ร่ำรวย ลั้นลา ตามประสา...มนุษย์เงินเดือน

คุณรู้ไหม... เป็น “มนุษย์เงินเดือน” ก็รวยได้

นี่ไม่ใช่โฆษณาชวนเชื่อ แต่มันคือเรื่องจริง ทำได้จริง และรวยจริง แถมยังรวยง่ายๆ รวยสบายๆ ใช้ชีวิตลั้นลาตามประสามนุษย์เงินเดือนได้เหมือนเดิมอีกด้วย

เพราะเพียงแค่เริ่มต้นลงทุนเราก็กระโดดขึ้นมาอยู่บนเส้นทางความรวยเรียบร้อยแล้ว

เหมือนกับ หมอนัท คลินิกกองทุน, Tar kawin และ TaxBugnoms 3 หนุ่มกูรูด้านการออมและการลงทุน จากเว็บไซต์ aommoney.com ที่มาแบ่งปัน “เคล็ดลับเริ่มต้นลงทุน ฉบับมนุษย์เงินเดือน” ในงานตลาดนัดกองทุนรวม ที่ตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย เมื่อวันที่ 29 ส.ค.ที่ผ่านมา

lมีน้อย... ลงทุนน้อยก็ได้

“หมอนัท คลินิกกองทุน” บอกว่า กฎข้อแรกในการเป็นมนุษย์เงินเดือนที่จะเดินไปบนเส้นทางความมั่งคั่งได้อย่างต่อเนื่อง คือ “เป็นมนุษย์เงินเดือนอย่าใช้เงินเดือนจนหมด”

ในแต่ละเดือนให้เหลือเงินมาออมสักเดือนละเล็กละน้อย แต่อย่าให้น้อยกว่าเดือนละ 10% ของเงินเดือน

จากนั้นก็เอาเงินที่เก็บได้ในแต่ละเดือนโยนไปให้คนเก่งๆ ช่วยบริหารให้งอกเงย นั้นคือ นำเงินไปลงทุนผ่านกองทุนรวม ที่มีผู้จัดการกองทุน ซึ่งเป็นผู้เชี่ยวชาญคอยดูแล เพื่อให้เรามีเวลาไปทำอย่างอื่น

หมอนัทยังทำให้การลงทุนง่ายมากขึ้นอีก โดยการใช้อินเทอร์เน็ตเข้ามาช่วยในการโอนเงิน ตัดเงินเดือนผ่านระบบอัตโนมัติ จนทำให้เราไม่จำเป็นต้องเดินไปธนาคารด้วยตัวเอง

“เมื่อก่อนถ้าจะออมเงินก็ต้องเดินไปธนาคาร แต่ตอนนี้ระบบอินเทอร์เน็ตช่วยเราได้เยอะ ทำให้เราออมเงินได้ง่ายกว่าเดิม”

หมอนัทยกตัวอย่างการออมเป็นประจำเพียงเดือนละ 1,500 บาท ก็ทำให้มนุษย์เงินเดือนอย่างเรามีเงินสิบล้านบาทได้

“ออมให้ได้เดือนละ 1,500 บาท ทุกเดือน ตั้งแต่อายุยังน้อย เริ่มทำงานใหม่ๆ โดยลงทุนในกองทุนรวมแบบ Passive เราจะมีเงิน 14 ล้านบาท เมื่ออายุครบ 60 ปี”

นอกจากนี้ หมอนัทยังเคยเขียนเรื่อง “6 ขั้นตอน การสร้าง Passive Income ด้วย Passive Fund” ไว้ในเว็บไซต์ aommoney.com ว่า การลงทุนเป็นประจำเดือนละ 5,000 บาท เป็นเวลา 40 ปี ทำให้เรามีเงินใช้สบายๆ เดือนละเป็นแสนได้ในวัยเกษียณ

เพียงแค่นำเงินเดือนละ 5,000 บาท ไปลงทุนในกองทุนรวมที่เลียนแบบดัชนี SET50 (สถิติที่ผ่านมากองทุนนี้ให้ผลตอบแทนเฉลี่ย 11.82% ต่อปี) เมื่อเวลาผ่านไป 40 ปี เราจะมีเงินไม่มากไม่น้อยแค่ 55.57 ล้านบาท

