แบงก์พาณิชย์จับมือปล่อยกู้หนุนเอสเอ็มอี

โดย...ทีมข่าวการเงินโพสต์ทูเดย์

สถาบันการเงินทยอยกันขานรับนโยบายของธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) และคณะรักษาความสงบแห่งชาติ (คสช.) ทำแผนรุกสินเชื่อเอสเอ็มอีเร่งด่วนในช่วงครึ่งปีหลัง แม้ว่า 5 เดือนแรกจะปล่อยสินเชื่อไม่ได้ตามเป้า จนเกือบจะต้องปรับลดเป้ากันเสียแล้ว แต่เมื่อมีการเปลี่ยนแปลงทางการเมือง ความขัดแย้งยุติลง สถาบันการเงินก็ปรับแผนการปล่อยสินเชื่อในช่วง 6 เดือนที่เหลือของปี เพื่อให้การปล่อยกู้เอสเอ็มอีได้ตามเป้าหมายที่วางไว้

ช่วงที่เกิดความไม่สงบทางการเมืองยาวนานกว่า 8 เดือนที่ผ่านมา ทำให้เอสเอ็มอีประสบปัญหาขาดสภาพคล่องอย่างหนัก จากการที่ผู้บริโภคชะลอการซื้อสินค้า ทำให้สถาบันการเงินชะลอการปล่อยสินเชื่อเพื่อควบคุมคุณภาพหนี้ของตัวเอง

แต่หลังจากที่ คสช.เข้ามาบริหารประเทศ ก็จับปัญหาเอสเอ็มอีขึ้นมาหารือ มีการเรียกกระทรวงการคลัง สถาบันการเงินเฉพาะกิจของรัฐ และบรรษัทประกันสินเชื่ออุตสาหกรรมขนาดย่อม (บสย.) เข้าหารือด่วน ก่อนคลอด 11 มาตรการสินเชื่อเอสเอ็มอี วงเงิน 3.43 แสนล้านบาท ที่คาดว่าจะช่วยเอสเอ็มอีได้ 1.4 แสนราย

ด้าน ประสาร ไตรรัตน์วรกุล ผู้ว่าการ ธปท. ก็ออกมาส่งสัญญาณให้ธนาคารพาณิชย์ยื่นมือเข้าช่วยกลุ่มธุรกิจเอสเอ็มอี โดยกำหนดให้ธุรกิจกลุ่มนี้ได้รับการดูแลเป็นพิเศษ เบื้องต้นคือให้ผ่อนคลายเงื่อนไขชำระหนี้เพื่อลดภาระค่าใช้จ่าย และสนับสนุนเงินทุนหมุนเวียน

การเมืองที่คลี่คลายตัวส่งผลให้การจับจ่ายใช้สอยเริ่มฟื้น และการเร่งช่วยเหลือของภาครัฐ ทำให้ธนาคารพาณิชย์รีบวางแผนเชิงรุกในการให้สินเชื่อธุรกิจเอสเอ็มอีในครึ่งปีหลังกันอย่างคึกคัก เริ่มจากธนาคารกสิกรไทยประกาศจะปล่อยสินเชื่อใหม่ 7.5 หมื่นล้านบาท ภายใน 3 เดือนนับจากนี้ หรือตั้งแต่ มิ.ย.-ส.ค. 2557 โดยคาดว่าจะช่วยเสริมสภาพคล่องเข้าระบบเพิ่มขึ้น 25% พร้อมกับคงเป้าหมายสินเชื่อไว้ที่ 68% ต่อไป เพราะเชื่อว่าสามารถทำได้ตามเป้า แม้ช่วง 5 เดือนแรกของปีนี้สินเชื่อเอสเอ็มอีจะโตแค่ 2%

