สภาเอสเอ็มอีไทย เปิดนิยาม “ทุน” แบบใหม่ ที่ธนาคารต้องวิ่งหา SME

เมื่อ “เงินทุน” ยังคงเป็นปัญหาหลักของ SME ที่ไม่สามารถเข้าถึงสินเชื่อได้ ขณะที่สถาบันการเงินเอง ก็ไม่กล้าเสี่ยงกับ NPL สภาวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมไทย (สภาเอสเอ็มอีไทย) โดย สุปรีย์ ทองเพชร ประธานสภาเอสเอ็มอีไทย เผย ถึงเวลาแล้ว ที่ สถาบันการเงิน ต้องวิ่งเข้าหา SME เมื่อนิยามคำว่า “ทุน” เปลี่ยนไป 

สุปรีย์ กล่าวว่า ในยุคของมาตรฐาน OECD ทุนไม่ได้หมายถึงแค่ "เงิน" อีกต่อไป แต่ประกอบด้วย เงิน + ข้อมูล (Data) + AI + นวัตกรรม (Innovation) + ความน่าเชื่อถือ (Trust) และหลักนิติธรรม

การเปลี่ยนจาก Access to Credit เป็น "Access to Intelligence" นั้น  SME ต้องเปลี่ยนวิธีคิดจากการพยายามเข้าถึงสินเชื่อแบบเดิม ไปเป็นการเข้าถึง "ปัญญา" หรือความฉลาดของข้อมูล โดยใช้ AI เข้ามาช่วยวิเคราะห์ และพยากรณ์สิ่งที่จะเกิดขึ้นในอนาคต ซึ่งจะสร้างสิ่งที่เรียกว่า "Digital Footprint" หรือร่องรอยดิจิทัลของธุรกิจเอาไว้

สินเชื่อในยุคใหม่ภายใต้นิยามนี้ จะต้องมองที่ "ศักยภาพในอนาคต" ไม่ใช่การมองแค่ "หลักประกันในอดีต" โดย AI จะเข้ามามีบทบาทสำคัญในการประมวลผลข้อมูลเหล่านี้ เพื่อให้ธนาคารเห็นความสามารถในการเติบโตของ SME ได้ชัดเจนยิ่งขึ้น

ที่สำคัญคือ การใช้ "คะแนนทางธุรกิจ" (Business Score) มาเป็นหลักประกันในการเข้าถึงแหล่งเงินทุน แทนที่จะใช้เพียงแค่เครดิตสกอร์แบบปกติ เพื่อให้ความสามารถในการปรับตัวและศักยภาพในการทำธุรกิจเป็นปัจจัยหลักในการพิจารณาของธนาคาร

เพราะเมื่อ SME มีความแข็งแรงและมีผลิตภาพ สูงจากการใช้ AI และข้อมูล ก็จะเกิดสภาวะที่ธุรกิจแข็งแรง จนกระทั่งธนาคารต้องเป็นฝ่ายเดินเข้ามาถามว่า "ต้องการกู้เพื่อขยายธุรกิจไหม" แทนที่ SME จะต้องเดินไปขอเงินกู้เพราะกำลังมีปัญหาทางการเงิน