หลังจากนั้นก็นำเงินจำนวนนี้ไปลงทุนต่อ (ความเสี่ยงน้อยหน่อยได้ผลตอบแทน 3.92% ต่อปี) ได้ผลตอบแทนปีละ 2.17 ล้านบาท แบ่งมาใช้ตลอดทั้งปีก็จะมีเงินใช้สบายๆ เดือนละ 181,454 บาท

lมีน้อย... ออมมากไม่เป็นไร

แม้ว่า “Tar kawin” เป็น “อดีตมนุษย์เงินเดือน” แต่เขาบอกว่า ทุกวันนี้รายได้ส่วนหนึ่งของเขา คือ เงินปันผลจากการลงทุนหุ้นในช่วงที่ยังเป็นมนุษย์เงินเดือน

ถึงจะโชคร้ายที่เริ่มต้นประสบการณ์ลงทุนด้วยวิถีแบบ “แมลงเม่า” และเจอวิกฤตแฮมเบอร์เกอร์เข้าไปอย่างจัง แต่เขาก็ยังยืนหยัดที่จะเดินในเส้นทางความร่ำรวยด้วยการลงทุน

เพียงแต่เขาเปลี่ยนมาศึกษาด้านการลงทุนมากขึ้น จากแมลงเม่าที่เลือกหุ้นจาก “เขาบอกว่า...” มาเป็นนักลงทุนที่เลือกหุ้นจากพื้นฐานที่ดี และลงทุนอย่างสม่ำเสมอทุกเดือน

“ใช้เงินเดือนมาลงทุน ทุกเดือนจะแบ่งเงินมาลงทุน 50% ของเงินเดือน โดยตัดเงินลงทุนแบบอัตโนมัติ คนอื่นพอเงินเดือนออกอาจจะตัดออกไปจ่ายบัตรเครดิตก่อน แต่ผมพอเงินเดือนออกก็ตัดออกไปใส่หุ้นก่อนเลย และถ้ามีโบนัสก็เอามาลงทุน พอร์ตก็เลยโตขึ้นเรื่อยๆ”

Tar kawin บอกว่า วิธีการเลือกหุ้นของเขาก็เหมือนกับการทำธุรกิจจริง ใช้หลักการบริหาร หลักการตลาดเข้ามาพิจารณา จากนั้นศึกษางบการเงินของบริษัท เพื่อดูว่าเป็นธุรกิจที่ดีจริงหรือไม่ เพราะธุรกิจที่เขาจะลงทุนต้องเป็นธุรกิจที่ยั่งยืน ไม่ใช่แค่ดีในระยะสั้น

“การเลือกหุ้นก็ดูง่ายๆ เวลาไปเดินห้างสรรพสินค้าเราจะรู้ว่า อะไรขายดี อะไรขายไม่ดี แต่ก็ต้องใช้เวลาศึกษาสักพัก ตอนตัดสินใจว่าจะซื้อหรือไม่ซื้ออาจจะยากหน่อย แต่เมื่อตัดสินใจซื้อแล้วก็จะซื้อไปเรื่อยๆ

Tar kawin ยังแนะนำมนุษย์เงินเดือนที่อยากจะทดลองลงทุนด้วยตัวเองว่า “ลองเริ่มต้นจากเดือนละ 1,000 บาทก่อนก็ได้ เพราะถ้ามันเสียหายก็เหมือนกับไม่ได้ทานข้าวนอกบ้านสัก 2 มื้อ แต่ถ้าไม่เริ่ม มันก็ไม่รวย”

lมีน้อย... ประหยัดภาษีก็ดี

“TaxBugnoms” นอกจากจะเป็นกูรูด้านภาษีแล้ว เขาก็ยังเป็นมนุษย์เงินเดือนที่อยู่บนเส้นทางความมั่งคั่งเช่นเดียวกัน โดยยอมรับว่า เคยผ่านประสบการณ์ “แมลงเม่า” เหมือนกัน

“เป็นแมลงเม่าที่สมบูรณ์แบบ และทุกวันนี้ก็ยังติดอยู่ แต่ไม่ขาย เพราะเก็บเอาไว้เตือนใจตัวเองว่า อย่าซื้ออะไรโง่ๆ อีก”

