กิจกรรมทางการเงินต้อนรับปีใหม่

โดย...จักรพงษ์​ เมษพันธุ์ THE MONEY COACH

ปีใหม่เป็นช่วงเวลาที่ใครหลายคนนิยมเลือกใช้สำหรับการเริ่มต้นสิ่งดีๆ และสิ่งใหม่ๆ ให้กับชีวิต หรือไม่ก็ใช้เป็นช่วงเวลาทบทวนเรื่องราวในอดีตที่ผ่านมารวมถึงสถานะปัจจุบัน เพื่อเตรียมพร้อมสำหรับแผนการเปลี่ยนแปลงตัวเองในอนาคต

ในทางการเงิน เราก็อาจใช้ช่วงเวลาเดียวกันนี้เป็นจุดเริ่มต้นในการทำกิจกรรมสำคัญ เพื่อเตรียมความพร้อมรับมือสถานการณ์ต่างๆ ที่จะส่งผลกระทบต่อการเงินของเราตลอดทั้งปีได้ด้วยเช่นกัน

กิจกรรมทางการเงินที่ผมมองว่า คนเราทุกคนควรทำในช่วงปีใหม่ ได้แก่

1.ตรวจสอบสถานะทางการเงิน

สถานะทางการเงินที่ต้องตรวจสอบเป็นอันดับแรก ก็คือ “ความมั่งคั่ง” หรืออีกนัยหนึ่งก็คือการตรวจสอบ “รายการทรัพย์สิน-หนี้สิน” โดยเครื่องมือที่เราใช้ในการวิเคราะห์ความมั่งคั่งดังกล่าวก็คือ “งบดุล” ซึ่งเป็นงบที่ใช้แสดงฐานะทางการเงินของเราณ จุดเวลาหนึ่งๆ ว่า ณ วันที่เราทำงบดุลนั้น เรามีทรัพย์สินและหนี้สินแต่ละประเภทเท่าไหร่

ลำดับต่อมาก็ต้องมามองกันที่ “สภาพคล่อง” โดยลองจัดทำประมาณการ “รายรับ-รายจ่าย” ประมาณการดูตลอดทั้งปี เพื่อให้มองเห็นตัวเองว่าในอีก 1 ปีต่อจากนี้จะมีรายรับ รายจ่าย เงินออมและเงินคงเหลือต่อเดือนเท่าใด โดยรวมแล้วคล่องตัวดีหรือไม่

นอกจากงบการเงินทั้งสองรายการแล้ว บางท่านอาจพิจารณาจัดทำ “อัตราส่วนทางการเงิน” เพื่อตรวจสุขภาพทางการเงินของตัวเองด้วย โดยอัตราส่วนทางการเงินสำคัญๆ ที่นิยมตรวจวัดกัน ได้แก่ อัตราส่วนการออม เงินสำรองเผื่อฉุกเฉิน อัตราส่วนเงินชำระหนี้ต่อรายได้ และอื่นๆ เป็นต้น

2.จัดทำแผนการเงิน

พูดให้เข้าใจง่ายๆ การจัดทำแผนการเงินก็คือ“การวางแผนการใช้จ่าย” เพื่อให้บรรลุเป้าหมายทางการเงินที่ต้องการ ซึ่งอาจจะหมายถึง การวางแผนเก็บเงินแต่งงาน ดาวน์รถ เพิ่มจำนวนเงินออมวางแผนท่องเที่ยว หรืออื่นๆ ที่ปรารถนา

การจัดทำแผนการเงินนี้เปรียบได้กับสร้างพิมพ์เขียวสำหรับการดำเนินชีวิตในแต่ละเดือนเพื่อให้สามารถประกอบกันเป็นภาพใหญ่หรือเป้าหมายที่ต้องการ เช่น หากต้องการเก็บเงินดาวน์รถยนต์ช่วงปลายปี 1.2 แสนบาท อย่างนี้ก็อาจต้องจัดสรรเงินเดือนที่ได้รับในแต่ละเดือน กันเอาไว้เดือนละ1 หมื่นบาท เพื่อให้ปลายปีได้เงินดาวน์ตามที่ต้องการ หรืออาจใช้วิธีเก็บเดือนละ 5,000 บาทแล้วเอาโบนัสปลายปีมาช่วยผสม หรืออาจใช้การลงทุนบางอย่างช่วยให้ถึงเป้าหมายเร็วขึ้น อันนี้ก็แล้วแต่แผนการของแต่ละคน

สิ่งสำคัญก็คือ ต้องจัดทำเป็นแผนการเงินจริงๆ ลงในกระดาษหรือไฟล์คอมพิวเตอร์ก็แล้วแต่ถนัด อย่าคิดเอาฟุ้งๆ ในหัวว่า รับเท่านี้ จ่ายโน่นจ่ายนี่ รวมๆ แล้วไม่รู้พอหรือเปล่า เมื่อทำเป็นแผนขึ้นมาแล้วก็ต้องใช้ และปรับแก้ปรับปรุงตามสถานการณ์ที่เปลี่ยนแปลงไปให้เหมาะสมด้วย

