ปิดทางให้กู้บ้าน0%

กำลังซื้อหดธนาคารเลิกสงครามดอกเบี้ยแถมกลัวหนี้เสียเข้มงวดอนุมัติสินเชื่อ

กู้บ้านดอก 0% แป่ว ตลาดที่อยู่อาศัยซบ แบงก์ไม่แข่งดอกเบี้ยเน้นคุมคุณภาพสินเชื่อ

นายเวทย์ นุชเจริญ รองกรรมการผู้จัดการใหญ่อาวุโส ธนาคารกรุงไทย เปิดเผยว่า การแข่งขันสินเชื่อบ้านปีนี้ไม่รุนแรง จะไม่เห็นการแข่งดอกเบี้ยกันเหมือนในอดีต เนื่องจากแต่ละธนาคารมีความระมัดระวังในการปล่อยสินเชื่อเพื่อควบคุมคุณภาพหนี้ แต่อาจจะเห็นตามงานแฟร์ต่างๆ ที่ธนาคารอาจจะมีการกระตุ้นบ้างหรืออย่างธนาคารกรุงไทยเองให้อัตราดอกเบี้ย 0% เป็นเวลา 12 เดือน เฉพาะทรัพย์สินรอการขาย (เอ็นพีเอ) ในงานมหกรรมการเงิน เพราะธนาคารต้องการระบายเอ็นพีเอออกไป

“ตลาดอสังหาฯ ปีนี้ชะลอลง ไม่คึกคักเหมือนปีที่แล้ว ดูจากยอดขายบ้านตามโครงการในกรุงเทพฯ สิ้นเดือน มี.ค. ลดลง 30% และทั้งปีมีการประเมินว่าภาพรวมตลาดอสังหาฯ จะลดลงเฉลี่ย 30% เพราะภาวะเศรษฐกิจของประเทศไม่เอื้อและกำลังซื้อผู้บริโภคยังไม่ฟื้นตัว” นายเวทย์ กล่าว

อย่างไรก็ดี ธนาคารยังคงเป้าหมายปล่อยสินเชื่อบ้านในปีนี้ให้เติบโตที่ 15% โดยเน้นกลยุทธ์ร่วมกับผู้ประกอบการอสังหาฯ รายใหญ่ ดึงผู้ซื้อที่อยู่อาศัยเข้ามาเป็นลูกค้าของธนาคาร รวมทั้งฐานลูกค้าธนาคารกรุงไทยส่วนใหญ่มีศักยภาพ เพราะเป็นข้าราชการและพนักงานรัฐวิสาหกิจ ซึ่งกลุ่มนี้ยังมีความต้องการสินเชื่อบ้านอยู่ ส่วนผู้ประกอบการธุรกิจส่วนตัวธนาคารยังคงเข้มงวดในการพิจารณาสินเชื่อเพราะที่มารายได้ไม่แน่นอน

ทั้งนี้ สินเชื่อบ้านของธนาคารจะเป็นไปตามเป้าหมายได้ ธนาคารต้องปล่อยสินเชื่อใหม่ให้ได้ประมาณ 1 แสนล้านบาท หรือมียอดคงค้างเพิ่มขึ้นสุทธิ 5 หมื่นล้านบาท จากสิ้นปี 2556 ที่สินเชื่อบ้านคงค้างอยู่ที่ 2.7 แสนล้านบาท โดยไตรมาสแรกธนาคารมีสินเชื่อบ้านปล่อยใหม่แล้วเกือบ 3 หมื่นล้านบาท ดังนั้นมองว่าเป้าหมายที่ตั้งไว้ยังมีความเป็นไปได้

