ระบบไอทีหัวใจของ สมาร์ตเตอร์แบงก์กิง

โดย...พรหมเมศร์ ศิริสุขวัฒนานนท์

ปัจจุบันนี้หนึ่งในกลุ่มธุรกิจที่มีการลงทุนด้านไอทีมากที่สุด คือ ธนาคารและสถาบันการเงินต่างๆ เนื่องจากเป็นธุรกิจที่แข่งขันกันด้านความเร็วในการให้บริการ การวิเคราะห์ และความถูกต้อง การใช้คนเข้ามาดำเนินการมีโอกาสเกิดข้อผิดพลาด (Human Error) สูงกว่าเมื่อเทียบกับการใช้สมองกลของคอมพิวเตอร์ในการจัดการ ดังนั้นธนาคารหลายแห่งทั่วโลกจึงมีการลงทุนด้านไอทีติดอันดับต้นๆ เพราะเรื่องเงินๆ ทองๆ นั้นรอไม่ได้ เมื่อมีลูกค้าเข้ามาใช้บริการ หากสามารถอนุมัติวงเงินได้ทันที พร้อมทั้งเสนอสินค้าและบริการทางการเงินที่ตรงความต้องการให้ลูกค้าได้ นั่นคือข้อได้เปรียบและนำไปสู่ความสำเร็จ

สำหรับในประเทศไทย การแข่งขันของธนาคารอยู่ในระดับสูงเช่นเดียวกัน ยิ่งกว่านั้นในปี 2558 การเปิดเสรีการค้าอาเซียนจะทำให้ธนาคารจากต่างประเทศสามารถรุกเข้าทำตลาดได้โดยเสรี ไม่มีข้อจำกัดอย่างที่เป็นอยู่ในปัจจุบัน ซึ่งการมีสาขาที่มากกว่า ครอบคลุมกว่า ไม่ใช่สิ่งพิสูจน์ว่าธนาคารต่างประเทศจะเสียเปรียบเสมอไป เนื่องจากความนิยมของอินเทอร์เน็ตแบงก์กิงกำลังเพิ่มขึ้น ดังนั้นการเสริมความแข็งแกร่งให้กับระบบปฏิบัติการจึงต้องเร่งดำเนินการ

อมฤต เหล่ารักพงษ์ ผู้ช่วยผู้จัดการใหญ่ ซีไอโอ โอเปอเรชั่น ธนาคารไทยพาณิชย์ หรือเอสซีบี เปิดเผยว่า การลงทุนไอทีในเอสซีบีใช้งบประมาณกว่า 4,000 ล้านบาทต่อปี โดยมีโครงการใหม่ๆ ตลอดเวลาเพื่อยกระดับบริการ เช่น การติดตั้งระบบแอ็กทีฟ ดาตา แวร์เฮาส์ ของเทราดาตา เมื่อต้นปีที่ผ่านมา ซึ่งมีการใช้ระบบจัดเก็บข้อมูลด้วยเทคโนโลยี โซลิด สเตต หรือเอสเอสดี แทนการใช้ฮาร์ดดิสก์ ส่งผลให้การทำงานเร็วขึ้นกว่าเดิมมาก โดยเฉพาะการวิเคราะห์ข้อมูลเพื่อนำเสนอสินค้าและบริการแก่ลูกค้า จากเดิมใช้เวลา 3-4 ชั่วโมง เหลือไม่กี่นาที

ที่สำคัญ เอสซีบีคือธนาคารแรกในเอเชียตะวันออกเฉียงใต้ที่ลงทุนและใช้ระบบนี้ ถือเป็นการขยายผลให้หน่วยงานต่างๆ ของธนาคารสามารถเข้าถึงและใช้ประโยชน์จากดาตา แวร์เฮาส์ จากเดิมที่มีฝ่ายไอทีใช้เพียงหน่วยเดียว

ดาตา แวร์เฮาส์ เป็นที่เก็บข้อมูลที่มีระบบกว่า 40 ระบบเชื่อมต่ออยู่ สามารถดึงข้อมูลจากแหล่งเดียวมาประมวลผล จากนั้นจะทำการกรองข้อมูลให้ตรงกับแต่ละหน่วยที่จะใช้งาน เช่น ฝ่ายบริหารความสัมพันธ์ลูกค้า ต้องใช้พฤติกรรมของลูกค้าที่เกิดจากการเก็บข้อมูลมาวิเคราะห์และคาดการณ์เพื่อนำเสนอบริการใหม่ๆ เป้าหมาย คือ ลูกค้า 1 ราย ต้องมีการใช้บริการจากธนาคารเพิ่มขึ้น อย่างในต่างประเทศเฉลี่ยลูกค้า 1 ราย ใช้ประมาณ 7-8 บริการ ขณะที่ประเทศไทยยังอยู่ที่ 1-2 บริการเท่านั้น

