จัดเครดิตเรตติ้งเอสเอ็มอี

บสย.นำร่องโครงการหวังแบงก์ให้กู้เร็วขึ้น ปีหน้าตั้งเป้า1แสนล้านเน้นอุ้มรายย่อย

บสย.ปิ๊งไอเดียจัดเรตติ้งผู้ประกอบการเอสเอ็มอี ช่วยธนาคารตัดสินใจปล่อยกู้เร็ว ดอกเบี้ยถูก

นายวัลลภ เตชะไพบูลย์ กรรมการและผู้จัดการทั่วไป บรรษัทประกันสินเชื่ออุตสาหกรรมขนาดย่อม (บสย.) เปิดเผยว่า บสย.จะจัดทำโครงการนำร่องด้วยการจัดอันดับความน่าเชื่อถือ หรือเครดิตเรตติ้ง ผู้ประกอบการเอสเอ็มอีที่เป็นลูกค้าของ บสย. ซึ่งปัจจุบันมีอยู่ 7.7 หมื่นราย เพื่อช่วยให้ธนาคารที่จะปล่อยกู้ตัดสินใจได้เร็วขึ้น

นายวัลลภ ชี้แจงว่า ในการจัดทำเครดิตเรตติ้งจะใช้ข้อมูลจาก 2 ส่วน คือ จากบริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ (เครดิตบูโร) เพื่อตรวจดูประวัติทางการเงินที่ผ่านมากับประวัติในการชำระหนี้กับสถาบันการเงินที่ได้ขอสินเชื่อ ซึ่งหากลูกค้าเอสเอ็มอีที่ขอสินเชื่อกับธนาคารก็จะต้องผ่านการตรวจเครดิตบูโร อีกส่วนจะพิจารณาจากความสามารถในการชำระเงิน ซึ่งจะดูจากผลการดำเนินธุรกิจในปัจจุบันและแนวโน้มการเติบโตของธุรกิจในอนาคต เมื่อนำ 2 ส่วนมาร่วมกันจะสามารถสรุปออกมาเป็นเครดิตเรตติ้งเหมือนกับการจัดเรตติ้งของบริษัทเอกชนขนาดใหญ่

“ข้อมูลทั้งสองส่วนนี้จะสามารถบอกถึงความเสี่ยงของลูกหนี้ในการขอสินเชื่อจากธนาคารได้ โดยถ้าลูกหนี้รายใดได้รับการจัดอันดับที่ดี ก็จะมีผลให้สถาบันการเงินใช้เวลาในการอนุมัติสินเชื่อเร็วขึ้น และจะได้ดอกเบี้ยในอัตราพิเศษมากขึ้น เพราะถือว่าเป็นกลุ่มที่มีความเสี่ยงน้อย โดยคาดว่าในปี 2557 โมเดลที่วางไว้จะแล้วเสร็จ และเริ่มจัดเครดิตเรตติ้งให้เอสเอ็มอีได้ในปี 2558” นายวัลลภ กล่าว

นายวัลลภ กล่าวถึงเป้าหมายการดำเนินงานปี 2557 ว่า ได้ตั้งเป้าเพิ่มยอดการค้ำประกันสินเชื่อให้เอสเอ็มอีจากปีนี้ ที่คาดว่าจะมียอดค้ำประกันคงค้างอยู่ที่ 8.4 หมื่นล้านบาท เพิ่มเป็น 1 แสนล้านบาท ในปีหน้า โดยจะเน้นการใช้ความช่วยเหลือเอสเอ็มอีทั้งรายกลุ่ม เช่น กลุ่มโอท็อป ซึ่งมีเป้าหมายในการค้ำประกันในช่วง 2 ปีไว้ที่ 1 หมื่นล้านบาท และเอสเอ็มอีรายเล็ก หรือไมโครเอสเอ็มอี อีกประมาณ 5,000 ล้านบาท

นอกจากนี้ จะเดินหน้าโครงการค้ำประกันแบบกลุ่ม PGS 5 ซึ่งมีวงเงิน 2.4 แสนล้านบาท โดยที่ผ่านมาค้ำประกันไปแล้วกว่า 5 หมื่นล้านบาท และในปี 2557 ได้ตั้งเป้าค้ำประกันเพิ่มอีก 8 หมื่นล้านบาท

ขณะเดียวกันจะมุ่งเน้นให้ความสำคัญกับการค้ำประกันลูกหนี้ของธนาคารพัฒนาวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมแห่งประเทศไทย (เอสเอ็มอีแบงก์) ในโครงการสินเชื่อเพื่อพัฒนาผลิตภาพ

นายวัลลภ กล่าวว่า ปัจจุบันจีดีพีของภาคธุรกิจเอสเอ็มอีคิดเป็น 37% โดยมี ผู้ประกอบการที่เกี่ยวข้องกว่า 3.2 ล้านราย ในจำนวนนี้เป็นลูกค้าของ บสย.ถึง 47% ซึ่งการค้ำประกันของ บสย.มีเป้าหมายสอดคล้องกับสำนักงานคณะกรรมการพัฒนาการเศรษฐกิจและสังคมแห่งชาติ ที่ต้องการให้จีดีพีของเอสเอ็มอีขยายตัวได้ ในระดับ 40% ในอนาคต

แหล่งข่าวจากธนาคารพาณิชย์ เปิดเผยว่า การจัดเรตติ้งของ บสย.จะเป็นเพียงการช่วยให้ธนาคารตัดสินใจปล่อยกู้ได้ เร็วขึ้น แต่คงไม่ได้ช่วยให้ลูกหนี้เอสเอ็มอีได้รับดอกเบี้ยเงินกู้ในอัตราที่ต่ำลง เพราะธนาคารจะพิจารณารายละเอียดในการปล่อยกู้ให้กับลูกค้าแต่ละรายตามเครดิต สกอริ่งมากกว่า