นายชาติชาย พยุหนาวีชัย รองกรรมการผู้จัดการ ธนาคารกสิกรไทย กล่าวว่า ปีนี้ธนาคารไม่มีแคมเปญสินเชื่อบ้านดอกเบี้ย 0% สอดคล้องกับตลาดที่จะไม่ค่อยมีแคมเปญลักษณะนี้ให้เห็นแล้ว ส่วนบางธนาคารที่ออกโปรโมชั่นดังกล่าวอยู่ส่วนใหญ่เป็นแคมเปญในงานมหกรรมเพียงระยะสั้นเป็นสีสันของงาน หรือถ้ามีเห็นโปรโมทเป็นการทั่วไป อนุมานได้ว่าธนาคารนั้นได้รับการอุดหนุนจากเจ้าของโครงการพัฒนาที่อยู่อาศัย เพื่อจูงใจให้ประชาชนตัดสินใจซื้อบ้านโครงการนั้นๆ

ทั้งนี้ ธนาคารแห่งประเทศไทยเป็นห่วงการออกแคมเปญสินเชื่อบ้านดอกเบี้ย 0% ว่า ธนาคารเจ้าของแคมเปญอาจจะอธิบายความไม่ครบถ้วน ทำให้ลูกค้าไม่เข้าใจและไปตีความผิดพลาดว่า 0% คือไม่ต้องจ่ายค่างวด รวมทั้งอาจเป็นการสนับสนุนให้เกิดการเก็งกำไร สำหรับธนาคารกสิกรไทยเองเห็นด้วยพร้อมกับมองการแข่งขันปีนี้ไม่รุนแรงมากเพราะเศรษฐกิจไม่ค่อยดี อีกทั้งสินเชื่อบ้านเป็นผลิตภัณฑ์ที่มีกำไรน้อยอยู่แล้ว จึงมองว่าไม่จำเป็นต้องแข่งขันดอกเบี้ย 0%

ส่วนสถานการณ์ตลาดอสังหาริมทรัพย์ในปีนี้ค่อนข้างชะลอตัว เนื่องจากปีที่แล้วมีโครงการอสังหาริมทรัพย์ใหม่เพิ่มขึ้นถึง 11% คิดเป็น 1.43 แสนยูนิต ประกอบกับปีนี้สภาพเศรษฐกิจซบเซา กำลังซื้อผู้บริโภคลดลง ส่งผลให้ผู้พัฒนาอสังหาริมทรัพย์ชะลอสร้างโครงการใหม่ทั้งแนวราบและแนวสูง โดยหันมาเน้นขายของเก่าที่คงค้างอยู่ในระบบ ซึ่งตั้งเป้าระบายสต็อกให้ได้ 1 แสนยูนิตในปีนี้

นายญนน์ โภคทรัพย์ รองผู้จัดการใหญ่ กลุ่มลูกค้าบุคคลและกลุ่มลูกค้าธุรกิจ ธนาคารไทยพาณิชย์ กล่าวว่า ในปีนี้สินเชื่อบ้านยังคงเป็นผลิตภัณฑ์หลักที่ผลักดันให้สินเชื่อรายย่อยของธนาคารเติบโตได้ตามเป้าหมาย 25% แม้ว่าภาพรวมสินเชื่อรายย่อยไตรมาสแรกจะได้รับผลกระทบจากเศรษฐกิจจนทำให้ไม่ขยายตัว แต่สัญญาณความต้องการสินเชื่อเริ่มกลับมากระเตื้องขึ้นอีกครั้งในไตรมาส 2สะท้อนว่าผู้บริโภคสามารถปรับตัวรับกับสถานการณ์ได้บ้างแล้ว

สำหรับคุณภาพสินเชื่อรายย่อยนั้น ธนาคารมีการคัดกรองคุณภาพลูกค้ามากขึ้น แต่ยอมรับว่า ยังมียอดผิดนัดชำระหนี้เพิ่มขึ้นบ้าง ทั้งบัตรเครดิต สินเชื่อบุคคล และรถยนต์ ซึ่งทำให้หนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (เอ็นพีแอล) ปรับเพิ่มขึ้นเล็กน้อย แต่อยู่ในระดับเป้าหมายที่ไม่เกิน 2%