคนิคในการช่วยจับจังหวะการเข้าซื้อหลักทรัพย์ในกลุ่ม SET100 ที่มีผลการดำเนินงานเป็นบวก และมีแนวโน้มการเติบโต ซึ่งจะไม่เน้นการทำกำไรในช่วงสั้นๆ แต่เน้นการสะสมหุ้นที่มีแนวโน้มดีกว่าตลาด โดยการขายของหลักทรัพย์จะพิจารณาจากผลประกอบการ หรือแนวโน้มหลักทรัพย์ที่เปลี่ยนแปลงไป”

เมื่อเลือกหุ้นได้แล้วก็ต้องเลือก “วันที่ตัดเงิน” ซึ่งโบรกเกอร์แต่ละแห่งจะกำหนดวันให้เลือกตัดบัญชี ซึ่งเราสามารถเลือกวันที่สะดวกได้ เช่น ให้ตัดเงินทุกวันที่ 5 หรือ 15 หรือ 25 แต่ถ้าเป็น บล.บัวหลวง จะเลือกไม่ได้ โดยระบบจะตัดให้อัตโนมัติทุกวันที่ 1 ของเดือน

อีกเรื่องหนึ่งที่แม้จะไม่ต่างกันมาก แต่ก็เป็นอีกปัจจัยหนึ่งที่น่าจะนำมาประกอบการตัดสินใจเลือกใช้บริการคือ อัตราค่านายหน้า ซึ่งส่วนใหญ่จะใช้อัตราเดียวกัน (หากเป็นบัญชีเงินสดจะอยู่ที่ 0.2% โดยที่ยังไม่รวมค่าธรรมเนียมอื่นและภาษีมูลค่าเพิ่ม)

แต่ที่น่าสนใจคือ “ค่าธรรมเนียมซื้อขายขั้นต่ำ” ซึ่งในการซื้อขายหุ้นทั่วไป โบรกเกอร์บางแห่งจะมีค่าธรรมเนียมขั้นต่ำต่อวันกำหนดไว้ เพราะฉะนั้นไม่ว่าวันนั้นจะซื้อขายหุ้นแค่ไม่กี่บาทก็ยังต้องจ่ายค่าธรรมเนียมขั้นต่ำ ซึ่งเป็นเรื่องที่ทำให้นักลงทุนรายจิ๋วปวดใจ เช่นเดียวกับการซื้อแบบ DCA ที่แต่ละครั้งก็อาจจะซื้อแค่ 1,000 บาท ก็ต้องจ่ายค่าธรรมเนียมตามอัตราขั้นต่ำที่กำหนดไว้

2.โบรกเกอร์ที่ใช้ระบบ Auto Trade ของ efin Trade Plus

ในปัจจุบันโบรกเกอร์มากกว่า 10 แห่งที่ส่งคำสั่งผ่านโปรแกรม eFin Trade Plus แต่ข้อมูลล่าสุดจากบริษัท ออนไลน์แอสเซ็ท เจ้าของโปรแกรม efin Trade Plus บอกว่า ในขณะนี้มีโบรกเกอร์ที่สามารถให้บริการ AutoTrade และหนึ่งในนั้น คือ สร้างคำสั่งซื้อหุ้นล่วงหน้าสม่ำเสมอแบบ Dollar Cost Average หรือ DCA อยู่ 5 แห่ง ได้แก่

บล.เมย์แบงก์ กิมเอ็ง (ประเทศไทย) บล.ธนชาต บล.โนมูระ พัฒนสิน บล.ฟินันเซีย ไซรัส และ บล.โกลเบล็ก นอกจากนี้ ยังมีอีก 2 แห่งที่คาดว่าจะเปิดให้บริการได้ในเร็วๆ นี้ คือ บล.ยูโอบี เคย์เฮียน และ บล.หยวนต้า (ประเทศไทย)

ข้อดีของการใช้ฟังก์ชั่น DCA ในระบบ Auto Trade คือ เราสามารถเลือกลงทุนหุ้นตัวไหนก็ได้ เพราะทำรายการได้ด้วยตัวเอง

วิธีการทำรายการก็ไม่ยาก ดูได้จากกราฟฟิกประกอบ โดยเริ่มจาก (1) เข้าไปที่ Auto Trade (2) เลือกฟังก์ชั่น DCA และ (3) คลิก Create จากนั้นก็มาเลือกว่าจะซื้อหุ้นอะไร เริ่มตั้งแต่เมื่อไรถึงเมื่อไร ด้วยงบประมาณทั้งหมดกี่บาท ความถี่ที่จะซื้อ เลือกได้ตั้งแต่ซื้อทุกวัน ทุกสัปดาห์ หรือทุกเดือน และยังกำหนดราคาสูงสุดเอาไว้ได้ว่าหากราคาเกินไปจากนี้เราจะไม่ซื้อ จากนั้นก็ (4) คลิกที่ Simulate แล้ว (5) ระบบจะแสดงให้เห็นว่า เราจะซื้อหุ้นวันไหนด้วยจำนวนเงินเท่าไร จากนั้นก็ (6) ใส่รหัสและส่งคำสั่งก็เป็นอันเรียบร้อย

ระบบจะไปเริ่มทำรายการในวันถัดไป โดยการซื้อหุ้นให้ได้ใกล้เคียงกับงบประมาณเฉลี่ย

ทั้งนี้ ต้นทุนที่เห็นจะเป็นการหารเฉลี่ยจากงบประมาณทั้งหมดที่ตั้งไว้ โดยที่ยังไม่ได้คำนวณค่าธรรมเนียมการซื้อขายและภาษีมูลค่าเพิ่ม เพราะฉะนั้นจึงแนะนำให้เตรียมเงินใส่ไว้ในบัญชีให้เกินกว่าจำนวนเงินที่ต้องการจะซื้อในแต่ละครั้ง

นอกจากนี้ ฟังก์ชั่น DCA ในระบบ Auto Trade มีข้อด้อยเล็กน้อยที่ทำให้นักลงทุนเงินน้อยเจ็บใจเล็กๆ คือ ต้องซื้อขั้นต่ำ 100 หุ้นตามเงื่อนไขการซื้อหุ้นของตลาดหลักทรัพย์ เพราะฉะนั้นถ้าอยากจะออมหุ้นที่ราคาหุ้นสูงๆ หน่อยก็ต้องใช้เงินมากหน่อยในแต่ละครั้งที่จะออม

3.ยังไม่เกิดขึ้นในตอนนี้ แต่ในอีกไม่นานเกินรอ เพราะตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทยกำลังพัฒนาระบบรินใจ ชาครพิพัฒน์ รองผู้จัดการ หัวหน้าสายงานการตลาด ตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย บอกว่า ตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย กำลังพัฒนาระบบ Streaming ให้มีฟังก์ชั่นการลงทุนแบบ DCA ซึ่งอดใจไว้อีกไม่กี่เดือน น่าจะเปิดตัวและให้บริการอย่างเป็นทางการแต่ไม่ใช่ว่ามีพอร์ตหุ้นแล้ว ใช้ระบบ Streaming แล้ว อยู่ๆ นึกอยากจะ DAC ก็ทำได้ทันที รินใจ บอกว่า ก็ต้องขึ้นอยู่กับว่าโบรกเกอร์จะเปิดให้บริการนี้หรือไม่