ประกันชีวิตรุ่ง รับปีมะเมีย

โดย...วารุณี อินวันนา

ปี 2557 เป็นอีกปีที่ธุรกิจประกันชีวิตจะได้รับความนิยมจากประชาชน ในรูปของความคุ้มครองและการออม ผู้ประกอบการคาดการณ์ว่าจะมีเบี้ยรับรวม 5.23 แสนล้านบาท เพิ่มขึ้น 15%

ขณะเดียวกัน ในสายตาของคนนอกธุรกิจอย่างมหาวิทยาลัยหอการค้าไทยได้จัดธุรกิจประกันชีวิต ติดอันดับ 7 ใน 10 ธุรกิจเด่นของปี 2557 โดยประเมินจากยอดขาย ต้นทุน การรับมือกับความเสี่ยง กำไร และกระแสความต้องการของตลาด

สำหรับปัจจัยที่มหาวิทยาลัยหอการค้าไทย จัดอันดับธุรกิจนี้อยู่อันดับ 7 มาจากนโยบายการหักลดหย่อนภาษีที่ยังมีต่อเนื่อง ระดับรายได้ของประชาชนที่มีโอกาสเพิ่มสูงขึ้น การลงทุนของบริษัทประกันชีวิตในธุรกิจอื่นๆ ความเข้าใจในรูปแบบของการทำประกันต่างๆ ที่มีมากขึ้น ส่วนปัจจัยเสี่ยงจะมีเรื่องของอุบัติภัยต่างๆ ที่มีโอกาสเกิดขึ้น หลักเกณฑ์ต่างๆ ในการกำกับดูแลบริษัทที่เข้มงวด และอัตราดอกเบี้ยของธนาคารพาณิชย์

สอดคล้องกับ อภิรักษ์ ไทพัฒนกุล รองกรรมการผู้จัดการ บริษัท ไทยประกันชีวิต มีมุมมองในทิศทางเดียวกัน โดยคาดว่าปี 2557 ธุรกิจประกันชีวิตยังมีการเติบโตถึง 15% ทั้งเบี้ยรับรวมและเบี้ยรับปีแรก

ทั้งนี้ คาดว่าเบี้ยรับรวมทุกประเภท จะมีประมาณ 5.23 แสนล้านบาท เพิ่มขึ้น 15% โตสูงกว่าอัตราการขยายตัวทางเศรษฐกิจที่คาดว่าจะอยู่ที่ 3.54% ถึง 3 เท่าตัวจากปี 2556 ที่คาดว่าจะมีเบี้ยรับรวม 4.56 แสนล้านบาท เพิ่มขึ้น 17% จากปี 2555 เป็นการเติบโตที่ชะลอตัวลงเป็นปีที่ 3 เพราะปี 2555 เติบโต 19% เมื่อเทียบกับปี 2554 แต่เบี้ยรับรวมมีปริมาณที่เพิ่มขึ้นอย่างมาก

ขณะที่เบี้ยปีแรกที่เป็นยอดขายใหม่ จะมีประมาณ 1.14 แสนล้านบาท เพิ่มขึ้น 15% จากปี 2556 ที่คาดว่าจะปิดบัญชีกันที่ 9.95 หมื่นล้านบาท เพิ่มขึ้น 23% อีกบัญชีหนึ่งที่สะท้อนยอดขายใหม่ คือ เบี้ยจ่ายครั้งเดียว หรือซิงเกิลพรีเมียม คาดว่าจะมีประมาณ 6.28 หมื่นล้านบาท เพิ่มขึ้น 10% ซึ่งเพิ่มในอัตราที่ลดลงถึง 1 เท่าตัว เมื่อเทียบกับปี 2556 ที่คาดว่าจะเพิ่มขึ้น 20%

ตัวเลขของเบี้ยจ่ายครั้งเดียวจะลดลงมากในปีหน้า เพราะได้รับผลกระทบโดยตรงจากภาวะเศรษฐกิจรวมที่ชะลอตัวลง ทำให้ธนาคารพาณิชย์และสถาบันการเงินวิเคราะห์ว่า สินเชื่อปี 2557 จะลดลงอย่างมาก ซึ่งเบี้ยจ่ายครั้งเดียว 70% มาจากการประกันสินเชื่อ มีส่วนของการออมเพียง 30% เท่านั้น

ด้านลูกค้าเก่าที่จะมีการต่ออายุกรมธรรม์ในปีต่อไปปี 2557 ยังดี โดยมีระดับการต่ออายุอยู่ที่ 87% เท่ากับปี 2556 หรือเป็นเบี้ยของลูกค้าเก่าประมาณ 3.46 แสนล้านบาท เพิ่มขึ้นจากปี 2556 ที่คาดว่าจะมีประมาณ 3 แสนล้านบาท

“บริษัทแต่ละแห่งแข่งขันกันสูง เพื่อที่จะโตให้ได้มากกว่าปี 2556 และธนาคารก็จะหันมาหารายได้จากค่าธรรมเนียมมากขึ้น จากสินเชื่อที่ชะลอ เพราะธุรกิจขายประกันนี้ทำรายได้ให้ธนาคารเป็นกอบเป็นกำกว่าค่าธรรมเนียมอื่นๆ และไม่มีความเสี่ยงด้วย”อภิรักษ์ กล่าว

สำหรับสถานการณ์อัตราดอกเบี้ยมีแนวโน้มทรงตัวในระดับต่ำ จะส่งผลให้ผู้บริโภคสนใจออมผ่านประกันชีวิต และเตรียมสวัสดิการเพื่อค่าใช่จ่ายในยามฉุกเฉินมากขึ้น ผ่านประกันสุขภาพ ประกันคุ้มครองโรคร้ายแรง รวมถึงกรมธรรม์บำนาญ เพื่อสอดรับกับโครงสร้างประชากรที่เข้าสู่การเป็นสังคมผู้สูงอายุ

ทั้งนี้ ผู้ประกอบการธุรกิจประกันชีวิต ต่างคาดหวังที่จะให้สถานการณ์ทางการเมืองกลับเข้าสู่ภาวะปกติโดยเร็ว เพราะจะทำให้ภาพรวมทางเศรษฐกิจดีขึ้น และส่งผลดีต่อธุรกิจต่างๆ ในไทย รวมถึงธุรกิจประกันชีวิต