ขณะที่ธนาคารกรุงเทพก็ออกมาตรการช่วยเหลือลูกค้าเอสเอ็มอีที่ได้รับผลกระทบจากปัญหาการเมืองที่ผ่านมา ซึ่งส่วนใหญ่อยู่ในพื้นที่ชุมนุม และธุรกิจที่เกี่ยวเนื่องกับการท่องเที่ยว โรงแรม ค้าปลีกและบริการ เป็นต้น มีทั้งมาตรการให้สินเชื่อใหม่เพื่อเป็นเงินทุนหมุนเวียน การปรับเงื่อนไขการชำระหนี้ใหม่ ทั้งปรับลดจำนวนผ่อนชำระเงินต้นและขยายเวลาชำระหนี้ออกไปสูงสุดไม่เกิน 1-2 เดือน การผ่อนปรนอัตราดอกเบี้ย ด้วยการให้ดอกเบี้ยอัตราพิเศษเป็นรายกรณี รวมถึงการให้คำปรึกษาทางการเงินแก่ลูกค้าที่ได้รับผลกระทบ

ล่าสุด ธนาคารซีไอเอ็มบี ไทย ได้ออกมาประกาศสนับสนุนนโยบาย คสช.ในการปล่อยกู้เอสเอ็มอี โดยพุ่งเป้าไปที่กลุ่มลูกค้าเอสเอ็มอีขนาดเล็กที่วงเงินสินเชื่อไม่ถึง 20 ล้านบาท ตั้งเป้ายอดสินเชื่อใหม่ให้เอสเอ็มอีกลุ่มนี้ 1.1 หมื่นล้านบาทในปีนี้ หรือเติบโตถึง 22% และภายใน 3 ปี สินเชื่อเอสเอ็มอีขนาดเล็กจะมีสัดส่วนเพิ่มเป็น 15% จากปัจจุบันที่มีเพียง 5% ของพอร์ตสินเชื่อเอสเอ็มอีทั้งหมด 4.5 หมื่นล้านบาท คิดเป็นจำนวน 3,000 ราย

จิรัชยุติ์ อัมยงค์ รองกรรมการผู้จัดการใหญ่ สายพาณิชย์ธนกิจ ธนาคารซีไอเอ็มบี ไทย ระบุ เพื่อให้เป็นไปตามเป้าหมาย ซีไอเอ็มบี ไทย ได้ออกผลิตภัณฑ์ใหม่เพื่อลูกค้าเอสเอ็มอีขนาดเล็ก 2 ตัว คือ สินเชื่อไวจัง วงเงินให้กู้ตั้งแต่ 3 แสนบาท20 ล้านบาท ระยะเวลาให้กู้ 10 ปี และสินเชื่อไวจัง...เยอะจริง ที่ให้วงเงิน 3 เท่าของมูลค่าหลักประกัน หรือตั้งแต่ 1.510 ล้านบาท ระยะเวลาให้กู้ 7 ปี โดย บสย.จะค้ำประกันวงเงินส่วนที่เกินมูลค่าหลักประกัน ลูกค้าจะรู้ผลการอนุมัติภายใน 7 วันทำการเมื่อยื่นเอกสารครบถ้วน สำหรับ 2 ผลิตภัณฑ์นี้ ธนาคารตั้งเป้าจะปล่อยสินเชื่อ 2,000 ล้านบาทในปีนี้

จิรัชยุติ์ กล่าวว่า จากนี้ไปธนาคารจะโฟกัสลูกค้าเอสเอ็มอี หลังจากผ่านการเปลี่ยนแปลงของบ้านเมือง ทำให้ธนาคารมองเห็นสัญญาณบวกของธุรกิจเอสเอ็มอีที่ชัดเจนขึ้น มีลูกค้าเอสเอ็มอีเข้ามาพูดคุยกับธนาคารถึงแผนขยายธุรกิจในช่วงครึ่งปีหลังมากขึ้น และมีการเข้ามาขอสินเชื่อหมุนเวียนเพื่อสต๊อกสินค้าเพิ่ม ผิดจากช่วงครึ่งปีแรกที่เงียบมาก