ความเสี่ยงของกองทุนรวม

โนฮาว : สวัสดีครับ

ปูกะตอย : นี่บ้านเมืองเรากำลังเจอกับอะไรเนี่ย พระศุกร์เข้า พระเสาร์แทรกตลอดเลย

โนฮาว : ยังไม่ชินอีกเหรอ

ปูกะตอย : ชินแล้ว แต่รู้สึกว่าหลังๆ มาบ่อยเหลือเกิน พานทำให้ตลาดหุ้นผันผวนจนเวียนหัวไปหมดอ่ะ

โนฮาว : แล้วทำไมไม่เพิ่มน้ำหนักการลงทุนไปยังกองทุนรวมล่ะ ให้ผู้เชี่ยวชาญบริหารเงินแทนจะดีมั้ย

ปูกะตอย : ดีจ้า แต่ตลอดผันผวนแบบนี้ อะไรก็เสี่ยงไปหมด กลัวเหมือนกันน่ะ

โนฮาว : คิดแบบนี้ก็ถูก แต่ถ้ารู้จักว่าอะไรคือความเสี่ยง บางทีก็ลดความเสี่ยงจากการลงทุนไปได้เยอะเลยนะ

ปูกะตอย : ยังงัย

โนฮาว : เอาแบบนี้นะ พอดีไปอ่านเจอในเว็บไซต์ กบข. เขาบอกเอาไว้ว่า ระดับความเสี่ยงของกองทุนรวมมี 3 ระดับ ระดับแรก กองทุนรวมความเสี่ยงต่ำ คือ มีนโยบายลงทุนในตราสารหนี้เท่านั้น มีความมั่นคงสูง ความเสี่ยงต่ำให้ผลตอบแทนไม่มาก เหมาะกับคนไม่นิยมการตื่นตระหนกรายวัน ไม่นิยมความเสี่ยง และไม่คาดหวังผลตอบแทนที่สูง กองทุนรวมตราสารหนี้มีความเสี่ยงแตกต่างกันออกไป เช่น ตราสารหนี้ภาครัฐ มีความเสี่ยงต่ำมาก หุ้นกู้ภาคเอกชน มีความเสี่ยงมากกว่า

ปูกะตอย : ต่อเลยจ้า

โนฮาว : กองทุนรวมความเสี่ยงปานกลาง มีนโยบายการลงทุนผสมผสานระหว่างตราสารหนี้ เช่น พันธบัตรรัฐบาล หุ้นกู้ และตราสารทุน เพื่อให้ผลตอบแทนสูงขึ้นอีก ขณะเดียวกันก็มีความเสี่ยงสูงขึ้น เหมาะกับผู้ที่คาดหวังผลตอบแทนในระดับปานกลาง ไม่ต่ำไม่สูงเกินไป และรับความเสี่ยงได้ในระดับกลางๆ เรียกว่า กองทุนรวมผสมแบบยืดหยุ่น ซึ่ง บลจ.บางแห่งอาจจะกำหนดเพดานการลงทุนในตราสารทุนไว้ เช่น ไม่เกิน 65% ของมูลค่าทรัพย์สินสุทธิของกองทุนรวม หรือบางแห่งไม่กำหนดเพดานการลงทุนในตราสารทุนไว้ แต่ผู้จัดการกองทุนจะเป็นผู้ตัดสินใจว่าจะลงทุนในตราสารหนี้หรือตราสารทุนในสัดส่วนเท่าใดให้เหมาะสมกับภาวะเศรษฐกิจและสถานการณ์การลงทุนในช่วงนั้นๆ

ปูกะตอย : ความเสี่ยงสุดท้ายล่ะ

โนฮาว : กองทุนรวมความเสี่ยงสูง มีนโยบายการลงทุนในหุ้นระดับสูง คือ นำเงินมากกว่า 65% ของมูลค่าทรัพย์สินสุทธิของกองทุนรวมไปลงทุนในหุ้นหน่วยลงทุนของกองทุนรวมหุ้น ไปจนถึงตราสารอื่นที่มีความซับซ้อน เช่น สัญญาซื้อขายล่วงหน้า กองทุนแบบนี้มีโอกาสสร้างผลตอบแทนสูงกว่าทุกกองทุน แต่ก็มาพร้อมกับความเสี่ยงที่สูง จึงเหมาะกับผู้มีจิตใจที่เข้มแข็ง ไม่ตื่นตกใจ หรือหวั่นไหวง่ายเกินไป พร้อมรับความเสี่ยงสูงๆ ได้ ที่สำคัญเน้นสร้างผลตอบแทนในระยะยาวมากกว่าการเก็งกำไรระยะสั้น

ปูกะตอย : พอได้ฟังแบบนี้ ค่อยหายหวาดกลัวหน่อย ว่าแต่ว่าแนะนำลงกองทุนแบบไหน

โนฮาว : ไม่รู้ครับ ต้องไปถามเจ้าหนี้ที่ บลจ.ครับ แต่ถ้าจะลงกองไหนก็ดูว่าความเสี่ยงระดับไหนที่เหมาะกับเรานะครับ ถ้าไม่มีอะไรขอตัวนะตัว นะครับ บ๊าย บาย