อีกทั้งธนาคารเป็นธุรกิจที่มีสาขามากที่สุด โดยกระจายอยู่แทบทุกแห่งของประเทศ การจัดเก็บข้อมูลไว้ที่แห่งเดียว และใช้การทำงานผ่านคลาวด์คอมพิวติงของ salesforce.com ทำให้สาขาต่างๆ ดึงข้อมูลไปใช้งานได้ทันที อีกทั้งการติดตั้งบริการผ่านคลาวด์คอมพิวติง ใช้เวลาสั้น เริ่มงานได้ทันที และลงทุนไม่มากเท่ากับติดตั้งระบบเอง หากเป็นคลาวด์ในระดับแอพพลิเคชัน ถือว่ายอมรับได้ มีความปลอดภัย จึงถือเป็นแนวโน้มของธนาคารทั่วโลก

เมื่อมีการพัฒนาระบบภายในแล้ว สิ่งต่อมาคือการพัฒนาช่องทางในการเข้าถึงลูกค้า เวลานี้การพัฒนาอินเทอร์เน็ตแบงก์กิง และโมบายแบงก์กิง กำลังเป็นกระแสและได้รับความนิยมจากคนรุ่นใหม่ เนื่องจากมีความสะดวกสบาย รวดเร็ว ไม่ต้องเสียเวลาเดินทางหาสาขาของธนาคาร ซึ่งในมุมมองของธนาคารหรือสถาบันการเงิน นี่คือช่องทางที่ทำให้ธนาคารเข้าถึงลูกค้าและธุรกิจต่างๆ ได้มากขึ้น การเสนอสินค้าและบริการทำได้ถึงตัวลูกค้า แต่ต้องตรงใจ ไม่ซ้ำซ้อน ตอบโจทย์จากระบบภายในที่ต้องแม่นยำ

“เอสซีบีมีผู้ใช้อินเทอร์เน็ตและโมบายแบงก์กิงกว่า 8 แสนราย ที่ยังใช้งานอยู่เป็นประจำ มีการปรับปรุงระบบเพื่อให้การใช้งานคล่องตัวที่สุดและปลอดภัยที่สุด มีพนักงานไอทีของธนาคารเองกว่า 800 คน ดูแลตลอดเวลา เพราะทุกคนรู้ว่าไอทีคือสิ่งที่ขับเคลื่อนให้ธนาคารก้าวต่อไปข้างหน้า และการแข่งขันระหว่างธนาคารด้วยกันก็สูงมากด้วย” อมฤต กล่าว

ทั้งนี้ การลงทุนด้านไอทีจำนวนมหาศาลทุกปี ถือว่ามีความจำเป็นต่อธนาคารอย่างยิ่ง สำหรับเอสซีบีเอง ผลที่ได้คือการเติบโต 1020% ทุกปี การเป็นต้นแบบให้กับธุรกิจธนาคารอื่นๆ เป็นสิ่งที่พิสูจน์ว่า ไอทีมีส่วนช่วยผลักดันรูปแบบบริการใหม่ๆ ให้ธุรกิจมีการเติบโตขึ้นอย่างต่อเนื่อง และนั่นทำให้เอสซีบีอยู่ในอันดับต้นๆ ของธนาคารที่มีไอทีมาเสริมความแข็งแกร่ง

นั่นทำให้มองเห็นแนวโน้มที่ชัดเจนของการลงทุนในอนาคตของธุรกิจธนาคาร การลงทุนขยายสาขาใหม่ๆ อาจจะมีในศูนย์การค้า แต่ไม่ใช่เป้าหมายหลักอีกต่อไป แต่เม็ดเงินจะเน้นพัฒนาระบบไอทีมากขึ้นอีก ทั้งปรับปรุงยกระดับระบบภายใน พัฒนาอินเทอร์เน็ตและโมบายแบงก์กิงให้สมบูรณ์และครอบคลุมมากยิ่งขึ้น รวมถึงการขยับไปสู่การเป็นโซเชียลเน็ตเวิร์กแบงก์กิงที่ต่างประเทศ เช่น อเมริกาและยุโรปมีรูปแบบบริการลักษณะนี้เกิดขึ้นแล้ว

แต่สำหรับประเทศไทยรวมถึงประเทศใกล้เคียง ยังอยู่ระหว่างการศึกษาเท่านั้น