ต่างวัย ใจเดียวกัน

ป้าประนอม หัวหน้าแผนกโรงงานเฟอร์นิเจอร์ไม้ส่งออก เมื่อวานลูกชายทำมอเตอร์ไซค์ล้ม ต้องนอนรักษาตัวในโรงพยาบาล 56 วัน

ปัท อีก 2 ปีลูกจะเข้าเรียนชั้นประถมหนึ่ง ค่าใช้จ่ายคงมากกว่าตอนเรียนอนุบาลแน่นอน

ปั้น เพิ่งเริ่มทำงานในบริษัทโฆษณา ทุกวันนี้นั่งรถต่อเรือ เหงื่อโชกกว่าจะถึงที่ทำงาน อยากมีเงินดาวน์คอนโดมิเนียมแนวรถไฟฟ้า

สามคนนี้เครียดไหม?

การเงินออกแบบได้ เพราะเราวางแผนได้ค่ะ

คำว่า “วางแผนการเงิน” ฟังดูทำได้ยากและรู้สึกว่าเป็นเรื่องของคนมีเงิน คนไม่มีเงินจะเอาอะไรมาวางแผน! ที่จริงแล้วเป็นเรื่องที่ทำได้สำหรับทุกคน โดยเฉพาะอย่างยิ่งในยุคสมัยที่ใครๆ ก็อยากให้เรากู้ เรายิ่งต้องรู้จักวางแผน อย่างเช่นอยากได้ตู้เย็นราคา 6,000 บาท

สมบัติ รูดบัตรเครดิตทั้งที่รู้ว่าในวันที่บัตรเรียกเก็บเงิน ตนจะมีเงินไม่ถึง 6,000 บาท อย่างนี้คือ ไม่รู้จักวางแผน

สมคิด รูดบัตรเครดิต ผ่อน 0% 10 เดือน คิดแล้วว่าในวันที่บัตรเรียกเก็บเงินจะมีเงิน 600 บาทไปจ่าย แต่ลืมคิดว่า 0% 10 เดือนที่รูดซื้อโต๊ะกินข้าว หม้อหุงข้าวและโทรทัศน์ของเดือนก่อนๆ ก็จะเรียกเก็บด้วย รวมเป็น 6,000 บาท ซึ่งมีเงินไม่พอ อย่างนี้คือวางแผนแล้วแต่ยังไม่ดี

สมควร รูดบัตรเครดิต โดยมีเงินเก็บไว้แล้ว 6,000 บาท พอถึงวันเรียกเก็บเงินก็จ่ายได้ ไม่มีปัญหา นั่นเพราะวางแผนมาตั้งแต่ 6 เดือนก่อน โดยเก็บเงินไว้เดือนละ 1,000 บาท

ก่อนที่จะใช้จ่าย ไม่ว่าของเล็กหรือของใหญ่ (เช่น บ้าน) ต้องแน่ใจว่าจะมีแหล่งรายได้พอจะซื้อหรือผ่อนเงินกู้ ไม่เช่นนั้นจะกลายเป็นหนี้ต่อหนี้ กู้หมุนเงิน และหนี้ก้อนโตขึ้นเรื่อยๆ ตัวช่วยอย่างดีที่จะไม่ทำให้เราติดกับปัญหาหนี้ที่อาจลุกลามใหญ่โต คือ ต้องมีเงินออม

“อย่าว่าแต่จะออมเงินเลย เอาแค่ให้มีพอใช้ทุกเดือนก็ยากแล้ว” ตราบใดที่ยังคิดแบบนี้ ไม่มีทางออมได้ค่ะ ใจเป็นนาย กายเป็นบ่าว คาถาที่เห็นผลชะงัดที่ทำให้ออมได้คือ “เก็บก่อนใช้” เงินเดือนออกมาปุ๊บ แยกเก็บไว้ปั๊บ ทำอย่างนี้เรื่อยๆ ให้เป็นนิสัยและความเคยชิน

เมื่อแยกเงินมาเก็บได้แล้ว สิ่งที่ควรวางแผนต่อคือ จะเอาไปทำอะไรให้เงินนั้นเติบโต เพราะถ้าเก็บไว้ในหมูออมสิน นอกจากมูลค่าจะลดลงเพราะข้าวของในอนาคตแพงขึ้นแล้ว โอกาสจะทุบกระปุกเอาเงินมาใช้ง่ายๆ ก็มีสูง