3.วางแผนภาษี

เมื่อเราได้จัดทำประมาณการรายรับ-รายจ่าย (ตามข้อ 1) แล้ว ก็ให้นำรายรับ รายจ่ายเหล่านั้นมาเป็นข้อมูลในการวางแผนภาษี ทั้งนี้ คำตอบที่เราควรจะได้จากการวางแผนภาษีของตัวเองก็คือตัวเรามีรายรับกี่ทาง กี่ประเภท ควรจัดสรรหน่วยภาษีแต่ละหน่วยของตัวเองอย่างไร เรามีรายจ่ายใดบ้างที่ใช้หักภาษีได้ มีค่าลดหย่อนที่จะนำมาหักภาษีได้แค่ไหน และต้องซื้อหรือลงทุนอะไรเพื่อลดหย่อนเพิ่มหรือไม่

การวางแผนภาษีที่ว่านี้ หมายรวมถึงการจัดเก็บเอกสารสำคัญทางภาษีต่างๆ ให้เป็นไปอย่างถูกต้องตามกฎหมาย ทั้งนี้ การวางแผนภาษีที่ดีจะช่วยให้ท่านประหยัดค่าใช้จ่ายได้ตามสิทธิที่รัฐอนุญาต และมีเงินเหลือออมหรือไว้ใช้จ่ายได้มากขึ้น

4.ตรวจสอบข้อมูลเครดิต

“เครดิต” จัดเป็นทรัพยากรทางการเงินที่สำคัญอย่างหนึ่งของคนเรา ไม่มีเงิน แต่มีเครดิต ก็ยังพอมีโอกาสที่จะดำเนินกิจกรรมทางเศรษฐกิจได้ดังนั้นข้อมูลเครดิตจึงเป็นทรัพย์สินอย่างหนึ่งที่คนเราทุกคนต้องให้ความสำคัญ

ในทุกปีคนเราควรตรวจสอบข้อมูลเครดิต เพื่อตรวจดูว่ามีอะไรผิดปกติไปบ้างหรือไม่ มีการใช้เครดิตรายการใดลงบันทึกข้อมูลคลาดเคลื่อนไปจากความเป็นจริง เช่น มีการแจ้งชำระล่าช้า หรือมีรายการหนี้สินที่เราไม่ได้ใช้จ่าย หรือรายการที่ปิดบัญชีไปแล้ว แต่ยังมียอดค้างชำระอยู่ อย่างนี้เป็นต้นการตรวจสอบข้อมูลเครดิตในปัจจุบันก็ทำได้ง่ายดาย (ดูรายละเอียดได้จาก www.ncb.co.th) ค่าใช้จ่ายก็เล็กน้อยครับ เมื่อเทียบกับทรัพย์สินทางการเงินและโอกาสทางธุรกิจของเรา

5.ตรวจสุขภาพประจำปี

ฟังแล้วอาจเหมือนไม่เกี่ยวข้องอะไรกับกิจกรรมทางการเงินสักเท่าไหร่ แต่ด้วยความที่ “สุขภาพ” เป็นทรัพย์สินที่สำคัญที่สุดสำหรับการดำรงชีวิต ต่อให้มีเงินมากแค่ไหน ถ้าสุขภาพไม่ดี ชีวิตก็คงยากที่จะมีความสุขได้ ที่สำคัญหากเราเจ็บป่วยหรือมีสุขภาพที่ไม่ดีแล้ว นั่นย่อมกระทบกับสุขภาพทางการเงินของเราตามไปด้วย

การตรวจสุขภาพประจำปี จึงเป็นสิ่งสำคัญที่จะช่วยบอกเราว่า เราดำรงชีวิตในปีที่ผ่านๆ มา สมดุลดีหรือไม่ ใช้ร่างกายหนักเกินไปหรือไม่ และยังเป็นเครื่องช่วยเตือนเราถึงเหตุเจ็บป่วยที่อาจเกิดขึ้นในอนาคตอีกด้วย

วันเวลาในแต่ละปี ผ่านมาแล้วก็ผ่านไป คนที่เตรียมตัว เตรียมใจ เตรียมแผนการไว้พร้อมเท่านั้นที่จะรับมือกับสภาวการณ์ทั้งร้ายและดีที่จะผ่านเข้ามาได้ เชื่อเหลือเกินว่า กิจกรรมทางการเงินรับปีใหม่ทั้งห้าข้อนี้ จะช่วยให้ท่านมีชีวิตทางด้านการเงินที่เป็นสุข อย่างน้อยก็ตลอด 365 วันที่กำลังจะมาถึงนี้

สวัสดีปีใหม่ครับ