แต่หลังจากขาดทุนจากการลงทุนหุ้นแบบแมลงเม่า TaxBugnoms บอกว่า เขากลับมาทบทวนตัวเองและทำให้รู้ว่า “เดินมาผิดทาง” เพราะการลงทุนหุ้นสำหรับมนุษย์เงินเดือนอย่างเขา “มันเหนื่อย มันลุ้น มันเครียด กินอะไรไม่ลง งานการไม่ทำ ดูแต่หุ้น ไม่มีสมาธิทำงาน”

เขาเลยหันมาลองลงทุนในกองทุนรวมดูบ้าง และทำให้พบว่า “ไม่ต้องดูอะไรมาก ไม่เสียเวลา ซึ่งเทียบกับการเลือกหุ้นเอง ถ้าเลือกหุ้นถูก ลงทุนถูกเวลา ได้ผลตอบแทนที่ดีกว่าแน่นอน แต่ต้นทุนค่าเสียโอกาส คือ เวลา ขณะที่กองทุนมีผู้จัดการกองทุนที่เก่งกว่าเรามาดูแลให้”

นอกจากนี้ เขายังแนะนำวิธีการเพิ่มรายได้ ด้วยการใช้สิทธิลดภาษีให้เต็มที่ โดยการลงทุนในกองทุนที่ให้สิทธิลดหย่อนภาษี

“อันดับแรก ถ้ามีกองทุนสำรองเลี้ยงชีพต้องใช้สิทธิให้เต็มที่ก่อน จากนั้นก็ลงทุนในกองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF) แล้วจึงลงทุนในกองทุนรวมหุ้นระยะยาว (LTF) สุดท้ายคือซื้อประกันชีวิต แต่คนส่วนใหญ่มักจะเริ่มจาก LTF ก่อนเพราะคิดว่า ไม่กี่ปีก็ขายได้ แต่จริงๆ แล้วเราต้องวางแผนระยะยาวก่อน”

lมีน้อย... ความรู้มากก็สบาย

แต่ถ้ามาถึงตรงนี้แล้วก็ยังคิดว่า มนุษย์เงินเดือนตัวเล็กๆ อย่างเรา จะร่ำรวยและลั้นลาอย่างคนอื่นเขาได้อย่างไร เพราะแค่จะให้พอกินพอใช้ในแต่ละเดือนยังยาก ลองเข้าไปหาวิธีสร้างความมั่งคั่งในแบบของมนุษย์เงินเดือนได้ที่เว็บไซต์ tsithailand.org

เมื่อเข้าไปในเว็บไซต์แล้ว ให้มองหาหัวข้อ TSI Online Document จากนั้นจะเจอ หนังสือ คู่มือ เงินทองต้องวางแผน ตอน มนุษย์เงินเดือน ก็มั่งคั่งได้ (ดาวน์โหลดมาอ่านได้ฟรี)

ในคู่มือเล่มนี้จะมีเนื้อหาอยู่ 3 ส่วน คือ หมดหนี้มีออม ลงทุนเพิ่มค่า และวางแผนก่อนแก่

หมดหนี้มีออม จะช่วยบอกวิธีการจัดการอย่างไรกับภาระหนี้ที่มีอยู่ เพื่อให้อยู่กับหนี้อย่างมีความสุข เพราะการเป็นหนี้ไม่ได้มีแต่เรื่องแย่ๆ เสมอไป และเมื่อจัดการกับหนี้จนอยู่หมัดแล้วก็ขยับขยายไปหามีวิธีการออม

ลงทุนเพิ่มค่า เมื่อมีเงินออมแล้วก็ต้องหา “ที่อยู่” ให้เงินออม เพราะจะแค่หยอดเงินใส่กระปุก หรือเอาไปทิ้งไว้ในบัญชีเงินฝากก็คงจะทำให้งอกเงยได้

วางแผนก่อนแก่ ถ้ากลัวว่า แก่แล้วน่าสงสาร เพราะไม่มีเงินเดือน คู่มือเล่มนี้จะช่วยบอกว่า มนุษย์เงินเดือนอย่างเราควรจะต้องทำอย่างไรถึงจะพอมีพอใช้ในวัยเกษียณ

ถ้าลองได้ทำตามคำแนะนำในคู่มือเล่มนี้แล้ว ต่อให้มีเงินเดือนน้อย แต่ก็รวยได้ง่ายๆ และใช้ชีวิตบั้นปลายสบายใจได้เหมือนกัน