มีวิธีดีๆ หลายวิธี บางคนเลือกฝากธนาคารในบัญชีเงินฝากประจำ เพื่อบังคับให้ตัวเองต้องคิดมากๆ หากจะถอน เพราะการถอนก่อนครบกำหนดจะทำให้ได้ดอกเบี้ยอัตราต่ำลง แต่เงินฝากประเภทที่ให้ดอกเบี้ยสูงนี้ ธนาคารมักให้เราเปิดบัญชีออมทรัพย์อีกบัญชีหนึ่งไว้รับโอนดอกเบี้ย ซึ่งบัญชีออมทรัพย์จะให้ดอกเบี้ยต่ำมาก ดังนั้น ดอกเบี้ยทบต้นของดอกเบี้ยจึงโตทีละนิดๆ

สำหรับผู้ที่อยากได้ผลตอบแทนที่สูงกว่าการฝากเงินควรมองหาการลงทุนที่เหมาะสม ซึ่ง ก.ล.ต.ได้จัดทำ “โครงการสานฝันเริ่มด้วยพันบาท” สำหรับประชาชนวัยทำงาน โดยสามารถเริ่มลงทุนได้ตั้งแต่มีเงินออมเดือนละ 1,000 บาท ไปที่บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน (บลจ.) บริษัทหลักทรัพย์ (บล.) หรือธนาคาร ซึ่งเป็นตัวแทนขายของ บลจ.เพื่อเลือกกองทุนรวมที่เหมาะกับตน กองทุนรวมที่อยู่ในโครงการนี้มาจากการคัดเลือกของ บลจ. ที่เห็นว่านโยบายการลงทุนสามารถสร้างโอกาสให้ผู้ลงทุนได้ผลตอบแทนเหมาะสมกับการลงทุนระยะกลาง (35 ปี) และระยะยาว (5 ปีขึ้นไป) ค่ะ

ทำไมต้องเป็นกองทุนรวม? จริงอยู่ในโลกการเงินมีเครื่องมือที่ทำให้เงินออมเติบโตหลากหลาย แต่ใช่ว่าทุกคนจะมีเวลาศึกษา ติดตามข้อมูลหรือมีความเชี่ยวชาญในการลงทุน กองทุนรวมมีมืออาชีพคอยบริหารเงินของเรา การลงทุนในกองทุนรวมให้ผลตอบแทนและความเสี่ยงในลักษณะเดียวกับการลงทุนตรงในหุ้นหรือหุ้นกู้ แต่ด้วยการรวมเงินลงทุนเข้าด้วยกันเป็นกองทุนขนาดใหญ่ กองทุนรวมจึงสามารถลงทุนในหุ้น หุ้นกู้ และตราสารอื่นได้คราวละหลายตัว ทำให้กระจายความเสี่ยงได้ดีกว่าลงทุนเอง ที่สำคัญพวกเรามนุษย์เงินเดือนไม่ต้องมีเงินมากก็ลงทุนในกองทุนรวมได้ อย่างกองทุนรวมในโครงการนี้ใช้เงินเริ่มต้นเพียงเดือนละ 1,000 บาท

พอมีเงินออมและรู้ช่องทางลงทุนแล้ว จะต้องมีวินัยด้วย ต้องออมและลงทุนต่อเนื่อง สม่ำเสมอ และเพื่อให้มั่นใจว่าจะทำได้ตลอดรอดฝั่ง เราควรแจ้งผู้ขายให้หักเงินจากบัญชีธนาคารเข้ากองทุนรวมที่เลือกไว้เป็นประจำทุกเดือน ข้อดีนอกจากจะมีวินัยแน่แล้ว การลงทุนสม่ำเสมอตามช่วงเวลาจะช่วยเฉลี่ยต้นทุนและลดความเสี่ยงจากการลงทุนผิดจังหวะ หรือรอจังหวะจะลงทุนจนไม่ได้ลงทุนด้วยค่ะ

กลับมาตอบคำถามที่ว่า ป้าประนอม ปัท และปั้น เครียดไหม? คำตอบคือ ไม่เครียด เพราะทั้งสามคนวางแผนออมเงินพร้อมกับลงทุนให้เงินเติบโตไว้ก่อนแล้ว มีเงินออมที่เติบโตดีก็เหมือนมีภูมิคุ้มกันให้ใช้ชีวิตได้ทำตามความฝันค่ะ ขอความรู้และข้อมูลเพิ่มเติมโดยส่งชื่อและที่อยู่มาที่ [email protected] หรือศึกษาที่ www.starttoinvest.com หรือสอบถาม บลจ. ธนาคาร และบริษัทหลักทรัพย์ใกล้บ้านคุณ