สินเชื่อบ้านปรอทแตก

เปิดศักราชปีเสือขึ้นมาแค่ 2 เดือน อุณหภูมิของการปล่อยสินเชื่อบ้านที่อยู่อาศัยซึ่งเป็นสินเชื่อประเภทเดียวที่ผู้ปล่อยกู้มีความเสี่ยงต่ำสุด แต่มีหลักประกันมากสุดก็ร้อนระอุ

ธนาคารพาณิชย์แทบทุกแห่งต่างโหมโรงประกาศสงครามแย่งชิงปล่อยกู้สินเชื่อบ้าน สร้างปรากฏการณ์ดอกเบี้ย 0% กันชนิดวันเว้นวัน เพื่อช่วงชิงการนำในตลาดสินเชื่อบ้าน

ล่าสุด ธนาคารพาณิชย์ 4 แห่ง ประกอบ ด้วย ธนาคารกรุงไทย ซีไอเอ็มบีไทย นครหลวงไทย และออมสิน จับมือพร็อพเพอร์ตี้ เฟอร์เฟค ให้กู้เต็ม 100%

จากปกติที่สถาบันการเงินจะปล่อยกู้กันแค่ 9095% ของมูลค่าหลักประกัน

ธนาคารซีไอเอ็มบีไทย เสนอให้กู้สูงสุดถึง 120% ของราคาประเมิน เป็นค่าใช้จ่ายในการตกแต่งบ้าน รวมถึงเป็นเงินซื้อประกัน

นอกจากนี้ ถ้าเป็นลูกค้าโครงการนี้ก็จะสามารถรู้ผลอนุมัติสินเชื่อใน 1 วัน และถ้าหลักฐานพร้อมสามารถโอนได้ใน 3 วัน

ด้านนายอนุชิต อนุชิตานุกูล ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการอาวุโส ธนาคารกรุงไทย กล่าวว่า จะให้สิทธิพิเศษอัตราดอกเบี้ย 0% ในปีแรก หลังจากนั้นอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ลูกค้ารายใหญ่ชั้นดี (เอ็มแอลอาร์) ลบ 0.75% ตลอดอายุสัญญา พร้อมกับแถมประกันอัคคีภัยฟรี 10 ปี

ส่วนธนาคารนครหลวงไทย เสนออัตราดอกเบี้ยปีแรก 1.75% ปีที่ 23 เอ็มแอลอาร์ ลบ 1.5% หลังจากนั้นคิดดอกเบี้ยเอ็มแอลอาร์ ลบ 1.25% ตั้งเป้าปล่อยสินเชื่อ 2,000 ล้านบาท

ผ่อนชำระค่าทำสัญญา 0% นาน 10 เดือน ยกเว้นค่าธรรมเนียมการกู้ ค่าประเมินหลักประกัน และค่าจดจำนองจนถึงสิ้นเดือนมี.ค.

จะเห็นได้ว่ากลยุทธ์สำคัญของแต่ละธนาคารจะเน้นรูปแบบผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยที่มีความหลากหลายของอัตราดอกเบี้ยเงินกู้

เปิดทางให้ผู้กู้สามารถเปรียบเทียบผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยให้สอดคล้องกับความสามารถในการผ่อนชำระได้ชัดเจนขึ้น

ไม้เด็ดยังคงเป็นเรื่องการใช้อัตราดอกเบี้ย เงินกู้ต่ำพิเศษในช่วง 3 ปีแรกของสัญญาเป็นหลัก เช่น อัตราดอกเบี้ย 0% เป็นเวลา 36 เดือน อัตราดอกเบี้ยคงที่ 3.75% เป็น เวลา 2 ปี

แต่หลังจากนั้นเกือบ 80% ของทุกธนาคารจะเสนอดอกเบี้ยให้ลูกค้าในอัตราเอ็มแอลอาร์ ลบ 1%

การช่วงชิงเสนอดอกเบี้ยต่ำจึงจำกัดวงแคบอยู่ในระยะ 23 ปีแรกมากที่สุด ใครต่ำกว่าย่อมมีชัย

สาเหตุหนึ่งที่ทำให้ธนาคารออกสินเชื่อดอกเบี้ยต่ำมากระหน่ำ เพราะเห็นว่าดอกเบี้ยยังคงทรงตัวในระดับต่ำในช่วงครึ่งแรกของปีนี้ จึงมีช่องในการทำการตลาดขยายฐานลูกค้า

แน่นอนว่าน่าจะยังคงเป็นปัจจัยหนุนต่อการเติบโตของสินเชื่อ เพราะการปรับตัวขึ้นของอัตราดอกเบี้ยในทุกๆ 1.0% จะส่งผล ให้วงเงินที่สามารถขอกู้ได้ลดลง 8.0% เช่นเดียวกับการผ่อนชำระค่างวดที่เพิ่มขึ้น 8.0%

สถาบันการเงินจึงต้องออกผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยอัตราดอกเบี้ยพิเศษเพื่อจูงใจผู้ซื้อที่อยู่อาศัยให้เลือกใช้

ทำนายทายทักไปได้ว่า ในช่วงครึ่งปีแรกสินเชื่อบ้านคึกคักเป็นพิเศษ ก่อนมาตรการลดหย่อนค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมด้านอสังหาริมทรัพย์จะสิ้นสุดในวันที่ 28 มี.ค. ซึ่งขณะนี้นายธนาคารและผู้ประกอบการอสังหาริมทรัพย์ต่างพยายามกดดันให้รัฐบาลขยายมาตรการออกไปอีกช่วงหนึ่ง

โดยเฉพาะในส่วนที่จะส่งผลต่อลูกค้าที่อยู่อาศัย ได้แก่ เว้นค่าจดจำนอง 1% และเว้นค่าธรรมเนียมการโอน 2.5% ที่ผู้ประกอบการและลูกค้าจะออกฝ่ายละครึ่งเพื่อช่วยลูกค้า

หากรัฐบาลไม่ยืดมาตรการออกไป เชื่อว่าผู้ประกอบการจะผลักภาระให้กับผู้บริโภคด้วยการปรับเพิ่มราคาบ้าน เพราะผู้ประกอบการจะมีต้นทุนกลับมาสูงขึ้น จากปัจจุบันที่ยกเว้นภาษีธุรกิจเฉพาะให้ 3.3%

ถือว่าเป็นโอกาสทองที่ลูกค้าจะเลือกช็อปปิ้งเงินกู้ซื้อบ้านที่เงื่อนไขดีที่สุด ...